保证续保20年的百万医疗终于来了

素色流年783

吹了好久的长期健康险政策风，总算有个可以看看的产品了，应该说不及老胡的预期，本以为能出个保终身的医疗险，看起来保监还是不想步子太大，目前只愿意批20年的产品。

平安保险

这家公司不用介绍了吧。。。。老胡买了他家股票，最近很受伤。



很标准的百万医疗产品，标准到除了20年保证续保，几乎没有亮点，相对比较保守。

20年内保证续保，目前市场上最长期的了。

20年内报销上限800万，应该花不到这么多吧？

入保年龄上限55岁。

等待期90天，90天内出险，不理赔，合同继续，但如果是约定的特定疾病（基本参照的就是重大疾病），合同结束。

每个保险年度一万免赔，这部分算是常规条款，只是目前市场上的产品会对重大疾病零免赔，这个产品并没有这么设定，相对保守吧。

药品和医疗器械的使用范围约定了以食药监批准的一致，很少见的限制条款，虽然觉得没啥毛病，但是单独拎出来写一条有点怪怪的。

特殊门诊涵盖了放化疗/靶向/免疫等疗法，还是比较全面的。

一般医疗年度上限200万，如果是重大疾病，再加200万额度，那就是400万，想想都刺激。

续保条款

本主险合同是费率可调的保证续保型医疗保险合同，保险期间为 1 年，保证

续保期间为 20 年。保证续保期间自您首次投保本主险合同的保险期间开始

之日起计算 20 年。在保证续保期间内，如您未明确声明不再续保，本主险

合同将自动续保，但您需要在每一个保险期间届满后 60 日内按保险期间届

满时本保险的费率表结合健康优选因子缴纳保险费，才能继续享有本主险合

同提供的保障。

每一保证续保期间届满前，我们将对被保险人做核保审核，如我们审核同意

继续承保该被保险人，将与您协商继续投保事宜。协商达成一致且您已按当

时被保险人适用的费率缴纳保险费，则进入下一保证续保期间。如本公司审

核不同意，将书面通知您不再接受该被保险人的投保申请。

若发生下列情形之一的，本主险合同和保证续保期间将一并终止，您在下列

任一情形之后的投保或续保申请均等同于首次申请投保，我们有权拒绝您的

投保申请，即使我们同意了您的投保申请，您的保证续保期间和等待期（见

2.2 条保险责任）也将重新开始计算：

1. 您在投保时对我们询问的问题未做如实回答，即未履行如实告知义务；

2. 您在本主险合同1 年的保险期间内申请解除保险合同；

3. 您在保险期间结束后 60 日内没有及时足额缴纳应缴的保险费。

4. 我们向您赔付的保险金达到了保证续保期间内赔付总限额。

本主险合同属于费率可调型长期医疗保险，您在保证续保期间内续保时应缴

纳的保险费是不确定的，详见本条款第5 条的约定和产品说明书。

划重点：

还是一年期产品，但是保证20年内续保，无停售风险。

20年后，续保要审核，伪条款，反推一下，老胡没见过2000年的保险产品还在售的，所以不用惦记这个。

平安仅在没有如实告知或者已经赔掉800万的情况下可以拒绝续保，从实际操作出发，基本上就聚焦在如实告知上了，这一点非常重要。

费率调整机制

本保险是费率可调的长期医疗保险产品，在保证续保期间内您应缴纳的保险

费可能在初始费率的基础上调整，但我们首次调整费率的时间不会早于本保

险正式上市销售之日起满三年且每次调整费率的间隔时间不少于 1年。

本保险的费率调整适用于所有被保险人或同一费率组别的所有被保险人，我

们有权对不同组别的被保险人确定不同的费率调整幅度，分组方式根据您投

保时或保费应缴日被保险人的年龄、性别和被保险人是否享有基本医疗保险

等因素确定。我们不会因单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整

政策。

当满足以下任一条件时，我们有权对本主险合同的保险费率进行调整：

1. 上一年度本保险赔付率 ≥ 85％；

2. 上一年度本保险赔付率 ≥ 上一年度行业平均赔付率－ 10％；

3. 中华人民共和国基本医疗保险制度发生重大变化。

   

费率调整时，本保险不同费率组别会有相同或者不同的调整幅度，但单个费率组别每次费率调整的上限为 30%。

划重点：

保险公司可以涨价，看不出来有降价的可能。

三年内不可调价，即2023年9月以后可以，一年内不可以调两次价格。

每次涨价不能超过30%

不能想涨就涨，保监会有规矩的，要么赔的太多，要么赔得比同行多了，要么国家医保制度大改。

不会因为个人的理赔情况单独调价。

费率



这价格不错，比较神奇的是0岁还能整个保单年度2/3，这是打娘胎里面就可以投保吗？

扫一扫看产品



老胡观点

作为第一款20年保证续保的医疗险，产品中规中矩，算合格吧，未来肯定会出现在老胡的方案计划里面，如果说对未来产品的希望大概也就两个方面吧。

终身保证续保；

零免赔；

期待某家公司能出这样的产品出来，目前市场，零免赔产品的价格大概会翻倍，但实际上，十年里面住一次院，差额就全回来，价格根本不是问题。

对于目前有百万医疗客户来说，如果持有的是平安e生保系列，只要没有发生过理赔，可以到期转保到这个产品上（重新健康告知/无等待期），如果是其他产品，等续保的时候考虑是否换产品吧，感觉并不值得抢，毕竟特定疾病（重疾）市场上其它产品大多是零免赔，这个20年期的还有一万免赔，这一点确实让人不太舒服。



               
作者：以身贩险