朋友打羽毛球,打成9级伤残——说说意外险里的伤残责任

胡胡胡美丽_ss

01 律师朋友的故事：一次起跳，膝盖“咔嚓”

我一位律师朋友，是羽毛球发烧友她球技了得，还顺带考了什么教练员证、康复师证等边打边以球会友，还形成了自己的一个拓客圈子但是前不久听说她打球受伤了约摸3个月后再见到她时，已经好得差不多了追问详情才知道，她是在打区职工比赛时受的伤也不是摔了，就是跳起来接球，再落地时，听到了膝盖的“咔嚓”一声响一检查，膝盖韧带断裂、半月板撕裂后来做了手术，养了一段时间的伤这件事里略有安慰的一件事是，她是在参加职工比赛时受的伤，所以可以认定为工伤最后工伤认定为9级（司法实践明确，“单位组织或鼓励参加的文体活动，可视为工作延伸”）按湖北工伤赔偿标准：9级，工伤一次性伤残补助金为本人工资的金额*9个月，这个钱由工伤保险基金来出因为她是做律师工作的，工资是自己报给所里做的账，她给自己做的月工资是8000元（为了少缴个税）所以这个工伤一次性伤残补助金她能从工伤保险基金里拿到7.2万实际上，如果她是企业职工的话，受伤后就从企业离职的话，她还可以申请拿到停工留薪期工资（由企业出）、一次性工伤医疗补助金（由工伤保险基金出）、一次性伤残就业补助金（由企业出）、营养费（由工伤保险基金出）、护理费（定残前由企业出，定残后由工伤保险基金出）等这些全部算下来，9级工伤能拿到近30万但是由于律师同律所之间比较松散的管理，不是标准的劳动关系，有些由企业出的钱不适宜向律所要所以她打算拿到7.2万一次性伤残补助金就收手，其余项目“理论上还有，实操上算了”
02 旅游崴脚，自费 1.6 万

几乎与此同时，我还有一个朋友也韧带受伤了不过她是带孩子暑假旅游时，脚崴了一下后来听她说，踝关节韧带伤了，医生说可以保守治疗，也可以手术最后她担心保守治疗不好的话，还是得手术，保守了2周后还是选择了手术治疗她这个因为是自己旅游导致的受伤，不能算工伤手术医保报完，自费了16000多元她在受伤前就有意外险和百万医疗险她意外险是自行购买的，百万医疗险是在我这里买的不过她的意外险只能报社保内的费用百万医疗险有1万的免赔额所以她的意外险只给报了三四千元，百万医疗险给她报了6000多元所以最后她自费的16000多元，自己只自付了约5000元

因为意外险里有一个是身故伤残责任如果10级伤残，可以报保额*10%如果是100万保额，10级伤残那就是10万块钱我帮她咨询了一下法医法医说膝关节韧带断裂做手术，工伤伤残评级能到9但其他四大肢关节韧带损伤术后，工伤伤残评级只能到10

但意外险的伤残评级标准比工伤的要严格，是按人损标准来，她这种情况到不了10级所以呢，她这个没法从意外险里拿到伤残的钱
03 写在最后通过以上两位朋友韧带受伤的案例我想同大家分享的是，受伤其实很容易，可能就在一次跳跃、一次正常的走路时就会发生受伤了，如果因为工作受的伤，认定了工伤，可以走工伤保险如果同工作无关，纯意外受伤，有意外险，可以走意外险，如果能构上伤残等级，保险公司可以赔付相应的伤残金意外险里的伤残责任，是商业保险里其它险种不具备的一个功能虽然意外险里最经常用到的是意外医疗责任，但身故伤残金也非常重要哦

一次起跳、一次崴脚，就能让身体某个零件“罢工”保险不能阻止意外，却能让财务损失“软着陆”。
04 给普通人的2个挑选意外险的actionable tips：1、意外险别只看价格，优先选“不限社保范围”的意外医疗，最好还是0免赔的；2、与此同时把伤残保额做高（建议≥ 100 万）意外险买两份：一份 150 元，意外医疗0免赔，猫抓狗咬都能报一份 298 元，伤残保额 100 万，真到大事才扛得住最后推荐2个意外险，一个是意外医疗责任比较好，不限社保内外均可报，且0免赔最低版本一年只需150元，用于鱼刺卡喉咙、崴脚、猫抓狗咬等小意外的门诊治疗（扫码可投保）


一个是身价很高，100万保额，一年只需298元，用于身故或伤残，获得高赔付（扫码可投保）

两个产品搭配，一年只需448元，非常完美。
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