【重疾险产品测评】工银安盛御享欣生重大疾病保险(2.0版)怎么样?

芊芊551

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上一篇写了重疾险优选的十条金标准，【重疾险优选的10条金标准】——普通家庭为什么要买重疾险？如何优选合适的重疾险？今天测评一款预定利率2.0时代的优质重疾险。一、产品类型良心：赔多次不分组的重疾险（一）140种重疾种类多，不分组赔付3次

重疾种类涵盖中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）》28种重大疾病（包括手术），还额外增加了112种，种类多，保障全面。两次重疾理赔的间隔期是不少于365天（不分组多次赔付的重疾险基本上都是这个标准）。

（二）45种轻症种类多，不分组，无间隔期，赔付3次

轻症种类涵盖中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）》的三种（恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、 轻度脑中风后遗症）之外，还包含了常见高发的冠状动脉介入手术（非开心包手术），心脏瓣膜介入手术（非切开心脏），主动脉内手术（非开胸手术） ，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤等高发轻症，合计45种。轻症赔付比例高达主险保额的30%，属于正常水平。轻症赔付3次，不分组，没有间隔期。等待期90天内发生轻症，轻症不再赔付，但是保单的其他责任是继续有效的，这条责任是比较良心的。其他公司有些合同结束，退还保费不玩了。值得注意的是有部分轻症属于隐形分组

（三）中症35种，最多赔付3次，不分组，无间隔期

介入轻症和重疾之间的一些疾病，也可以赔付。这个没有统一定义，35种中症也是常见保险公司自行增加的。

最多赔付3次，不分组，无间隔期

（四）少儿特定重疾保险金额外赔付100%保额





包含了高发的白血病重症手足口病再生障碍性贫血等，对未成年更加关爱。

（五）身故保障

身故无等待期

18岁前身故赔付保费，18岁后赔付主险保额。

值得注意的是身价和重疾属于共享保额，重疾赔付后身价保额为0


有些人会觉得带身价的重疾险保费贵，但是不带身故责任的互联网产品性价比高，但是坑也比较大。

比如急性心肌梗死，如果一个人突发心梗，还不如到医院挂了，就赔不到钱。因为按重疾没拿到诊断证明，按身故没有身故责任。

再比如，脑中风后遗症，如果条款要求180天后依然有后遗症，才能赔付。如果在180天以内挂了，也赔不了。按重疾条款不符合条款，按身故没有身故责任

再比如，恶性肿瘤也有可能赔不到钱，因为有些恶性肿瘤它不适合做活检，而恶性肿瘤的诊断一定是要达到活检，也就是病理报告才可以赔付的。如果说你拿不到病理报告是无法按重疾来赔，那如果这个人走了，按身故也赔不了，因为没有身故责任。

所以重疾险最好是选这种带身故责任的。

（六）自带被保险人轻症中症重疾豁免责任



这个责任特别重要

（七）可额外附加心脑血管二次赔责任



附加这个责任后，间隔3年再次发生这12种重疾中的一种，再次赔付主险保额。


心脑血管是男士高发疾病，建议男士优先附加。
（七）可额外附加恶性肿瘤二次赔责任



恶性肿瘤是女士高发的中间，建议女被保险人优先附加

（八）可附加成年人10年内额外赔付50%保额



（九）可附加老年特别关爱金



个人认为这个附加险的必要性不太大，重疾险解决的主要是家庭责任重的期间大病对家庭经济的影响。如果是70岁了，大概率孩子都成家立业了，经济责任和压力都不太大了，照顾好自己就好。

（十）全球赔付写进条款，且无公、私立医院和医院级别的限制


（十一）核保尺度相对宽松

二、增值服务













三、公司介绍








最后做下一汇总：





工银安盛人寿御享欣生重大疾病保险（2.0 版）这个产品属于多次赔、不分组的重疾险，同时包含常见高发轻症、中症，及被保险人豁免责任的重疾险，还可以根据自己的情况选择附加心脑血管疾病和癌症二次赔责任，对于儿童的保障更优。绿通多学科会诊海外诊疗意见等增值服务也很优质，公司实力更是强到没朋友。

虽然有些轻症的隐形分组，保费也不便宜，但是瑕不掩瑜，是有重疾险需求且预算还不错的客户的第一选择。

有了优质足额的重疾险就可以安心了，无惧重疾发生后影响收入进而影响康复，影响生活质量。

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作者：微信文章