元旦资金安排:国债逆回购+货币基金

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这月银行单，大概率黄了。31-1号价格万3左右曾经万20已经跌落神坛...

下周就是2025年最后一周了（12月29日-31日），实际上只剩3个交易日。除了昨天分享的建行活动????国债逆回购一直是年末理财的重头戏，由于年末市场资金面紧张，逆回购利率通常会出现明显走高。

【怎么参与最划算】

01

国债逆回购日历



12月30日（周二）：购买1天国债逆回购计息5天（重点把握）
国债逆回购的计息规则是“算头不算尾”，从资金首次交收日（含）至到期交收日（不含）的实际天数为计息天数。 这意味着操作得当，可以获得假期的利息收益。

国债逆回购的资金到期后，会有一个“可用日”与“可取日”的区别。“可用” 指资金可以用于购买证券（如股票、基金），而 “可取”  ️指资金可以转出到银行卡。

关键在于：资金在“可用”但尚未“可取”的状态下，可以继续买入场内货币基金，实现无缝衔接生息。

02

叠加活动

第一步：完成国债逆回购操作

在12月29日或12月30日，通过证券账户进行国债逆回购操作。深交所的逆回购（代码以“R-”开头）通常1000元起投。

确保在12月31日15:00前，确认逆回购资金已显示为“可用”。

第二步：买入场内货币基金（关键步骤）

操作时机：12月31日15:00前（场内基金交易截止时间）。

产品选择：买入上交所场内货币基金（代码以511开头，如华宝添益511990、银华日利511880）。这类基金采用 “算头不算尾” 计息原则

货币基金价格会围绕净值（通常100元左右）小幅波动，买入时可关注折溢价情况

收益规则：只要在12月31日（T日）成功买入，当天即开始计算收益，整个元旦假期（1月1日至4日）都会正常计息。收益通常会随本金在1月5日（T+1日）后到账。

重要提醒：避坑指南

❗️ 切记选择上交所基金：务必选择代码以 511开头 的上交所场内货币基金。切勿买入深交所的货币基金（代码以159开头），因其计息规则多为 “算尾不算头” ，12月31日买入，1月5日才开始计息，会完全错过元旦假期收益❗️



市场有风险，操作需谨慎。本文仅为策略介绍，不构成任何投资建议。

抓紧2025年最后几个交易日，用好这个策略，让你的闲置资金在假期里“动起来”，开启新一年的稳健理财之路吧！



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