最全热门百万医疗对比 | 蓝医保好医好药Pro、金医保3号、好医保旗舰版2025、尊享e生2026

知足常乐77

｜NO.57
｜作者：富贵
｜我的微信：Richbaoxian
保险7年了，写给大家的一篇自我介绍。

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大家好，我系富贵。

手机年年出新款，医疗险也在不断迭代。

不是原来的产品不好，而是市场变化太快，就像最近蓝医保和尊享e生这些我们熟悉的王牌系列，纷纷推出了保障更强的版本。

深度分析| 蓝医保好医好药Pro和尊享e生2026，哪款医疗险更推荐？

面对新旧选项，很多人陷入纠结：是该坚守老产品，还是该升级新款？

今天，我们就通过多款热门产品的深度对比，帮你找到最适合自己的选择。




一、想锁定20年长期保障，怎么选？

目前市面上第一梯队的保证续保20年医疗险产品，基础保障都相当扎实。

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、质子重离子治疗，这些核心保障一个不少。

保额方面，一般医疗和重疾医疗累计600万起步，应对大病高额治疗费用完全够用。

增值服务上，重疾绿通（快速安排住院/手术）、医疗垫付（保险公司先掏钱）也成了标配。

真正的差别，藏在细节里。

特别是医保DRG改革后，外购药保障成为重中之重，还有每款产品特有的亮点与注意事项。

我们直接上对比：






1.蓝医保（好医好药版）

外购药保障：直接写入主险，保证续保20年。药品范围覆盖“2025年前国内批准上市”的所有种类，100万保额，0免赔额，100%报销。

近期升级亮点（老用户同步享受）：

支持186家医保定点私立医院普通部

抗癌特药从207种升级至276种

质子重离子医院国内全覆盖（50+家）

上海直赔医院从12家增至28家（出院同步结算，无需事后报销）




2.蓝医保（好医好药Pro版）

作为新上市产品，它在好医好药版基础上进一步强化。

外购药保障更强：保额与住院医疗共享，达300-600万

特药种类更多：包含340种特药（含64种临床急需进口药）

报销比例更灵活：1万元以内医疗费可选30%、50%或80%报销

可附加特需医疗：200万保额，扩展就医选择

价格比好医好药版略高（30岁约贵90元），但保障更全面




3. 金医保3号

外购药保障：需额外附加，附加后不限药品清单（国内批准上市即可）。包含205种抗癌特药。

亮点：价格有优势，可选责任丰富（失能收入损失险、轻中症关爱金等）

注意事项：外购药为附加险，不保证续保；

质子重离子仅支持1家指定医院；

部分用户反馈服务体验有优化空间。




4. 好医保旗舰版2025

最大亮点：癌症及11种特定心脑血管疾病医疗，保证续保至终身

特药种类：高达380种，市场最多

报销方式：0免赔额，但1万元以内按30%报销

要注意的是，外购药虽说不限清单，但有1500种药品目录约束

价格明显偏高（30岁保费约是其他产品的2倍）




二、体况有瑕疵，追求更极致性价比

如果因为甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带等常见问题，无法通过20年期产品的健康告知，那么核保更宽松的1年期产品就是务实选择。

这里要重点说说百万医疗险市场的“常青树”——尊享e生系列，已稳健运营10年。

最新的尊享e生2026版，将保障卷出了新高度：



1. 保障范围大幅扩展

抗癌特药增至270种，普通外购药不限清单

质子重离子医院从9家扩展至国内全覆盖

私立医院从102家增至183家

新增康复医疗保障：针对骨折、癌症术后等16种特疾，180天内康复住院费用可报销（指定医院0免赔报80%），保额100万




2. 核保与续保更人性化

健告相对宽松，结节、乙肝携带等有机会承保

所有除外责任支持复议：未来若被除外疾病好转或治愈，可申请恢复保障

续保条件宽松：即使健康变化或理赔过，也不影响续保




3. 价格涨幅温和

30岁保费仅比2025版贵10元，55岁贵71元

保障大幅提升的情况下，加价幅度合理

虽不保证续保，但10年的运营历史和持续升级，已经证明了产品的稳定性。

如果身体状况比较差，以上产品都无法选择的情况下，可以看看简易告知或免健康告知的产品：

2025年12月医疗险推荐清单，总有一款适合你




三、外购药和免责条款

1、外购药保障，谁更靠谱？

随着DRG改革，院外购药越来越普遍。这方面：

蓝医保系列表现最佳：药品范围广（2025年前批准上市）、保证续保、报销比例高

好医保：药品种类最多，但实际有清单约束

金医保3号：需额外附加，且不保证续保

尊享e生：不限清单，保障全面




2、免责条款，谁更宽松？

“不保什么”和“保什么”同样重要：



金医保、好医保和蓝医保，明确将椎间盘突出、痔疮等6种高发疾病除外；

需要留意的是，金医保 3 号在对待既往症上比较严格。即便投保时通过智能核保，显示可标准体承保，实际理赔时仍可能将相关疾病视为既往症，导致无法报销。

有源植入类器械，例如植入式心电监测仪、药物泵等，金医保 3 号明确不承担相关费用，而蓝医保在这一项上没有设置免责。

对于职业病和医疗事故所引发的治疗费用，蓝医保（好医好药版）不予保障，但金医保 3 号和好医保则没有这项除外责任。

总体来看，这三款产品在免责条款上的约束各有特点，没有绝对的优势方，选择时还需结合自身实际情况来判断。




四、续保保费

买保险除了对比保证，更要关注后续的保费价格能不能承受，所以我们对比续保保费更有意义。



从价格方面来看，

好医保旗舰版2025的首年与续保费率均为三者中最高；

蓝医保好药版次之；

金医保3号价格相对更低，但需注意其外购药保障不保证续保，这一点在实际中可能影响长期保障，得格外留意。

一年期的尊享e生2026价格最低，如果你不追求保证续保写进合同，那么我很推荐大家选择它，毕竟10年下来就能省不少钱。

此外，金医保3号是其中唯一由“寿险公司”承保的产品。

这类公司主业通常集中在寿险与年金险，医疗险并非其重点业务，由于投入精力有限、盈利模式也不同，其医疗险服务体系往往不够成熟。

无论是身边同事还是已有客户，都曾多次反映金医保在服务过程中存在卡点、体验较为不畅的情况。

| 最后

这些每年几百块的投入，换来的是一份“敢看病”的底气。

但医疗险也是复杂的金融产品，投保前务必逐字阅读健康告知，如实告知身体状况。

保险没有最好，只有最适合。

希望这份的对比，能帮你找到那份真正适合自己与家人的保障。

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