外卖骑手受伤拿了意外险赔偿,还能再要赔偿?法院:可以!

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???? 骑手必看：跑单受伤后，平台给买的意外险赔了钱，还能再向公司要职业伤害赔偿吗？很多从业者都担心“拿了一份就不能要另一份”，今天这起典型案例直接打破误区——两者可以叠加，该要的别漏！

现在越来越多人靠外卖、网约车等灵活就业谋生，平台通常会给从业者买份人身意外险，但这是否意味着“受伤后只能拿这一笔钱”？答案是否定的！汤某洪的经历，就给千万新就业形态从业者提了个醒。

一、案例回顾：骑手送单摔倒，拿了意外险赔偿仍索赔

汤某洪是某外卖平台的骑手，平台运营方某在线科技有限公司不仅给他参加了新就业形态人员职业伤害保障，还投保了团体人身意外伤害保险。本该是双重保障的安心配置，却在一场意外后引发了纠纷。

某天，汤某洪送单途中因路滑摔倒受伤，经认定属于职业伤害。事故发生后，他顺利拿到了团体人身意外伤害保险的赔偿，也领到了工伤保险基金赔付的职业伤害保障待遇。但他发现，某在线科技有限公司并没有按照相关规定，支付治疗期间的生活保障费和护理费。

多次沟通无果后，汤某洪直接诉至法院，要求公司支付这两项赔偿费用。一审法院审理后，认定公司已支付生活保障费，判决公司仅需支付护理费。汤某洪不服提起上诉，最终重庆市第*中级人民法院驳回上诉，维持原判。

二、核心解读：为什么意外险和职业伤害保障能叠加？

很多人会疑惑：已经拿了商业意外险的赔偿，为什么还能要职业伤害相关的费用？这就要分清两种保障的性质和法律依据了！

根据《重庆市新就业形态就业人员职业伤害保障实施暂行办法》规定：新就业形态人员治疗职业伤害期间的生活保障费，参照停工留薪期标准，由平台企业承担，且标准不低于本市月最低工资最高标准；生活不能自理的，治疗期间的护理由平台企业负责。同时，国家还鼓励平台买人身意外、雇主责任等商业保险，保障从业者权益。

简单说，商业意外险是平台“额外补充”的保障，而职业伤害保障里的生活保障费、护理费，是平台必须承担的法定义务——两者性质不同、来源不同，不存在“拿了一份就不能要另一份”的冲突。法院支持汤某洪的护理费诉求，正是因为这是公司的法定义务，和商业保险赔偿不重叠。

这里还要区分一个关键误区：职业伤害保障和工伤保险不能同时享受，但和商业保险可以叠加！前者是国家的社会保障底线，后者是企业的补充保障，叠加赔付才能更全面地填平从业者的损失。

三、典型意义：构建“三方共担”保障体系，骑手权益更有底

这起案例的判决，不仅明确了商业保险与职业伤害保障的叠加赔付规则，更构建了“职业伤害保障+商业保险+平台企业”三方共担的风险体系。

对平台来说，不能靠买一份商业意外险就“免责”，必须依法承担生活保障费、护理费等法定责任；对从业者来说，不用再担心“拿了意外险就亏了”，只要符合条件，就能依法享受双重保障，权益更有保障；对行业而言，这种明确的规则能促进新就业形态行业更规范，减少纠纷。

四、骑手维权实用指南：这3点一定要记牢

1. 入职先确认保障：入职时一定要问清楚平台是否参加了新就业形态人员职业伤害保障，是否购买了商业意外险，避免后续维权无门。

2. 受伤及时留证据：送单途中受伤，第一时间报警或联系平台报备，保留好就医记录、事故现场照片、订单记录等，方便后续认定职业伤害。

3. 明确索赔范围：拿到商业保险赔偿后，别忘记核对平台是否依法支付了生活保障费、护理费等费用，如有遗漏，及时通过仲裁或诉讼维权。

最后提醒：新就业形态从业者的保障权益，从来不是“二选一”！如果你的权益受到侵害，或者对职业伤害保障有疑问，欢迎在评论区留言，专业律师为你解答！

（参考案例：重庆*中院发布于2025年12月16日发布的2025年度劳动争议典型案例3——汤某洪诉某在线科技有限公司劳动争议纠纷案，内容有删减）




注意：本文内容仅为法律知识普及，不构成正式法律意见；具体需结合案件实际情况，并委托或咨询专业律师。

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作者简介：

覃旭律师：西南政法大学法学硕士，三级律师，有6年公安工作、8年律师执业经验。

擅长领域：工伤纠纷、破产事务、法律顾问、建设工程纠纷等。

电话/微信：17783974936

作者：微信文章