买香港保险,钱怎么出去、怎么回来?这是我见过最实用的答案

内托体头

上周，一个深圳姐姐加我微信，开口第一句就是：”大贺，我准备去香港买保险，人可以去，钱怎么过去？”



这个问题，几乎每天都有人问我。人到位了，钱到不了位，保单就是一张废纸。更关键的是，未来理赔款、分红怎么拿回来？这才是真正让人睡不着的事。

跨境资金流动，是内地客户投保香港保险时最头疼的实操难题。 尤其是大额保单，动辄几十万美金，怎么合规操作？今天我们把话说开一点。
???? 钱怎么出去？

1、跨境汇款（最推荐✅）

每人每年有5万美元的便利化购汇额度，这是外汇管理局给的。



身份证 + 手机银行，3分钟搞定。 先把人民币换成美金（购汇），再把美金转到你的香港银行账户（转汇）。合规、快速、损耗低，这是我最推荐的方式。

问题来了：5万美元不够怎么办？


2、借用家属的外汇额度

你的额度不够，可以用直系三代的。 配偶、孩子、父母，每人都有5万美金额度。一家三口，就是15万美金。

每人分别换汇，然后统一汇到你的香港账户。但要注意，每个城市管得松紧不一样，有的地方查得严，有的相对宽松。
3、携带外币现钞

去香港时，肉身背点现金过去也行。

一次最多带2万人民币 + 5000美元等值外币（港币也算外币）。 超了就得向海关申报，这是硬性规定。


4、刷卡支付

用带万事达、威士标识的信用卡刷卡缴费，不占用5万美金额度，但每张卡有额度限制，而且手续费不低。
5、电子支付 & 取现

支付宝、微信、银联卡在境外消费或取现，也不占5万美金额度。每年境外取现上限是10万人民币，但手续费挺肉疼的。

实际操作中，大额保单缴费都是几种方式组合用。 比如自己换5万，父母再换5万，再刷点信用卡，凑齐首期保费。
???? 钱怎么回来？

很多人担心：钱出去了，以后怎么拿回来？



建议你赴港投保时，顺手开个香港银行账户。 保费续缴、理赔款、分红都进这个账户，资金回内地就方便多了。
????1、跨境汇款回内地结汇



这是最简单的方式。 香港账户的钱，直接通过手机银行汇回内地，实时到账。

以香港招行为例：

步骤① 登录手机银行，找到”兑换内地人民币”。

步骤② 按实时汇率结汇，填好信息就行，每年5万美金额度。



金额太大一次结不完？ 放第二年再结，或者直接拿香港账户的钱境外消费，也是个办法。
????2、微信绑定港卡

现在5家香港银行可以直接绑定微信、支付宝。 中国银行（香港）、中信银行（国际）、工商银行（亚洲）、大新银行、招商永隆银行。





你在内地刷微信付款，钱包自动把人民币换成港币，从你香港账户扣款。 关键是：不占外汇额度！这是很多人不知道的信息差。
????3、内地银联POS机刷卡

办张带银联标识的香港储蓄卡，回内地直接刷。 买房、买车、超市、医院都能用，实时结汇，不占额度。



上面这张图就是真实案例：深圳超市消费480元人民币，自动从香港账户扣了513.15港币，汇率实时结算，完全合规。
????4、国内ATM取现



香港银行卡可以在内地ATM取现，不占外汇额度。 但有限额，而且手续费不低。

注意两点： 一是确认你的卡在当地有银联网络；二是提前开通海外提款功能，打电话或在手机银行开都行。
????5、内地银行卡直接收汇

符合条件可以直接接收境外汇款：

① 联系内地银行，开通外币账户；

② 把账号、户名、分行英文名、地址、SWIFT代码等信息给汇款人。

注意： 每人每年5万美金结汇额度；如果汇款信息不全（比如只有姓名没有账号），银行可能拒收；非贸易、非投资的资金，银行也会审查来源。
????6、现金支票（银行托收）

收到香港保险公司的理赔支票？ 拿到内地四大行做托收，结汇成人民币，前提是你在这家银行有账户。

优点是安全靠谱，缺点是慢，大概要45天左右。
???? 最新利好：跨境支付要通了！



人民银行正在和香港金管局合作，打通香港快速支付系统和内地网银支付系统。

以后银行间转账能做到7×24小时、小额实时到账、用手机号就能汇款。预计今年年中推出试点，这对跨境资金流动是重大利好。

✍️ 最后说两句

很多人觉得香港保险资金进出麻烦，其实真正的问题不是”能不能”，而是”你懂不懂”。

你以为的障碍，可能只是信息差。 5万美金额度、家属额度、银联刷卡、微信绑卡，每一个都是合规路径，关键是你要知道怎么组合使用。

钱出去容易，回来也不难，难的是你是否提前做好规划。 开个香港账户、搞清楚结汇规则、了解最新政策，这些都是投保前就该准备的。

香港保险是十年二十年的事，不是快消品。资金流动的逻辑，决定了你未来理赔时是顺畅还是折腾。

100万放对位置，是资产跃迁；放错位置，就是十年白忙。



作者：微信文章