年金险测评:2020年最推荐这4款!

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人生有三大风险：疾病、意外和养老。在我们配置好了健康险之后，就该考虑一下养老的问题了。

养老金年养专为养老而设计，活多久领多久，就算向天再借500年，也不怕没钱花~

小保今天给大家做7款2020最热门的养老年金测评，看看怎么买养老年金才能满足自己的需求！

年金险测评2020

主要内容如下：

● 养老年金有什么功能？

● 7款养老年金对比

● 养老年金产品推荐

养老年金有什么功能？

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养老年金保障的风险主要是“长寿风险”。

啥？长寿还有风险？

当然了！如果活得太久、寿命远远超出了自己的预期，养老储备的积蓄被花光，晚年凄惨暗淡、穷困潦倒……这可不就是一件非常惨的事情嘛。

假如觉得自己活到85岁就差不多了，已经很长寿了，只准备了活到85岁的钱。

可是不知道为什么身体特别好，一下子活到了100岁……



这多出来的整整15年的退休生活，没有收入，只有支出，是一笔多大的开销！

所以这种“老不死”的风险，就需要用年金险来保障。

年金险测评2020

但并不是所有的年金险，都以养老为主要目的。

有的年金险是以储蓄为目的设计出来的，退休后每年派的钱并不多，但有一大笔身故金可以留给家人，养老的同时兼顾传承；



而有的年金险则是以保障为目的，退休后领的钱比较多，但留给家人的身故金很少或者没有，因此这种年金险转移“长寿风险”的功能就比较强。

哪些养老年金适合传承、哪些适合养老呢？小保来给你做个详细的盘点！

年金险测评2020

7款养老年金对比

小保给大家做了市面上热门的7款养老年金对比，如下图：

e养添年

金禧世家（单人版和连生版）

星享福2020（等额领取和增额领取）

自在人生B款

金生有约

臻享一生

悦未来

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年金险测评2020

//从每年领取金额来看

买养老年金，最基本的功能就是退休之后可以每年领钱养老。

假如40岁男性年缴5万元×10年，从60岁开始领取，这7款养老年金每年可领取的金额如下：



根据图表可以看到：

领取最高的是金生有约，每年可以领取4.81万元；

最低的是金禧世家子女版，只能领取2.86万元。

但金禧世家子女版可以领取两代人，自己领完了子女还能继续领，可领取的时间是最长的。

//从总收益来看

总收益=累计领取年金+身故赔偿金。

假如85岁身故，这7款养老年金的总收益如下：



其中，金禧世家子女版的总收益覆盖3代：自己活到85岁累计领取的金额+子女活到85岁累计领取的金额+子女身故后留给孙辈的身故金。

因为领取时间最长，总收益最高的当然也是它；

年金险测评2020

其次是星享福2020的增额领取方式，若85岁身故，总收益为172.9万元；

总收益最低的是e养添年，只有106.18万元。

//从现金价值来看

虽说年金不到迫不得已最好不要退保，但如果万一真的要退的话，现金价值高的年金，可以满足被保人对资金高流动性的要求。

让我们来看看这7款养老年金的现金价值对比：



从折线图中可以看出，星享福2020增额领取方式的现金价值，远远高于其他养老年金，尤其60岁之后格外突出，如果退保拿钱是最划算的。

现金价值最低的是e养添年，60岁开始领取之后就不再有现金价值。如果买了它，最好不要退保。

养老年金产品推荐

说了这么多，到底应该怎么买呢？听小保的推荐，准没错！

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（1）想要更好的养老生活：

对于普通的你我他来说，追求更好的养老生活，臻享一生是小保认为最适合的养老年金。

每年可以领取4.77万，保证领取20年，属于上游水平；还有保底2.5%的万能账户，有闲钱可以放进去理财提高收益；

并且一直有现金价值，身故后还能留一笔钱给受益人。



对于高净值人群来说，不差钱养老，追求的是更高端的养老服务。

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e养添年虽然收益不高，但它的配套高端养老社区门槛很低，只要120万，就可以享受超优越的养老环境和高端的健康管理服务。



（2）想要进行资产传承：

对于更看中资产传承的朋友来说，金禧世家无疑是最好的选择。

金禧世家单人版的身故金在7款养老年金中是最高的，85岁身故可以留给受益人73.4万元；

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而金禧世家子女版更是专为传承而设计，自己领完孩子可以继续领，孩子身故了还能赔给孙辈。真·一份保单，三代受益。



（3）买不了健康险，买年金存钱/作为老年医疗储备金：

有些朋友因为健康问题买不到重疾险或者医疗险的，可以挑选高现价的年金险作为自己的老年看病储备金。

年金险测评2020

星享福2020的增额领取方式是现金价值最高的，甩其他养老年金好几条街，老了以后可以把现金价值提取出来应急或者看病用。



总结

寿险有必要买吗？

市面上的养老年金五花八门，有的收益高、有的收益甚至比银行存款还低，要测算过后才知道。

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并且不同的养老年金有不同的侧重点，如果买了不合适的产品，不仅浪费了钱，还达不到自己的目的。

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作者：信泰达尔文3号