退休后才懂,企业年金这东西,到底值不值得交?

丁侦球

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最近有朋友听说我2023年退休时，拿到了六位数的年金，私信问我“企业年金到底是个啥？当初单位让交，我稀里糊涂没敢动，现在退休了，看不少人同你一样多拿了一笔钱，心里直犯嘀咕——这玩意儿到底值不值得交啊？”

今天咱就用退休人能听懂的大白话，聊聊企业年金的“好”与“不好”，看完你就明白当初该不该交，也能给家里还在上班的小辈提提建议。

01 先说好的：企业年金，其实是单位给你的“额外养老金”

这玩意儿最大的好处，就是“白捡的便宜”。你交一笔，单位也得跟着给你交一笔，相当于单位帮你存了一部分养老钱。

打个比方：你每个月从工资里拿100块交年金，单位最少得给你补100块（具体比例看单位年金政策），有的大方的单位，甚至能补200块、300块、400块。等于你存100块，最后账户里能多200-400块，这不就是单位给的“福利”嘛？

而且这钱不是瞎存的，会有专门的机构帮你打理，买点稳健的理财，慢慢还能涨点利息。等你退休了，这笔钱会跟养老金一起发给你，要么按月领，要么一次性取（部分情况），等于退休工资又多了一笔，买菜、旅游、给孙子发红包，都多了份底气。

02 再说说“不好”：不是所有人都适合交，这3点要想清楚

第一，这钱“存进去就动不了”。你交的钱，还有单位补的钱，都得乖乖躺在账户里，除非你退休、出国定居，或者遇到特别紧急的大事（比如重病），不然一分钱都取不出来。要是你平时手紧，总觉得工资不够花，那每个月再扣一笔年金，可能会更紧张。

第二，得看单位“靠不靠谱”。企业年金不是强制的，全看单位愿不愿意办。要是你单位效益一般，今天办了明天可能就停了；或者你干不了几年就想辞职，那之前单位给你交的部分，可能得等你在新单位也交满几年才能全拿到，不然可能会亏一部分。

第三，不会年年赚钱。刚才说了，这钱会拿去理财，虽然大部分是稳健型的，但不是说一定年年赚钱，行情不好的时候，可能会稍微亏一点（但一般不会亏太多，比股票安全多了）。要是你一点风险都不想冒，觉得“钱放自己手里最踏实”，那可能会有点担心。

需要说明的是，企业年金自成立运作以来，长期表现稳健，绝大多数年份实现了正收益，整体波动性低于市场。

据统计，企业年金历史年均收益率6.17%；近三年累计收益率7.46%。2022年的负收益，主要是受当年股票市场整体下跌的影响。但随后的2023年和2024年已恢复正收益，并逐步回升。

超过6%的长期平均收益率，证明企业年金成功实现了作为养老资金的保值增值目标。

03 最后说一说：企业年金到底值不值得交？

我的看法是：只要单位愿意给你交，你手里也不差那点钱，就尽量交！

为啥？因为单位给你补的那部分，相当于“白送的养老钱”，你不交，单位也不会将这笔钱直接发给你。哪怕每个月只交几十、一百块，积少成多，退休后多拿一笔是一笔，总比没有强。

当然，要是你单位不给交（很多小单位确实没有），那咱也别强求；要是你工资不高，扣完年金连生活费都紧张，那先顾好当下也没错。

最后想问问大家：你们退休的时候，拿到企业年金了吗？一个月能多拿多少钱？当初交年金的时候，有没有过纠结？或者你家小辈正在纠结要不要交，也可以把这篇文章转给他们，让他们来评论区聊聊，咱们一起给他们出出主意~

今天就写到这里，谢谢你的耐心阅读！如果我的分享对你及你的家人、朋友等有所帮助或启发，欢迎点赞、转发、留言！

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