年金大揭迷:医院是职业年金还是企业年金?百万年金不是吹牛!

哈哈SE7

前段时间写的企业年金还是挺重要的，如何正确的领取企业年金意外被平台推荐，后台 100 多条留言炸了锅。

有朋友问 “医院有没有年金”，有人问在哪里查询，还有人问哪些企业有年金，更有人分不清自己的是职业年金还是企业年金，最热闹的莫过于娟子姐的留言 —— 她说弟弟有 100 多万年金，却被不少读者质疑 “吹牛”，娟子姐只能一遍遍解释。

问了豆包君，豆包很给力。

它说先搞懂年金到底是什么？

不管是企业年金还是职业年金，本质都是补充养老保险，是我国养老保险体系的 “第二支柱”，用来在基本养老金之外，给退休生活添一份保障。

简单说，基本养老金是 “养老温饱线”，年金就是 “养老升级包”，账户里的钱由单位和个人共同缴纳，再通过专业机构投资增值，全部归个人所有。

这里要明确一个关键时间点：企业年金的制度雏形始于 2004 年的《企业年金试行办法》，2018 年 2 月 1 日《企业年金办法》正式施行，标志着这项制度走向成熟；而职业年金则是 2014 年机关事业单位养老保险改革后强制建立的，专门解决改革后 “新人”“中人” 的养老待遇衔接问题。
企业年金 vs 职业年金：一张表分清核心差异，很多人分不清两者，其实关键看 “所在单位性质”，用表格一对比就一目了然：

对比维度	企业年金	职业年金
适用单位	各类企业（国企、大型民企等）	机关事业单位、参照公务员法管理的单位
建立性质	自愿建立，仅经济效益好的企业可负担	强制建立，国家统一要求
缴费比例	企业缴费不超工资总额 8%，单位 + 个人合计不超 12%（协商确定）	单位缴费 8%，个人缴费 4%，全国统一标准
管理模式	企业自主选择受托人，可单建计划或加入集合计划	省级集中委托投资运营，统一管理
典型人群	国企职工、大型私企骨干、金融机构员工	公务员、学校教师、医院编制内职工、科研院所人员

那么：医院有年金吗？是哪一种？


答案很明确：绝大多数公立医院属于事业单位，编制内职工享受的是职业年金；私立医院属于企业性质，若建立年金则是企业年金。

我国公立医院（尤其是三甲医院）多为公益类事业单位，其编制内工作人员，按照国家规定必须参加职业年金 —— 单位每月按工资总额的 8% 缴费，个人按本人工资的 4% 缴费，两部分资金全部计入个人账户。

举个例子：某医院医生月缴费工资基数 1.5 万元，每月个人缴 4% 即 600 元，单位缴 8% 即 1200 元，一年就有 2.16 万元计入账户，再加上投资收益，工作 30 年账户余额轻松超过 60 万元，若工资基数更高、投资收益较好，上百万也完全有可能。

而私立医院属于企业范畴，是否建立年金由医院自主决定，属于企业福利的一部分，只有经济效益好的私立医院才会为员工缴纳企业年金，缴费比例由医院和职工协商确定。
百万年金真的不是吹牛！数据算给你看，


涓子姐说弟弟有 100 多万年金，其实一点不夸张。我们用权威缴费标准和实际案例算笔明白账：

假设某国企骨干（或事业单位高级职称人员）：

工作年限：35 年

月均缴费工资基数：2 万元（不超过当地社平工资 3 倍，符合规定）

企业年金缴费比例：单位 8%+ 个人 4%（合计 12%，按上限缴纳）

年均投资收益率：4%（行业中等水平，近年部分年份收益率超 6%）

计算过程：每月个人缴费：20000×4%=800 元，单位缴费：20000×8%=1600 元，月合计缴费 2400 元，年缴费 28800 元；
35 年累计缴费本金：28800×35=100.8 万元；
现实中，大型国企、金融机构的核心员工，或事业单位有高级职称的人员，工资基数高、缴费年限长，百万年金其实是很常见的情况。就像碧叶老师所说的她退休后就有7位数的年金，只要符合缴费标准和年限，完全是合理的。
年金怎么领？4 种合法领取方式（权威梳理）



不管是企业年金还是职业年金，领取条件和方式基本一致，不存在 “认领难” 的问题，满足以下情况即可申领：

退休后领取：达到法定退休年龄，可选择按月、分次或一次性领取，领取时享受税收优惠；

完全丧失劳动能力：凭劳动能力鉴定证明，不受年龄限制可提取；

出国（境）定居：提供移民或定居手续，可一次性全额领取；

继承领取：参保人死亡后，个人账户余额由指定受益人或法定继承人一次性领取，凭死亡证明即可办理。

其实年金的核心价值，是让我们的退休生活更有底气。

不管是每月多领几千元，还是百万年金的 “惊喜”，本质都是工作期间点滴积累的成果。



作者：微信文章