货币基金收益越来越低,这3类替代品安全又能多赚,很少人知道

更强

打开理财APP，不少人会发现货币基金收益早已不复往日风光。如今全市场货币基金平均7日年化收益率已降至1.09%，部分产品甚至跌破1%，扣除管理费后收益与活期存款差距无几，闲钱躺着赚收益的时代已然过去。



其实无需纠结，这3类低风险理财替代品，安全性堪比货币基金，收益却能高出一截，适合普通投资者打理闲置资金。

银行现金管理类产品：灵活度不输货基，收益再升级

这类产品属于R1级低风险理财，底层资产与货币基金类似，主要投向国债、短期存款等安全领域，本金安全性极高，50万以内还能享受存款保险保护。目前国有大行及股份制银行的主流产品，年化收益率稳定在2.5%-2.9%，比货币基金高出1个百分点左右，10万元一年就能多赚近千元。

操作门槛极低，1元起投，多数支持T+0赎回，可直接用于消费扣款，日常用钱完全不用愁。工行添利宝、招行朝朝宝都是口碑不错的选择，建议优先挑选规模大、风控严的大行产品，避免小众银行的高收益陷阱，兼顾灵活与稳妥。

7天持有期短债基金：货基增强版，收益更可观

作为货币基金的“进阶之选”，短债基金仅投资短期债券，不触碰股票，风险等级为中低风险，历史最大回撤不足0.2%，持有1年盈利概率高达100%。

当前年化收益率可达2.5%-3.5%，部分优质产品甚至能突破4%，收益是货币基金的1.5-2倍。



核心优势的是流动性友好，持有满7天即可免赎回费，急需用钱时短期赎回也仅收取少量手续费，适配3-6个月不用的闲钱。挑选时重点看规模50亿以上、基金经理任职超3年的产品，比如华夏短债、易方达安盈债券等，业绩稳定性更有保障，不用天天盯盘也能稳赚收益。

1天期国债逆回购：节假日收益翻倍，零违约风险

以国债为抵押、证券公司担保的国债逆回购，安全性堪比存款，零违约风险，堪称短期闲钱的“收益加速器”。

平时年化收益率在2%-3%，月末、季末或节假日前后收益常飙升至4%-6%，周四买入1天期还能享受3天利息，收益性价比拉满。

门槛亲民，深市1000元起投，沪市10万元起步，15:30前在股票APP操作“卖出”即可，到期后本金利息自动到账，不影响后续资金使用。

尤其适合股票账户闲置资金打理，让收盘后的闲钱也能持续生息，不浪费每一分收益。



理财的核心是在安全范围内最大化收益，货币基金虽灵活，但早已不是最优解。根据资金闲置时间合理搭配这3类产品，活钱放现金管理类产品，中短期闲钱投短债基金，临时资金抓国债逆回购机会，既能守住本金安全，又能让收益稳步提升，积少成多也是一笔不小的财富。

你手里的闲钱目前都放在哪里理财？有没有遇到收益下滑的困扰？欢迎在评论区分享你的理财心得~

作者：微信文章