团体意外险 | 团体意外险,一级到十级伤残分别能赔多少钱?

123456835 · 发表于 2025-12-10 10:11:27

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团体意外险是企业为员工统一购买的重要保障之一，它不仅覆盖意外身故、医疗报销等责任，伤残赔付更是员工与企业都关心的核心问题。同样是“伤残”，为什么有人赔得多、有人赔得少？01

团体意外险主要保障哪些？
团体意外险通常包含以下五大理赔项：
1、意外身故金：员工因意外身故，按保额一次性赔付，保额一般为10万至120万元。

2、意外伤残金：员工因意外导致伤残，根据伤残等级按比例赔付，与身故保额相同。

3、意外医疗报销：报销因意外伤害产生的医疗费用，通常限社保范围内，扣除免赔额后按比例报销，保额一般为1万至12万元。

4、住院津贴：因意外住院，按天数发放津贴，一般为100元/天，有免赔天数与最高天数限制。

5、其他附加保障：如猝死责任、交通意外额外赔付等。

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伤残怎么赔？
伤残赔付并非“伤残就给钱”，而是由以下两个因素共同决定：
1、评残标准：使用哪一套伤残鉴定标准？

2、赔付比例：每个伤残等级对应保额的多少比例？

目前常见的团体意外险评残标准主要有三类，对应六种赔付比例：

注意：工标＞新国标＞行标。工标通常比行标评残更宽松，同样的伤情，用工标更容易评上十级伤残。

举个例子：

假设企业为员工购买保额为100万元的团体意外险，员工甲和乙分别因意外被评为十级伤残和一级伤残：
情况一：使用标准1

情况二：使用标准2

情况三：使用标准3

情况四：使用标准4

情况五：使用标准5

情况六：使用标准6

可以看出：

一级伤残在六种标准下均赔付100万元（保额全赔）。

十级伤残则因标准不同，可能赔3万或5万或10万，差异明显。

当然，使用不同的评残标准能评上的等级可能也是不一样的具体能赔多少钱，由评残标准与赔付比例表共同决定。
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注意事项

企业在为员工配置保障时，应仔细阅读条款，选择对员工更有利、赔付更清晰的产品。员工也应了解自身权益，出险后及时申请鉴定与理赔。

1、看清条款中的评残标准：投保前务必确认伤残鉴定适用的是“行标”还是“工标”，以及对应的赔付比例。

2、关注十级伤残起步比例：对员工而言，十级伤残发生概率较高，起步比例越高，保障越实在。

3、结合工伤保险补充保障：团体意外险与工伤保险不冲突，可叠加赔付，为企业转移用工风险提供双重保障。

4、根据行业风险选择保额：高风险行业建议选择较高保额（如100万以上），并附加住院津贴、意外医疗等实用责任。

所以，还是把专业的事情交给专业的人来做，更能提高效率。

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