意外险,医疗险,重疾险,寿险,理财险怎么规划才合理?

冀苍鸾

保险小故事：小鱼与湖水

    在洞庭湖旁边的一个小水池里，住着一条小鱼，它总是担心遇上大旱，自己的小水池会很快干涸。

    天上的大雁对它说：“小鱼，你搬到洞庭湖里去吧，这样，你就不用担心了。”小鱼问：“洞庭湖就一定不会干吗？”大雁回答：“洞庭湖连着长江，长江连着大海，大海的水干不了，湖里的水怎么会干呢？”

[启示]：
    保险就是聚众人之力的大海，有了它，你就不用担心自己的小水池会干涸了。请不要在风险来临时才想起我！



保险分类：



意外险：①应对意外残疾，意外身故

            ②意外医疗住院费用1-5万元

           解决：用几百元解决意外住院费用1-5万左右（猫抓狗咬，跌倒摔伤），并且解决意外身故或全残失能损失和家庭责任50万保额

医疗险：应对大小疾病产生的所有住院费用
               ①低保额低免赔（0-10000元）

              ②高保额高免赔（10000-3000000元）

              解决：健康时候买份医疗险，社保报销完的费用，不管是进口药还是自费药 手术费 住院费等 等等等300万以内所有~所有的住院治疗费用统统报销（30岁只需要300元左右）

重疾险：应对全国100多种最高发的重大疾病（人一生从 出生到老去一辈子患有重大疾病的概率是72.18％，家庭人口×72.18＝本家庭患重大疾病的概率）

             解决：确诊即赔付保额30万或50万等，解决疾病后5年的康复费用，5年康复期间收入损失费用，也可以拿着这笔钱去全世界最好的医院进行治疗

寿    险：应对被保人身故或者全残

               ①定期寿险：解决责任问题

               ②终身寿险：解决传承问题

年金险：应对资金损耗：

              解决养老，教育，资产隔离



重要！科学买保险的五大原则



01

先大人，后小孩

家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）的意外、医疗，重大疾病和寿险已经获得了充分的保障，以防灾难发生后，父母一方没办法继续工作，孩子可以通过保险理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。
对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，所以在大人保险没有足够配置之前，谨慎为孩子购买保险

02

先规划、后产品

我们能接触到的保险销售人员，通常只是服务一家保险公司。他的全部任务就是推销这个公司的产品，经常推销自己最了解而且佣金最高的产品。很多代理人不会顾及大家月收入是5千还是5万，推荐的方案不会结合家庭的实际情况。

这种情况下，如果预算不多，买错了保险就会占据预算，自然没有其他的钱购买重疾险、医疗保险等。保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，来进行综合的考虑，所以要做到先规划后产品。

03

先保额后保费

买保险最重要的是杠杆越高越好，通俗来讲就是花最少的钱，能获得的理赔越高越好。虽然罹患重疾的概率较低，但是不幸发生的话，需要花费的金钱会特别多。除了要考虑治疗疾病的费用，还要考虑治疗过程中因为无法工作，而导致的收入损失。如果人走了，还要考虑是否能留一笔可观的理赔款，用于家庭后续正常的生活所需。

那么问题来了，有的人会说，保额高花的费用一定很高，可以我预算不够怎么办？其实现在网上有很多消费型的保险很便宜，30万保额的重疾险一年只需几百块，对于这些性价比超级高的保险，一直是保险哥郝康大力推荐的！

04

先保障后理财

对于我们来讲，购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。如果购买了理财型的保险，那么这款保险最重要的功能就是年化百分之几的理财收益，与此同时这款保险的保额也一定不会很高。常见的一些理财型的万能险，保障额度只是和所交保费差不多。也就是说，当风险来临时，理财型的保险不会赔付更高的理赔金，既然如此，那我们购买保险的意义在哪里呢？

所以在我们购买保险的时候一定要先做好基础的保障，比如重疾、意外、人寿保险等，如果我们有多余的钱，可以购买理财型的保险，比如养老保险，或者儿女的教育金。

05

先人身后财产

这一条就比较容易理解了，只要我们人能够健康顺利的生活，其他都是身外之物。所以在我们没有足够预算的情况下，一定先为自己购买了合适的充足的保险，而为车子、房子等购买保险要合理进行。在过去几年国内发生的洪水、泥石流自然灾害中，报案理赔的绝大多数是为车子理赔，虽然很多人遇难去世了，但因为没有购买保险，所以无法获得理赔。这也是我们国内的现状之一，我们过分爱惜自己的豪车，却一点不爱新自己的身体。



买保险不盲目！

别着急，不跟风，先学习!

原因一：

很多人买保险都是通过亲戚朋友买的，对保险合同里边的条款责任和保障范围都不清楚，买到不适合自己的保险，这样后期就会遇到一些理赔纠纷

原因二：

保险陷阱比较多，很多人在保险公司干了几年，都不清楚保险该如何科学规划，产品什么样的条款才是最需要的，以及如何对比找到性价比最高的好产品，把更多保费花在最该花的地方，让自己的家庭在经济可承受范围保障最大化。

如果你最近想要配置保险，建议先学习再购买，毕竟保险一交几十年，一保一辈子，如果买的不合适后期再去退保又有损失，不去退保又占用家庭资金占比！免费咨询学习，请添加下方老师微信二维码




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作者：餐饮加盟招商总店