孩子定居国外,父母买香港保险,合适吗?

因醉鞭名马幌

孩子定居国外，父母买香港保险，合适吗？

先说结论，不是合不合适，而是提前用香港保险做跨境资产规划几乎是一种必选项。

为什么？

对于这样的家庭，不管你的身份是孩子，还是父母，都要面临两个问题。






第一个，父母的钱怎么跨境传承给孩子？

这个问题非常棘手，实际操作中有三大难点。

难点一：针对子女已经入外籍的家庭，整个继承的流程慢、繁琐、还会卡死资产的流动性。

先要准备各种身份和亲属关系证明、财产权属证明、继承人相关材料；

要证明资金来源的合法性，需要资金历史流向可以追溯，需要有完税证明。





然后向公证处或者法院，确认继承资格；

万一有继承权纠纷，还要先处理好这方面的问题。

最后财产变现，外汇汇出海外。

注意，继承转移的外汇额度是不受限制的，但是只有一次性申请机会。

什么意思呢，假设父母遗产包括股票、基金、房产、现金。



你不能说今天先把现金转移走，明天再把房子卖了，再转一部分出去，后天再把股票基金卖了再转。

必须要一次性把房产、基金、股票等等全部变现了，再统一提起申请转移出去。

假如一套房子挂了两年还没出去，那剩下的所有的现金都要在国内陪着坐牢。

难点二：子女在海外拿的是绿卡或者永居，但是没有入籍。

这是更为普遍的情况。

这时候你甚至连一次性继承转移的资格都没有。

只能老老实实地每年靠五万外汇额度，蚂蚁搬家。

难点三：未来可能会出现遗产税问题。

目前内地和香港还没有征收遗产税，但是目前不等于永远。

近几年财富调节政策导向还是很明显的，遗产税一直是高频讨论议题。





未来当它真的落地，一旦没有做提前规划，这笔钱到孩子手里可能是大打折扣的。

这时候香港保险的优势就体现出来了：

第一，香港保险不需要繁琐的资料步骤，保险公司只认受益人，不认其他遗产纠纷。

并且保险理赔金，透明安全，资金来源好说明。

不会遭遇税务合规检查，不需要历史资金流向追溯。

不需要麻烦的审批，继承人可以一次性拿走这笔钱。

第二，资金跨境自由，香港没有外汇管制，钱可以自由流通。

也很多人也许会觉得，买港险不也得先把钱搬出去。

话是没错，但是主动规划和被动转移还是有差别的。

你是希望现在每年利用5万外汇额度规划好，还是想等父母去世后慢慢一点搬？

而且资产放在内地跟放在外面，投资回报差距还是比较大的。





第三，就算国内以后真的开始征收遗产税，保险身故理赔金，大概率都不会被收遗产税。

但是要注意，保单架构不当，很可能会被孩子所在政府收税。

首先就是，不要让孩子当投保人，如果孩子本身是投保人，可能是要被当地政府征税的。

其次，父母的税务居民身份最好不要变。

一旦父母去孩子国家居住，税务居民身份发生改变，那遗产税，资本利得税什么都要收。

并且国外遗产税通常还不少。

比如韩国，最高能收到50%；美国，最高达40%。






第二个问题，父母在国内养老怎么办，谁来照顾？

孩子不在身边，养老其实是个很大的问题。

这些问题通过香港保险，对接内地高端养老社区可以完美解决。

有同龄人一起娱乐，有专业护工照护，有营养搭配的餐饮，有制度和标准可以约束照护的质量。



最主要的是保单收益可以提供稳定的现金流覆盖月费，并且还可以直付养老社区费用，无需自己去换回缴费，非常省心。

所以，如果你是这样的家庭——孩子在海外扎根了，父母留在国内养老，
一定要提前，用香港保险做一个一举三得的规划：

父母养老有现金流、照护在高端养老社区也有保障、还可以非常方便地做财富传承。

以某款香港保险为例，55岁投保，年缴10万美元，缴 5年。

61岁起，父母可以每年稳领3.5万美元，同时获得养老社区保证入住权。

到90岁，领走了105万美元，保单账户里还能剩下64万美元。



你用50万美元的投入，换来了105万美元的养老现金流，以及64万美元的传承金。
而且这笔钱可以方便快速、没有税务损耗地给到孩子。





如果你有跨境传承的问题，或者关于香港保险有其他疑问，可以直接留言【传承】，我会安排专业顾问为你详细解答，根据你的实际情况一对一定制专属方案。





作者：微信文章