重疾险,避坑指南!3个核心逻辑,一次选对保终身

123456823

hi，我是雅智

这是我的第 5篇原创文章

                            一对一咨询：yazhi396



我接触过太多朋友，买重疾险时总犯一个错：“先随便买一个，以后再换”。但重疾险一旦投保，保费就白纸黑字定死了，不会像医疗险一样随着你年龄增长、健康变差而涨价，这是重疾险最香的地方，也是很多人买重疾险的一个关键因素！但其实这也是一把双刃剑——它不仅固定了保费，同时啊，也固定了咱们的保障责任。这就意味着，投保时选的保障范围、赔付次数、附加责任，未来几十年都没法随便更改的。

所以咱们买重疾险一定要奔着一步到位的心态去买。

第一，咱们一定要选“多次赔付不分组”的。

先说说为啥“多次赔付”这么重要。咱们都知道，现在医疗水平越来越高，肺癌、乳腺癌这些曾经的“绝症”，很多都能临床治愈。但问题来了，得过一次重疾，身体机能肯定会受影响，未来再得其他重疾的风险，会比健康人高得多。

你想想，如果买的是只赔一次的重疾险，第一次重疾理赔完，合同就终止了。这时候你再想投保新的重疾险，保险公司一看你有重疾理赔记录，99%都会拒保。等于说，治好病的同时，也失去了后续的保障，万一再出问题，所有压力都得自己扛。

除了选多次赔付的，关键的是，咱们得选“不分组”的多次赔付。有些保险公司玩文字游戏，虽然说能多次赔，但把重疾分成好几组，比如把癌症、心脑血管疾病都归在一组里，只要其中一种赔过了，这一组里的其他重疾就都不能赔了。

可现实是，很多疾病之间是有关联的。比如得了肺癌，治疗过程中可能引发严重的心脏病。要是买了分组的，真遇到这种情况，第二次患病就没法理赔了，那多次赔付的意义不就没了？

而“不分组”的重疾险，不管你第一次得的是哪种重疾，赔完之后，剩下的所有重疾依然在保障范围内，只要再满足理赔条件，就能接着赔。这才是真真正正的“多次保障”。

可能有人会说，多次赔付不分组的重疾险，保费是不是贵不少？我算过一笔账，30岁买，多次赔付不分组比单次赔付，一年也就贵个千八百块。比起未来失去投保资格的风险，这点差价真的不值一提。毕竟保障是一辈子的事，一步到位才能避免后续追悔莫及。

说到一辈子的保障，就必须提第二个核心原则——重疾险一定要选终身的。

很多朋友贪便宜，会选保到60岁、70岁的定期重疾险，觉得“年轻时候有保障就行，老了再说”。可偏偏重疾的发病概率，是随着年龄增长一路走高的。60岁以后，咱们退休了，身体机能下降，正是最需要保障的时候，结果定期保单到期了，这时候再想买新的，要么年龄超了被拒保，要么健康出点小问题通不过核保，就算能买，保费也会变得非常昂贵，甚至可能保费倒挂，就失去了购买的意义了。

其实咱们买重疾险，是为了应对人生各个阶段的风险对吧？年轻时身体好，保费相对便宜，直接锁定一份终身保障，不管是60岁、70岁还是80岁出险，都能拿到理赔金，不用为养老阶段的医疗费发愁，这才是真的踏实。定期重疾险看似省了眼前的钱，实则把最关键的晚年风险给漏掉了，这笔账怎么算都不划算。

第三个关键点，附加险不能乱加，要结合自身状况来精准匹配。

主险是重疾险的骨架，附加险就是血肉，能让保障更贴合你的需求。这里的关键就是看两点：自身体质和家族遗传史。千万别听销售忽悠，什么附加险都往身上加，花了冤枉钱还不一定有用。

如果你的家族有癌症病史，那“癌症二次赔付附加险”一定要重点考虑，毕竟癌症有复发、转移的可能，多一份附加保障，就多一份安心。

再比如，你家族有高血压、心脏病等病史，那“心脑血管二次赔付附件险”就一定要附加上，因为的了心梗，那以后大概率还是会做心脏搭桥手术的。

反过来，如果你本身体质就比较好，家族里也没有特殊病史，那些针对性太强的附加险就没必要跟风买，把主险的保额做足更重要。

总结一下今天的核心逻辑：重疾险挑选，先把“多次赔付不分组+终身保障”这两个基石打牢，这是避免未来掉坑的关键；再根据自己的体质、家族史搭配合适的附加险，做到精准保障。千万别被“低价噱头”迷惑，也别抱“以后再换”的侥幸心理，一次选对，才能让这份保障真正护你一辈子。

最后总结一下，重疾险挑选就3个核心逻辑：第一，基础保障要牢，认准“多次赔付不分组”第二，保障期限要长，直接选“终身”，不仅能覆盖晚年高发风险，还能锁定固定保费，年龄越小买越省钱；第三，附加险要精，跟着自身体质和家族史走，不花冤枉钱。

重疾险买对了是“救命钱”，买错了就是“冤枉钱”。今天这些干货，赶紧转发给正在挑保险的家人朋友，帮他们少走弯路。

最后说个实在的，每个人的年龄、健康状况、预算都不一样，适合的产品也千差万别。如果你不知道自己该选多少保额、加哪些附加险，评论区留下你的“年龄+健康情况”，我一对一给你出方案！觉得有用的话，别忘了点个关注，下期给大家分享更多保险避坑技巧！

关注我，买保险不踩坑～





作者：微信文章