【看图说话】意外险大白话!

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-本文是阿伟的第21篇原创文章-

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生活里难免遇到崴脚、烫伤、被电动车蹭伤这种小意外，看着不起眼，真去医院可能要花几百上千，严重的甚至上万，这笔意外开支得提前防备。意外险就是性价比超高的基础保障 —— 保费低、保额高、年龄限制松、覆盖场景广，可不是只保大意外！

先说说它保啥：得是 “外来的、突发的、不是故意的、也不是生病导致的” 情况才算，比如狗咬、烫伤、摔跤、车祸这些都算，但中暑、高原反应、骨质疏松骨折这些不算。不管是飞机失事这种大事，还是猫抓、食物卡喉这种小事，都在保障范围内。



选的时候重点看三大核心：

一是意外身故，意外去世直接赔保额，有些还能额外赔交通意外，但只能赔交通意外的别选，小朋友身故赔付有上限（10 岁以下 20 万、10-18 岁 50 万）；

二是意外伤残，这是意外险独有的，伤残分 1-10 级，从 10% 到 100% 保额按比例赔，只有全残责任、没有伤残责任的千万别选；

三是意外医疗，门诊住院都能报，优先选 0 免赔、不限制社保（比 “拓展社保外用药” 范围广，进口疫苗、进口钢板都能报）、报销比例 100% 的，附加责任（住院津贴、猝死保障这些）是锦上添花。



还有几个要注意的点：

   1. 职业分 1-6 类，风险越高（比如消防员是 6 类，教师是 1 类）越难投保，要按自己风险最高的职业选，不然影响理赔；

   2. 虽然意外险对健康要求不高，但也有健康告知，要符合要求才能买；

   3. 投保后不是马上生效，大多是 T+3 或 T+7，没有宽限期，别留保障空档；

   4.就医要去二级及以上医院（避开黑名单医院），跟医生说清是意外导致的，保留好病历、发票等单据；

   5.保额方面，家庭经济支柱尽量配 3-5 年年收入（起码 50 万起），小孩和老人按限制尽量买高。

最后总结下：意外险是 “花小钱办大事” 的性价比王者，和医疗险一样是必配的。选的时候盯紧核心责任、职业要求、就医范围、健康告知和生效时间，理赔概率不低，找个靠谱经纪人能省不少理赔麻烦。



作者：微信文章