泰康人寿泰盈人生2026年金险(分红型)拆解:今年交今年领背后,A/B款该怎么选?

贰十岁装成熟装s

梓扬的第63篇文章
买保险&卖保险，加微信????17304031971“今年交、今年领，活到老领到老，不领还能进3%复利账户”——最近不少人拿着泰康这款年金险咨询，今天就把产品扒透，帮你判断值不值得入手。

首先要明确，泰盈人生2026分A、B两款

A款的优势是年金领取金额稍高，能保证领取25年，但现金价值只存续到83岁，83岁后身故也没有赔付；

而B款虽然年金领取略低一点，但差距很小，换来的是终身现金价值+终身身故金

我们来看具体收益对比



50岁时

a款预期年领取：24555

b款预期年领取：22121

70岁时

a款预期年领取：21596

b款预期年领取：20152

每年领取金额差的不多，但是b款终身有现价随时可退保，从长期保障和收益角度看，B款显然更适配大多数人的需求，所以接下来的测算和分析都围绕B款展开。

关于“今年交今年领”，这里要划个重点：只有60岁及以上人群投保才能实现，30岁左右的年轻人投保，得等5年后才能开始领钱。

为了更直观展示权益，我们以60岁女性投保B款为例，投保方案是年交20万、连续交5年，她能拿到的利益分两部分：

一部分是保证年金，犹豫期结束后就能首次领到50800元，之后每年保单周年日都能固定领25400元，而且是终身领取，这部分收益是写进合同的，确定性强；

另一部分是浮动红利，每年能领但金额不保证，把年金和红利加起来，每年大概能领3万多，不过要注意，这笔总领取金额会逐年递减，最后回落到固定领取差不多的水平



同时，B款终身都有现金价值和身故金，中途不幸身故，会赔付当时的现金价值。我们算过一笔账：如果领到80岁，累计领取的年金+红利约70.4989万元，此时现金价值还有51.08万元；

如果领到90岁，累计领取能到102.4184万元，现金价值仍有33.26万元。单看数字似乎不错，但关键的IRR（内部收益率）只有1.96%，这个基础收益其实并不算高，同期优质产品可以来到2.9%，整整高出一个百分点，注意这是复利，几十年的累积差距将会变得巨大



同样到105岁时，两个产品的预计生存总利益来到119万：213万，差距接近一倍，如果你有兴趣了解另一款优秀产品，我写过详细文章，欢迎跳转阅读

泰康泰盈人生2026深度剖析——随便看看多赚94万

不过泰康这款产品有个“增值buff”——可以附加万能账户，这也是“不领钱能进3%复利账户”的由来。具体规则是：每年的年金和红利如果不领取，会自动进入万能账户二次增值，账户有两个利率——保底1%（合同保证，不会变）和现行结算利率3.1%（非保证，未来可能调整）。

但万能账户也有“门槛”：资金进入时会先扣1%手续费，不过这笔钱能返还——前5年扣的手续费，5年后统一返；5年后扣的，下一年就返，相当于没成本；但领取时要收手续费，第1年领扣3%，第2-5年领扣1%，5年后领才没手续费，所以短期用不太方便。

最后要提醒的是，这类“年金+红利+万能账户”的产品形态很复杂，有些销售人员会用高万能账户利率演示收益，让你觉得赚得多。其实更理性的做法是把基础年金产品和万能账户分开看，先算清楚基础年金的IRR（像前面测算的1.96%），这才是产品的核心收益

如果年金自身的收益可观的话，保险公司还要用万能帐户来吸引你吗？万能帐户的现行结算利率只能代表现在，后期能否持续稳定，稳定多久还不一定呢？利率由保险公司说了算，属于保全规则并不写入合同，直接来说，万能账户只能算“额外惊喜”，不能当主要收益来源



如果你也被推荐过这款产品，想知道自己的年龄、性别投保后，实际收益会不会和宣传的一样，随时可以告诉我你的具体情况，我来帮你做一对一的真实利益测算，评论区回复年龄即可

我是梓扬，你身边有温度的“保险规划师”！

我的理念：

客观中立，从客户实际需求出发

不推销不纠缠，助你买对不买贵

专业保险规找梓扬！



了解具体产品、投保细节，或者需要理赔协助可以私信我


  做保险，我是专业的！



我愿凭借专业保险知识，帮助更多人读懂保险本质，避开选择误区，配置到贴合自身需求的保险产品，实现“买对不买贵”，让保险真正发挥风险保障的价值与意义

梓扬说

我想一个人如果能够在年轻的时候找到自己所热爱的事业

一生只做一件事，这将是莫大的幸运

更坚信只要路是对的，就不怕路远，道阻且长，行则将至！

我是梓扬｜明亚保险人

希望在保险的路上与大家携手共进，共创美好

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我还年轻，可以陪你很久很久



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