买了意外险,意外出险被拒赔,凭什么?

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凭条款


今天聊下短期意外险

我的前面有篇文章写了长期意外险，今天来说说短期的意外险

短期的意外险也有很多种：按年龄分，有儿童意外险、学平险、成人意外险、老年意外险等

按保障责任分，有综合意外险、驾乘意外险、交通意外险、航空意外险、境内旅行险、境外旅行险、自驾车意外险等、

而最普通的是综合意外险

罗列那么多险险险的，把你说晕了吧，哈哈，要的就是这个效果，否则怎么能显示出我的专业呢


说人话，保险品种那么多，就好比是家用电器，同样有制冷效果的有：普通冰箱、冷藏柜、冷冻柜、空调等，我们不可能买来冰淇淋去放到空调里保存吧，同样，被狗咬了，打疫苗花了300元，拿份航空意外险去理赔，肯定是被拒赔的


那么就算买了含有意外医疗的综合意外险，被狗咬了，一定能百分百赔付吗？不一定哦，要看买的意外险，是不是扩展社保外（说人话，就是有没有包含自费医疗费用），还要看免赔额是多少，

下图是我的同事打一针国产狂犬疫苗的费用，83元（比我想象中便宜多了，我曾听我同事说，她打的疫苗和免疫球蛋白，共花了2800元）



红框写着自费自理，就是不进统筹的，要自费的部分费用，如果意外险条款是这样写的



条款是上图这样的，就是可以赔付的。

如果条款是下图这样的



划绿线的又是什么鬼？划绿线的是免赔额，几百块钱有几百万保额的百万医疗一般住院有一万的免赔额，那几十块钱的意外险也有很多产品是有免赔额的，如果是免赔额100元的，上面那张发票费用是83元，在免赔额内，那也是一分钱都不赔的。

理赔是看条款的，而不是谁在保险公司有人脉，他能说了算的，那么厚厚的一本保单怎么看——最主要看的是“保险责任”和“责任免除”

“保险责任”写的是保险公司赔什么

“责任免除”写的是保险公司不赔什么

还要注意看“生效日期”，

都说意外险没有等待期，是的，意外是突然发生的，确实没有等待期，但得等保单生效了才能发挥作用，这了防止出现逆选择，现在出现了很多“第四日生效”甚至“第十日生效”的意外险



上面两个责任和生效日期都白纸黑字写在保单上，投保意外险前还得特别注意下“职业”，年龄和职业是意外险非常重要的两个点，年龄倒问题不是很大，反正超过相应年龄是没法录入系统的，但是职业可是很要紧的，比如，有好些综合意外险是不保农民的，那么，如果农民兄弟自已投保了，出险被拒是很正常的。

现在那么多的保险平台，大家觉得好像买保险跟淘宝一样很方便，是的，买保险是很方便，手指点点就行了，但理赔时却并不是随便上传个资料就能顺利得到理赔的。

太复杂看不懂怎么办？交给我，我来帮你解读条款、挑选合适的产品，普通人没必要为买个几十块钱的意外险把自己逼成专业人士，多看看我的公众号文章和朋友圈，稍微了解下产品要点，就能提出关键问题了

比如业务员说“猫抓狗咬都能赔”那么再确认下，打狂犬疫苗花了500元能赔到多少钱？再从条款中找出怎么赔的依据来


说了这么说，总结下，综合意外险要关注的要点：

1、生效日是什么时候

2、有没有意外伤残责任

3、意外医疗保额是多少

4、意外医疗中是否扩展社保外



               
作者：翠姐姐的理险工作室