尊享e生百万医疗2026优缺点评测

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这两天，尊享e生百万医疗险全新升级，刷爆了很多人的朋友圈。

尊享e生系列百万医疗已经稳定运营了11 年，而且在不停的迭代升级，一举一动都是行业风向标。当然没有完美的产品，在这聊聊尊享e生 2026 版百万医疗的优缺点，一是帮助大家了解这款产品的特色，二是给大家做一个参考，这款产品到底适不适合自己。



我总结了5个特色2个严苛的地方，同时在文末也告诉了大家，如果医院不给你开转院证明，该如何操作的建议，先说说尊享e生百万医疗2026的优点吧。

一、续保稳定性好，

续保稳定性体现在两个方面，这两个方面缺一不可：

一是理赔后还能不能续保；二是续保费率是否合理。

尊享e生系列百万医疗从上市到目前已经运营11个年头了，在这11年里，只要客户在首次投保的时候履行了如实告知义务，那么后面不论是否发生过理赔，甚至因重大疾病（如癌症）理赔过，也都可以续保，而且不仅可以续保，还可以续保到升级版的产品，例如22款可以免健告升级到23款，23款可以升级到24款，24款可以升级到25款，25款同样可以免健告升级到刚上市的26款。

第二点就是费率平稳，71 周岁及以上长辈费率保持不变。70周岁及以下的人群有小幅调整，整体涨幅约 4.6%。但这是“加量不加价”的升级：以 35 岁客户为例，年保费仅增加了大约 20 块，但是却额外获得了100 万的康复医疗保障、更广的医院网络和升级的特药服务。这次费率的调整这是在医疗通胀背景下（2025年亚太地区医疗通胀率达11.1%），基于长期运营数据的科学调价，是为了保障产品的续保稳定性，对客户而言是有利的。

二、医院网络再拓展、院外特药清单再升级、院外非特药依然不限清单

指定的民营医院拓展到了183家，质子重离子医院不限清单，特药清单拓展到了341种，包含了270种恶性肿瘤类+31种罕见病类+30种海南博鳌类+10种白蛋白类药品，其中7款CAR-T，4款NTRK（广谱抗癌靶向药），紧跟最新医疗技术，同时院外非特药继续不限清单。

三、为16种特定疾病提供专业的康复医疗保障

为16种特定疾病提供住院康复保障，提高客户愈后生活质量，保障额高达100万，涵盖33家专业康复医院（知名医疗机构合作康复方）普通部，0免赔额80%赔付比例 + 二级及以上公立医院及指定民营普通部，0免赔额60%赔付比例，同时包含全流程暖心康复服务包，门对门转运，33家康复医院享费用直付，院后免费上门康复。

四、自带核保复议（自动/人工）

核保复议大白话就是保险公司给到客户对于投保前被责任免除的疾病重新核保的权利，这个在重疾险中比较常见，但是医疗险中很少，没有核保复议的产品，首次核保的结果会伴随你整个续保期间，对于被保险人是不公平的。

带有核保复议的公司，续保前会允许客户提供复查报告进行重新核保，有撤销责任免除的机会，这一点非常的人性化。



例如众安这款产品对于既往症是甲状腺结节2级的首年核保结论是：除外甲状腺良性疾病及其并发症，但也同时发出了邀约，邀约内容：如您后续决定手术切除甲状腺结节并明确为良性疾病，或复查结果稳定且为TI-RADS为1-3类，可在保单届满时重新投保期间内向我们提供就诊病历和复查的甲状腺超声、甲状腺功能检查报告，申请复议。这就是核保复议，而且要约内容也明确了：即使不手术，结节复查稳定也可以申请重新核保，有撤销责任免除的机会。这是核保复议中的人工核保复议，需要核保人员进行审核，所以多了一个流程，那就是需要你上传复查报告。

这款产品还带有核保自动复议，例如甲状腺炎患者，首次投保会责任免除甲状腺炎、甲功异常及其并发症，但是仅仅除外1年，续保成功后，从第2个保单年度开始取消责任免除，恢复甲状腺的整体保障。核保自动复议与人工核保复议不同的是，不需要提交复查材料，只要满足核保结论要求的时间，就可以自动恢复保障。



五、对特定既往症的核保友好

例如以下展示的对于甲状腺结节1-3级或者乳腺结节1-3级的核保，仅仅责任免除良性疾病及其并发症，对于其恶性肿瘤依然提供保障，同时还享有核保复议的权利。



市场上其他公司要么一刀切，责任免除相关的所有疾病，要么稍微良心一点的会为重度恶性肿瘤提供保障，但是轻度恶性肿瘤和良性疾病是责任免除的。

所以有既往症的朋友投保的时候可以选择核保结论对自己最有利的公司产品。

接下来聊聊它比较严苛的地方



一、对于高血压、高血糖患者不友好，只要达到高血压2级，即使没有并发症也需要告知，而且即使不存在异常情形，给出的核保结论非常严苛，整体的保障比例会统一降低到70%，但凡有异常就会拒保。



高血糖也是如此，只要血糖大于6.2mmol/l，就会触发告知，同样即使不存在异常情形也会给出严苛的核保结论，也是会降低整体的保障比例到70%，但凡有异常就会拒保。

所以，对于高血压或者高血糖患者不推荐这款产品。



所以对于这两个疾病，不论是告知门槛还是核保结论，确实没有他的兄弟尊享e生中高端2025友好，尊享e生中高端2025的健康问卷中只有是在出现了高血压且伴有并发症的时候才需要告知，血糖只有是大于7mmol/l的情况才会触发告知，哪怕等于7mmol/l都不需要告知。

当然不告知仅仅是因为没有触发健康告知的条件，符合投保条件而已，不代表可以正常承保投保前患有的疾病（既往症），所以即使不告知也不能改变既往症属性。

既往症还是在你保单条款中的责任免除条款里面的，所以会被默认责任免除，不过尊享e生中高端2025对于既往症很友好，即使做了责任免除，只要连续续保，从第4个保单年度开始就可以恢复既往症的保障，同理刚才提到的高血压、高血糖这两种情况，也会从第4个保单年度开始恢复保障。


尊享e生中高端2025健康问卷二、重大疾病异地转诊公共交通费用及住宿费用保险金 理赔条件严苛


按照合同约定必须要有转院证明，现实当中医院几乎不会为你开这个转院证明的，保险公司也肯定知道，非特殊情况下医院是不可能为病人单独开转院证明的 ，所以这个条款增加了理赔难度，甚至会让这个责任成为鸡肋。如果你确实看中了这款产品，我给大家一个建议，如果医生不给你开转院证明，你要和医生积极沟通，让医生帮你在出院小结中明确“建议转院治疗”或者“建议转上级医院治疗”这样的字眼，并附主治医生签名与医院公章，可与诊断证明配套作为转院依据，理赔的时候要特别给保险公司说明这个情况（出院小结+转院建议）以免保险公司审核的时候漏掉或者忽略掉，影响你异地转诊公共交通费用及住宿费用的报销 。其实这一点，尊享e生中高端2025做的很好，直接就取消了转院证明的要求。以上就是对于尊享e生 2026 版百万医疗的优缺点的简单总结，如果还需要了解更多，欢迎评论区讨论。
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作者：微信文章