ETF基金总规模突破6万亿,你要怎么在浪潮里赚钱?

潘金麟

1994年，巴菲特给“业余投资者”提出过一个建议：

通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的投资者（Know-nothing investor）能战胜大多数投资专家。

如果你跟随巴菲特的建议，可以下手买的是标普500的基金。

2007-2017年，巴菲特跟别人打赌，标普500的收益超过了对冲基金经理，达到了125%的收益率。

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1、国内ETF总规模突破6万亿。



今天的新闻报道ETF规模到了6万亿，这个规模有多的呢？

相当于3.4个贵州茅台的市值。



这个增速有多快呢？5年5倍。

2020年，1万亿，整整16年过去了，ETF基金市场走到了1万亿的里程碑

2021年，1.4万亿，上涨40%

2022年，1.5万亿，这一年指数下跌了21%，基金规模逆势增长

2023年，2万亿，指数跌了11%，规模还在增加

2024年，3.7万亿，指数涨了15%，股市的牛市启动，规模快速上涨

2025年8月，5万亿，股市在8月到达4500点

2025年12月，6万亿，指数今年已经涨了18%，ETF规模快速上涨到6万亿

行业的的扩张，必然要体现到单个基金身上，以华泰的沪深300ETF为例，能看到规模的暴力增长：2020年还只有400亿，2023年到了1000亿，2024年9月就冲到了3900亿。


2、ETF规模上涨只是结果，原因到哪里去找呢？

站在现在往回看，线索可以清晰的显示出来：

2024年4月，支持ETF快速审批通道，推动指数化投资；鼓励上市公司回购、分红；

2025年1月，国新办发布会说保险资金股票投资了4.4万亿

2025年里，中央汇金继续增持股票ETF。定位是“类平准基金”，央行提供再贷款支持

这次不只有政策，还有实实在在的钱的流入。房地产之后，股市的重要程度明摆在这了。

国家意志想要的是一个稳定增长的股市。

24年、25年涨了2年了，26年能不能稳住，对信心很重要。

*6万亿这个数字包含了股票、债券、跨境各种ETF基金。
3、经济上升期，美国的基金投资热潮

1980年代开始，因为这两个原因，美国人的基金投资热潮出现了

养老金账户的改革：一个名叫401（k）的退休金计划，允许普通人的养老金账户把资金投资到股票市场。——也是这个时候，彼得林奇这样的明星基金经理乘风出现了。

股票牛市的出现：经历了“滞涨”的痛苦之后，开启了大牛市。1980年到2000年，标普500指数涨了10倍，1000%。

所谓，“经济上升期”的美，1990年到2000年的10年，被称为“黄金十年”。

大量的钱通过基金投资到股票市场，股市反馈给人们每年20%的回报。

美国人在“新经济”里，左脚踩右脚，上了天。

尽管千禧年开始后，泡沫破裂，连跌三年。

但是，不耽误基金规模的增长：

1980-1990：基金行业从1000亿美元增长到1万亿美元，10年10倍

1990-2000年：从1万亿到7万亿，10年7倍

2006年：10万亿

2019年：20万亿

2025年：30万亿，这次的10万亿来得更快了一些

单独看ETF基金的规模：

1993年：第一只ETF诞生，SPY，标普500基金。

2002年：ETF基金达到1000亿

2010年：达成了1万亿里程碑

2020年：美国的ETF达到了5万亿的规模

2024年：10万亿的巨额数字出现了

如果你忽略掉一个是美元，一个是人民币，只看数字的话，咱的ETF基金规模增速不能算慢。
4、你能怎么赚钱？

如果你在2008年的“北京欢迎你”的歌声里，不止听懂了欢迎世界的开放心态，还听懂了房价上涨的序曲。

你早早买房，就上了财富快速增长的列车。

美国人如果在1980年看懂了，养老金计划的改革，会让国家和股市绑在一起。

他的养老金账户也能稳稳起飞。

1980年代美国家庭的财富中，只有30%在股权里，2025年已经有50%的资产是股票了。

中国家庭的财富，80%-90%曾经分配在房子上。

这两年或者被动，或者主动的，房子的占比逐渐降低到五六成。

利率下降后，理财和存款也没那么大吸引力。

在寻找替代投资渠道的路上，我不是说股票有多好，我是说可能不得不，富裕的家庭要考虑通过基金投资股市。

如果跟美国人一样，我们自己的“标普500”是什么？是“沪深300”吗？还是“自由现金流”？

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提醒一下，我看到个税优惠里有一个“个人养老金”，每年最多存1.2万到银行开的“个人养老金”账户里，然后我可以用这个账户去投资“沪深300”指数基金。

这是一个模仿401k的政策，但是没模仿到位。

如果你相信国运，长住在中国，你可以考虑考虑这个政策，是不是值得你参与。

如果你有别的想法，大部分人都有跟你一样的想法，因此现在大部分人没有往这个账户里去存钱。那你可以再去看看巴菲特建议的标普500定投。

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最后，摸着石头过河，希望养老金买股票这块石头能摸得快一点。

年底了，也来关心一下“个人所得税”，还是不是“工资税”？

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