分红年金测评|陆家嘴泰给利2.0,过往实现率真高

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您好，我是懂妈妈更懂育儿的保险顾问谷畅（服务一线明星等客户1100+；北大硕士；连续MDRT双倍&IMA保险名家&IQA奖；90后西城妈妈）。今天来看看，陆家嘴国泰泰给利2.0。
陆家嘴国泰，AA评级，国企背景，它家分红险2024年和2025年公布的分红实现率+客户收益率市场第一梯队，近十年分红实现率算术平均值160%。关于分红险等选择逻辑、基础概念等的科普可以看往期视频。
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公司介绍

陆家嘴国泰泰赢家分红险，最新风险评级AA，过往投资收益率行业前三，陆家嘴的分红险分红实现是第一梯队，过去5年实现率145%。






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优势总结
固定部分预定利率1.75%更高，分红演示3.9%——利率都是监管对新报备产品利率上限。对比到现价的维度，陆家嘴其实不是最高的，但是分红险我们最终拿到的钱=固定现价+红利演示×实现率。陆家嘴胜在，固定现价和红利演示不算低，但陆家嘴过往实现率一直都是第一梯队，最近2年突破监管限高分红。要突破监管限高，不是自己想多分就多分，要去报备和申请才能行。

2024和2025年公布的分红实现率+客户收益率市场第一梯队中的佼佼者。

【泰给利2.0】产品特色还蛮多的。

1.投保年龄广：支持7天-70岁投保

2.现金价值稳：年金领取后，现价接近总保费

3.年金领取早：最早第5个保单周年日领取年金——领取金额上，分红演示比上一代的泰给利要高（泰给利最高可达2.7%以上，泰给利2.0按照演示可以达3.2%以上）

4.投资实力强：近三年平均综合投资收益率7.82%

5.年金可变更：支持被保人直系亲属领取年金

6.可转入万能：支持红利、年金转入万能二次增值

7.保单功能多：支持减保、贷款、指定第二投保人

8.年金可共享：支持最多3人同时领取年金（市场首创）

9.累积生息高：年金、红利支持累积生息，现行累积生息率3.0%

10.贷款利率低：现行贷款利率4.5%但是陆家嘴产品也有缺点，现金分红不支持交强增额，只能领走、累积生息或者转入万能，当然陆家嘴的现行累积生息利率还是蛮高的。虽然支持第二投保人，但是办理必须线下办理，保全办理复杂度高。如果不介意这两个点，陆家嘴的泰给利还是利益很不错的分红年金。大家发现没有，分红险，我没有特别细扣演示利益，而是挑出来过往实现率比较好的公司，演示利益不太差就可以。我们最终拿到的钱等于固定部分+演示×实现率，实现率是100%还是50%的影响，比演示高太多了。
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分红险选择建议
现在的分红险，固定部分预定利率1.75%/1.5%。固收型的，预定利率2%。固定部分差别就是个0.25%/0.5%。但是分红型，基本上选对公司，是比固收型的表现要好的。分红型，不在于100%能够实现，而在于哪怕实现50%，也比固收型的好。所以，我强烈建议关注下分红险。
其实，对于分红险，更建议大家在选择的时候，过往表现比较好，比较稳的都可以重点关注。担心分红不够稳，分散投不同家的产品（在不影响我们关注增值服务权益的情况下），东方不亮西方亮。一方面是可以突破减保20%的限制，另一方面，是不同公司实现率实现情况可以对冲。当然，在选择的时候，我一般会更建议过往实现率比较稳，最好第一梯队，最不济也要在监管限高的顶格实现分红，保险公司股东有央国企背景或外资保险百年老店的。
从2024年的分红型表现来，第一梯队的公司客户利益能够在4%。大多数公司，卡在监管限高的上限3.2%，那也比同期的固收型要好的。
大小保险公司的划分，简直刷新认知！
实际产品很多，以上产品仅为举例，看您喜欢哪个思路，可以有更针对性的选择建议哟。最后，还是祝大家身体健康，平安顺遂！关注PKU探险家谷畅，一起向上生长


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