团体意外险只保施工?这险白买了?

十二音阶囤

很多企业主觉得团体意外险只保施工中意外，宿舍摔、采购路上被撞都不管等于白买。但司法案例显示，它可抵扣雇主责任，为企业降风险。



给工人买了团体意外险，结果工人在宿舍摔了、采购路上被撞，保险公司真不管？很多企业主都觉得这险白买——但最近的司法案例，打破了这个误区。

一、两个真实案例：团体意外险真的“没用”吗？

福建某公司工人刘某检修锅炉摔伤，团体意外险赔10万，刘某要求公司再赔14万。法院认为，公司投保是转嫁用工风险，刘某已获足额补偿，保险金应抵扣雇主责任，最终公司仅需补4万。芜湖某公司员工杨某因公外出被撞，公司协助获赔35万余元，法院认定这已超过实际损失，无需额外赔偿。这两个案例的核心结论是：团体意外险理赔金，可依法抵扣雇主责任。

二、误区澄清：抵扣责任才是核心价值



很多企业主担心“宿舍摔、采购路上被撞不管”，其实：工地宿舍属工作场所延伸，采购路上是因公外出，这些场景若在意外险条款内（如意外医疗、伤残），保险公司会赔；即使部分场景不在直接保障，更关键的是——一旦发生雇主责任纠纷，理赔金可抵扣企业需支付的赔偿，这才是它的核心价值。

三、法律依据：为什么能抵扣雇主责任？

根据《保险法》及司法解释，企业为员工投保人身险，虽受益人是员工，但保险事故后，受益人可转让保险金请求权。法院判决时会依公平原则：企业出资投保是降低用工风险，若员工已通过保险获足额补偿，企业无需重复赔偿。比如福建高院提到“若无公司投保，刘某无从享受保险利益”，芜湖法院也认定保险赔偿覆盖损失。

看完这些，你还觉得团体意外险是“鸡肋”吗？它不仅是员工福利，更是企业应对用工风险的“保护伞”。如果你在企业团险配置上有疑问——比如如何确认保障范围、如何确保理赔顺利抵扣责任，欢迎点赞+在看，私信我“团险咨询”，我会结合你的企业情况，提供专属的团财保险方案建议。



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