年底了,几百块搞定了明年家庭的百万医疗保障

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年底了，趁着空闲花了5分钟，顺利搞定一家人明年的百万医疗保障。

能这么快，是因为我不是第一次买百万医疗。这种保险虽然一年一保，但有能保证续保20年的产品——第一年买的时候做好健康告知，后面续保都直接沿用，不用再告知，所以操作起来特别顺畅。

我们家是2022年首次投保的，到现在已经保证续保5年了。今年续保时，除了免去健康告知，其他选项都和第一年保持一致，勾选提交就完成，非常快。

除了续保方便，保证续保20年还有个好处：从第二年开始，哪怕身体有些小变化，也不影响续保。比如我老公，当年买的时候体检还没现在这么细致，身体情况一切正常。但这几年下来，年纪增长加上检查设备更精密，很多人查出来肺结节、甲状腺结节……如果现在才买，很可能就不符合健康告知了。

但因为买得早，又能保证续保20年，我们直接沿用首年的健康告知就行，完全不用担心这个问题。

给孩子买百万医疗就更简单了，主要是提前把保障备好，避免将来因健康变化买不了。而对大人来说，从我自己的经验看，趁年轻、身体还健康的时候，买一份能保证续保20年的百万医疗，真的挺有必要——免得以后查出些小毛病，不符合健康告知，想买也买不到了。

另外要提醒的是，百万医疗虽然保证续保20年，但保费并非固定不变，每年会随年龄微调。不过从我家的缴费记录来看，涨幅非常小：2022年我给老公和孩子一起投保是700多，2025年续保还是700多，五年也就涨了几十块。

所以你看，百万医疗保额高，每年保费却很低。关键很多人因为健康告知过不了而买不了，所以真的建议：有条件的话，尽早配置。

顺便分享一下我家的投保价格，供大家参考：今年老公40岁，孩子10岁左右。



懂保险的人都知道，买保险很看重保额。百万医疗虽然有1万免赔额，但保额上限很高，保费也相对实惠，用较小的成本撬动较高的保障，这才是保险真正的价值所在。

说到1万免赔额，就再聊聊家庭医疗配置的思路。百万医疗虽好，但不能替代国家的医保——两者要搭配着来。

比如孩子，我们每年在社区花几百块买的国家医保，平时感冒发烧去社区医院或公立医院，一般能报销60%-70%，没有免赔额限制。大人也一样，上班族都有职工医保，平时看小病、买药，大概也能报销60%左右。

所以1万以下的医疗花费，靠国家医保能覆盖一大半，我们自己承担的部分其实不多。百万医疗更像是为大事准备的“后备金”。

除了国家医保和百万医疗，我家目前没再配置其他医疗险。经济条件更好的家庭可能会考虑高端医疗，享受更好的就医环境和服务，这个就看个人需求和预算了。

我觉得对大部分家庭来说，“国家医保 + 百万医疗”这个组合，已经能覆盖多数医疗场景和风险了。今天聊的这些，也是围绕“花小钱、看得起病”这个实际需求展开的——毕竟现实中，仍有很多家庭因为医疗费用高昂而放弃治疗。国家和商业保险其实提供了很多低成本的保障路径，每年投入不多，却能解决大问题。

再往上，如果除了“看得起病”，还想在发生重疾时不影响家庭生活、孩子教育，那又是另一个阶段的保障规划了。商业保险里也有相应产品，当然投入成本也会高一些。

如果大家感兴趣，可以在评论区留言，我可以结合自己购买的一些实际情况和大家分享下，欢迎大家评论交流、互相学习。

#百万医疗#家庭保障








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作者：微信文章