爆款分红型快返年金测评:陆家嘴国泰泰给利2.0

小雨敲窗y

原创第79篇，2025年第49篇
陆家嘴国泰泰给力一直是快返年金中的网红大IP，

升级2.0后，产品形态怎么样？收益高吗？公司背景是怎么样的呢？分红靠谱吗？产品本身有什么特别的注意事项吗？

这篇文章带你详细测评这款产品，准备入手快快返年金的朋友，一定要看完，尤其是最后我会告诉你三个注意事项，避免踩坑。



01、产品形态怎么样？

以40岁女性一次性缴费200万为例：

从第1年开始，每年大概收到手2.8万的分红，年化分红预期1.4%；分红每年到账，你会收到保司的分红报告，在保司的APP也可以实时查询到账的分红金额；
第5年开始，每年领取年金固定35557元，年金占保费投入的1.78%，这部分写进合同，准时到账，雷打不动，一分也不会多，一分也不会少；年金加分红大概是65800元左右；相当于保费的3.29%；除了领到手的分红和年金，合同里的现金价值，在第5年达到201万，从此一直保持200万左右。


02、收益在市场中处于什么水平？我们做个直观对比：姐姐持有泰给力2.0到第5年，领到手的年金和分红合计18.2万。
同样200万如果存大额存单，按照单利1.55%计算，存满5年到手利息15.5万；
泰给利2.0前5年到手年金跑赢大额存单2.6万；
同时，第5年时保单现金价值201万，还超过本金1万元。
关键是第6年开始，每年的年金和分红都会准时到账，合计3.29%，降息对这份保单没有影响。
那如果市场大额加息，非常可观，姐姐可以直接把现金价值退保取出来转存定期。这么听起来是不是真的挺香？

03、公司背景？分红靠谱吗？

但泰给利2.0毕竟是分红险，上面讲的收益都是建立在分红靠谱的基础上的。
分红靠不靠谱，关键是公司本身靠不靠谱，公司股东是谁，稳健吗，投资能力强吗？咱们接着看。
陆家嘴国泰这家保司有两个非常强劲的股东，各占股50%。一方是上海市国资委的陆家嘴集团，另一方是台湾国泰人寿。

陆家嘴集团实力有多牛？这么讲吧：中国经济看上海，上海经济看浦东，浦东经济看陆家嘴。上海的陆家嘴片区是与纽约曼哈顿、伦敦金融城并肩的世界三大金融中心。

而整个陆家嘴片区，就是陆家嘴集团一砖一瓦打造出来的。站在陆家嘴集团的高层向下望去，大片大片的商业物业、商场写字楼、高端小区，全部由陆家嘴集团开发和参与运营。





单单持股上海市迪士尼乐园、上海中心大厦、普通美术馆这些地标建筑，每天收的门票已经是惊人的现金流收入。







而国泰人寿是台湾资产规模第一的保险公司，1962年设立于台湾，平均每3个台湾居民就有一个是国泰人寿的客户。

两大股东的实力加持，给了陆家嘴国泰很强大的投资能力背书，保司近3年投资收益率5.73%，排行业第3；近5年投资收益率6.54%，也是第3；近10年8.16%，排名第2。



投资能力强，分红水平自然就优秀，陆家嘴国泰的分红实现率在全国80多家保司中是前三甲的水平。

近十年的平均实现率159.7%，24年、25年连续突破监管限高，非常重视客户利益。

04、投保注意事项

产品收益拔尖，公司国企背景，分红实力强劲，

投这款产品的话，还有什么注意事项吗？

一、领取人设置

年金的领取人，不一定是投保人或被保险人，也可以添加被保险人的直系亲属来领年金，最多支持3个人同时开支。
二、年金和分红的支取

年金和分红也不是说一定要每年必须支取出来，泰给利2.0支持分红的累积生息，也支持年金投入万能账户，万能账户需要在投保时就一起开户，分红的领取方式每年都可以修改调整；
三、投保人设置

有些妈妈为了让年金现金流领取年限更长一些，选择自己做投保人，孩子做被保险人。这时候就建议添加第二投保人，避免投保人身故时保单现价变成遗产被分割。

已婚投保人添加第二投保人需要配偶签字同意，这里也需要注意。


今天就分享到这里~我是保险经纪人王敏，金融从业15年，做过8年的国有银行网点负责人，对产品、对资产配置，你还有什么疑问，我来帮你解答。

作者|王敏

全职保险人  MDRT会员  保险名家IMA

8年四大国有银行支行长退役选手

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