商业长期百万医疗保险是真的靠谱吗?腾讯微医保的优缺点怎么样?有必要买吗?哪种好?适合哪些人?一年多少钱?免赔额是什么意思?

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最近有位朋友和我说，他工作了好几年。辛辛苦苦赚来了一点血汗钱，但是岳父不幸感染肺部疾病，住院治疗前前后后花了60多万。但他比较幸运，社保报销了相当一部分同时子女也为他购置了百万医疗险，才不至于让家人落入清贫。不过，这种福气并非人人都有。

这位朋友当年买百万医疗险时，曾咨询过我意见。期间，我整理了不少百万医疗险的笔记，这份比较好，送给你~

本文重点：

百万医疗险应该如何选择？

推荐一款高性价比的百万医疗险

一、百万医疗险应该如何选择？

1.保障范围要全面

保障范围的宽窄是评判一份百万医疗险性价比的核心指标之一。具体来说，要关注以下几点：

①是否“单项限额”。

单项限额简言之就是对某种病、某种药或某种治疗技术的使用予以报销额度限制，而往往额度设限的治疗项目才是真正需要花钱的地方，如果有单项限额，无论其它项目报销额度有多高，都比较吃亏。以健康尊享B+为例，门诊透析最多只能报销10万元。

你可别小看，还真有保险会这么坑爹！

②是否具备宽松的续保条件。

百万医疗险的续保需要重新审核，如果身体变差或已发生理赔，将无法保证续保，为了能有长期稳定的保障，因此，续保条件首选宽松的。



③增值服务是否齐全。

像就医绿通、费用垫付等增值服务都是最为常规的，有些坑爹的医疗险还真的就没有。当然，如果预算充足可以选择保障赴海外治疗、高端医疗的产品，若亲人罹患顽疾，你也可以集全世界的医疗力量给予救治。

2. 等待期的坑不要踩。

等待期是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿的这段时期。简单来讲，在这段时间里，真有家人病了，要住院你也不能理赔。因此，等待期越短越好，等待期越短，保障越早生效。

生病是我们所不能控制的，就像我朋友的岳父，他的病说来就来，没有预兆。倘若没等完等待期，人就先住进了医院，真的就不赔了，到时候也不能怪保险公司坑爹，因为一切都按合同来。

一般情况下，等待期30天算正常，在购买时千万要考虑等待期是否符合自己情况。

二、高性价比百万医疗险推荐

市面上百万医疗险是挺多的，之前我也有帮我朋友在选，有一款我曾安利过给我朋友：泰康人寿-微医保长期医疗险。



优势：

①保额高。

包含一般住院在扣除免赔额1万后，100%报销。假设你住院花费了200万元，你只需支付1万元，剩余的199万在医保报销后由医疗险的保险公司替你出。

包含100种重疾住院0免赔100%报销。罹患重疾后住院100%报销，就是说你只管住院看病，钱保险公司全都帮你出。

自带重疾津贴100元/天，这笔钱可以自由支配，既可以用于弥补陪护病人的花销，又可以存起来为康复期的家人购买营养品。

②保障全面

包含重疾通道、住院押金费用垫付等增值服务，也包含了质子重离子费用100%报销、赴日治疗等高端医疗服务的报销。



③续保条件好

有6年保证续保的承诺，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保。并且每年保费恒定，不担心停售涨价。

④重疾自带豁免

据条款约定，在首次确诊重疾后可豁免后期保费，保障依然有效。保费不用再缴了，病也照常治。治好了，全家人开开心心把省下来的钱用于庆祝；命运弄人，治不好了病逝了，也能为其打点后事，让他走得风风光光的。

⑤免赔额递减。

据条款约定，在保险生效后的前两年度若未发生理赔，则每年递减免赔额1000元，免赔额最低8000元。

不足：

①有职业限制，排除了高危职业；

②首年保费比同类产品略高一筹。



建议：

如果你追求长期医疗保障或对续保有明确的要求，可以考虑购买这款保险，总体来看，它性价比还是挺高的。

看病难、看病贵既现实又无奈，爱家庭、心疼家人的我们，哪个不想在家庭经济条件允许的时候就未雨绸缪？害怕生病也害怕失去，尤其是惧怕亲人的离开。既然生病无法控制，那我们就尽力在亲人生病时让他们得到最好的救治，哪怕砸锅卖铁~

从前，我们没有办法，被迫砸锅卖铁，但如今，中国内地的保险行业逐渐壮大、逐渐稳健，我们似乎多了选择。

在病魔侵扰我们的时候，什么能让你信心满满地大喊：”你来吧“？

对抗病魔除了亲人的精神慰藉、医生的妙手仁心给予我们力量外，金钱便是最可靠的物质基础。百万医疗险，是时候备上了。


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作者：钢铁战士2号