这两款老年意外险,赶紧给父母买起来,85岁可投

麻辣鸡翅

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一次简单的摔倒，花费近万元；一场意外，让整个家庭陷入经济困境。这不是危言耸听，而是许多老年人正在面临的风险。

老年人由于骨质疏松、平衡功能下降，意外风险远比年轻人高。

数据显示，跌倒成为65岁以上老年人伤害死亡的首位原因，我国老年人跌倒发生率在15%左右。而意外伤害造成的死亡是老人的第七大死因。

对年轻人来说可能只是轻微磕碰，对老年人却可能导致严重骨折。

统计显示，中老年人因骨质疏松每年遭遇约37万起骨折事件，骨折发生率高达24.4%，平均治疗费用为5万元。


01
老年人面临的4大意外风险

老年人与年轻人面对意外伤害的脆弱性大不相同，主要面临 4 大类风险。
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跌倒摔伤

跌倒摔伤是老年人最常见且最危险的意外。

随着年龄增长，老年人身体机能降低、关节退行性改变、平衡功能下降、肌肉力量减小、反应迟钝、步态不稳等都增加了跌倒风险。

全球数据显示，65岁以上老年人每年约有28%-35%的人跌倒，70岁以上老年人这一比例升至32%-42%。

02
家居环境中的潜在危险

家居环境中的潜在危险不容忽视：

起伏不平的地板、散乱的物品、低矮的电线、光线不足的走廊、未固定的地毯以及缺少扶手的楼梯和浴室，都可能成为老年人安全的隐患。

同时，火灾与一氧化碳中毒对老年人的威胁更大。

老年人用火用电不慎可能引发火灾，而行动不便使他们逃生困难。燃气热水器使用不当则可能导致一氧化碳中毒。

家里有老人的，一定要保持居家环境的简洁和整齐，必要的时候要做好：适老化改造。

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交通意外
交通意外也是老年人面临的重要风险。

老年人外出活动时，因反应能力下降，判断力减弱，更容易发生交通意外。视力衰退和听力下降使得他们难以迅速避让车辆，增加了事故发生的可能性。

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呛咳与烫伤
呛咳与烫伤在家居生活中也常见。

老年人吞咽功能退化，进食或饮水时容易发生呛咳，严重时可导致窒息。感觉迟钝使得他们对温度敏感度降低，洗澡水温过高或使用热水袋不当都可能造成烫伤。


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老年意外险的案例
了解了上面提到的老年人面临的4大风险之后，相信大家会意识到：为老年人购买意外险是非常有必要的。

实际上，政府支持的普惠型保险在全国多地推广。比如：

山西灵石县由政府出资，为全县60-80周岁老年人购买意外伤害综合保险。



又比如：张掖市将“75岁以上老年人意外伤害保险”纳入2025年市政府为民办实事项目，为全市5.3万名老年人构建意外风险保障网。



看看两个真实的赔付案例：

山西灵石县80岁的李能光老人不慎摔倒导致左腿股骨骨折，住院花费9700多元。医保报销6000多元后，政府购买的20元老年人意外险又报销了2100多元，个人最终仅支付800多元。

案例二：

重庆合川区一位王婆婆在家中意外摔倒，右侧大腿股骨粉碎性骨折。她之前用50元保费投保了老年人意外险，最终获得5066.14元赔款，刚好抵了大部分住院费。

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老年意外险的选购

我们先科普一下意外险的概念。

意外险定义的意外伤害必须同时满足四大特征：

突发的（瞬间发生）、

外来的（身体外部因素造成）、

非本意的（非本人故意）、

非疾病的（非身体本身疾病引起）。

只有同时满足这四个条件，

才能被认定为意外险赔付范围内的意外事故。

所以说，我们日常见的脑溢血其实并不属于意外险赔付范围。

老年意外险是为老年人设计的产品，其保障范围具有明显的年龄针对性。

老年意外险核心保障责任通常包括：

1、意外身故/伤残保障、

2、意外医疗保障、

3、针对老年人的意外骨折/关节脱位保障。

4、一些产品还会包含住院津贴、

5、救护车费用等附加保障。

6、有一些还提供类似失能保障的可选责任。

除了上面几个针对性保障责任之外，购买老年意外险时，通常还要考虑下面几个因素：

第一，看能报多少：

管不管门诊和住院？最高能报几万？是100%全报还是按比例报？

第二，看能报多广：

报销时，是只能报医保范围内的，还是连自费药、进口钢板等也能报？后者保障更实在。报销医院范围是公立，还是私立，哪些医院是除外的。

第三，看报销门槛：

注意“免赔额”，可以理解为“起付线”。0免赔或低免赔的产品，理赔体验更好，能报销回来的钱自然也更多。

第四，看住院补贴：

如果含有“住院津贴”，那么住院期间每天能额外领一笔钱。这笔钱是白给的现金补贴，和医疗费报销不冲突，可以用来请护工、买营养品，很实用。

另外，意外险有一个需要注意的是，报销的医院范围，有些是有除外的。



话不多说，下面直接上干货。


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两款宝藏级的中老年意外险

推荐两款中老年综合意外险：

1、平安财险中老年人意外险，

2、太保财险孝心安5号老年人意外险。

01
平安财险中老年人意外险
第一个产品是：平安财险中老年人意外险，产品有3个计划，主要责任如下：

同时，还有中老年人专属住院护工服务。


大家可以扫描下面图片的二维码，了解更多信息，也可以直接投保。


02
太保财险孝心安5号老年人意外险
第二个产品是：太保财险孝心安5号老年人意外险，主要责任如下：



同时也有额外的就医帮手。


大家可以扫描下面图片的二维码，了解更多信息，也可以直接投保。


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两款产品怎么选？
两个产品怎么选，就要看各自的优势和劣势，然后做各自的取舍。

【#平安财险中老年人意外险】

最大的优势有两点：

1、综合来看，各项保额更高；

2、涵盖意外失能津贴（15万）——因意外受伤等问题，导致完全需要人照顾了（伤残标准1-3级）；

稍显不足的地方：

1、报销比例稍低：社保内95%（低一些但不多），社保外75%

2、每次免赔额100元

【#太保财险孝心安5号老年人意外险】

最大优势：

1、没有免赔额，报销比例100%（社保内和社保外的费用）

2、包含电诈、账号资金损失（3万）

稍显不足的地方：

1、总体上来说保额比平安要低；

2、没有失能的保障。

如果更在意报销比例，可以选择：太保财险孝心安5号老年人意外险。

否则，推荐平安财险中老年人意外险，同时推荐选上【意外失能津贴】。

有任何问题，请加微信和我一对一交流。

建兴总结

意外险本身是常规必要的险种，尤其是老年人更需要。

很多人以为高龄老人买不了，今天推荐两款50-85周岁都可以买的意外险。

平安财险中老年人意外险

太保财险孝心安5号老年人意外险

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黄建兴 | 明亚保险经纪 | 家庭养老规划专家

专注家庭保障和养老规划

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