澳大利亚重疾险全面解析

我的苦恼冉

当面临癌症、心脏病等重大疾病诊断时，治疗期间的经济压力可能和疾病本身一样令人担忧。重疾险（又称危疾保险）正是在这样的关键时刻，为您提供一次性免税赔付，让您能专注于康复而无财务后顾之忧。



重疾险的核心价值

重疾险在确诊保单列明的特定疾病时（如冠状动脉搭桥手术、中风、主要器官移植等），提供一次性赔付。这笔资金可用于：

支付医疗费用和康复支出

弥补停工期间的收入损失

偿还房贷等日常债务

支付家人照护产生的相关费用

数据显示，癌症是澳大利亚主要死因，但70%患者确诊后可存活至少5年，有些癌症的存活率高达90%。

不幸的是，癌症的存活也是有代价的。癌症在整个医疗系统成本上花费超过45亿澳元。癌症的每个阶段都有代价：治疗、旅行、医生就诊和住院费用，所有费用都会累积起来。

心血管疾病（CVD）和中风也是常见的创伤索赔，据报道有420万澳大利亚人患有循环链系统疾病

保障范围详解

标准保单通常涵盖

癌症

心脏病发作

中风

阿尔茨海默病

主要器官移植

严重烧伤

失明、失聪、丧失语言能力等

增强型保单（Plus Policy）扩展项目

胰岛素依赖型糖尿病

早期恶性肿瘤（Carcinoma in-situ）

部分视力/听力丧失

严重子宫内膜异位等

重要提示：具体疾病定义以产品披露声明（PDS）为准，确诊需满足保单定义且通过90天等待期（如适用）。

关键决策因素

投保时机建议

20多岁投保费率最优，风险较低

随年龄增长，疾病风险及保费同步上升

建议选择水平式保费（Variable）以获得长期成本节省

养老金账户限制

2014年7月起，重疾险不可通过养老金（Superannuation）购买

此前持有的保单需满足严格提取条件

推广



产品比较要点

保障水平选择

最高保额通常可达500万澳元

标准版与增强版保障范围差异显著

需平衡保障全面性与保费承受能力

与其他保险区别

与全残险（TPD）差异：重疾险针对特定疾病确诊赔付，全残险聚焦永久工作能力丧失

与医疗保险互补：填补自付费用和收入损失缺口

专业建议

家族病史评估：如有遗传性疾病风险应优先考虑

保障缺口分析：标准健康保险无法覆盖重疾相关所有费用

长期成本规划：年轻时锁定均衡式保费可节省数万澳元

保单组合优化：可考虑与寿险、全残险搭配购买

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