年金险和增额终身寿险都是保险理财产品,应该怎么选?

海田1

自疫情以来，国民的经济环境受到严重影响。

也是因为疫情，唤醒了很多小伙伴进行理财的想法，大家都不想把自己的鸡蛋都放在一个箩筐。

很多朋友就想了解下，有没有一款安全又稳定的理财型保险。

能够满足大家的应该是这两类理财型保险——年金险和增额终身寿险。

这两类产品有什么区别？选哪个会比较合适？小檬来和大家聊聊~

年金险和增额终身寿险是什么？

年金险和增额终身寿险的区别有哪些？

年金险和增额终身寿险要怎么选？

年金险和增额终身寿险是什么？

理财型保险主要有年金险和增额终身寿险两种。

1、年金险是什么？

年金险，简单点说就是，

投保人或者被保人一次性或分期定时交保险费，在达到约定时间后，保险公司定期给被保险人一笔保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。

年金险有三类：纯年金险、分红型年金险、万能型年金险。

1）纯年金险：

其收益和领取时间是确定的，合同里白纸黑字写得很清楚。

因此，纯年金险的保单利益是100%确定的。

2）分红型年金险：

分红型年金=纯年金险+分红。

分红险年金的收益是分成了两个部分：纯年金险的固定收益和分红利益。

分红利益是不确定的，有可能很高，也有可能为零。

3）万能型年金险：

万能型年金的收益=纯年金险+万能账户。

它的特点在于，收益会被转入一个有保底、但利率不确定的账户里二次生息，从而进一步的提高收益。

总的来说，年金险提前锁定了未来利率，即使将来利率降低，也能让我们的保单按照一定的规律稳定增值。

2、增额终身寿险

终身寿险是当被保险人身故或全残后，保险公司赔付的定额保险金。

而增额终身寿险，是指保额不固定，并且会随着时间不断复利增长的终身寿险。

它的优势在于，增长利率是固定的，并且以复利形式增长，后期能攀升到比较高的一个数额。

也正是因为“增额”这个特点，让增额终身寿险也有了理财功能。

一般的终身寿险，主要还是用于防范家庭经济支柱发生重大风险后，保障家庭正常生活。

或者是用于财富传承，给后代留下一些资产。

增额终身寿险还有比较大的优势就是，灵活存取，可减保取现。

如果在投保一段时间后，有资金需求，比如说自己要创业、孩子要上学或者婚嫁，也可以减保取现，或保单贷款。

减保就是减少保险金额，增额终身寿的减保没有额度、次数和时间限制，甚至也没有手续费。

或者还可以通过保单贷款，来解决短期的资金周转。

而且随着保单时间越长，保单的现金价值越高，可贷额度也会越来越高。

那么年金险和增额终身寿险有哪些区别？我们接着看下去~



年金险和增额终身寿险的区别有哪些？

两种保险都具有理财功能，总的来说有几点：保障责任、保险金领取条件、灵活度、收益。

小檬先整理一款增额终身寿险和一款年金险的表格，进行对比分析：



1、保障责任的不同：

增额终身寿险：既有身故保障，也能进行理财。

年金险：主要是保的是生存，增加未来养老金。

2、保险金领取条件不同

增额终身寿险：

无法在被保险人生存期间领取保险金。但可以通过减保或退保取出部分保险金。

年金险：

在合同约定时间，被保人仍然生存的情况下，可按合同规定的金额和频率领取相应的生存保险金。

3、收益确定性不同

增额终身寿险：保底利率和收益在保险合同中已经写清楚，收益是确定的。

年金险：除纯年金险外，分红型和万能型的保底利率部分是确定的，但是它们其中的分红和万能账户收益是浮动的，收益是不确定的。

4、灵活度不同

增额终身寿险：刚刚上文也有提到，增额终身寿险可以通过减保或退保的方式，取出部分资金进行使用。

年金险：要在规定时间内才能返还，不能随意领取，灵活度有所欠缺。

两类理财保险的区别那么大，那么怎么判断哪款更适合自己呢？



年金险和增额终身寿险要怎么选？

看了年金险和增额终身寿险的对比后，如果要选择投保，应该如何挑选？

1、信泰如意尊增额终身寿险，比较适合：

灵活取用保险金、注重身故保障、有财富传承需求、希望领取更多保险金的。

从表中我们也可以看到，信泰如意尊这类增额终身寿险，可以通过减保来取用保险金，而且对保额影响不大，灵活性也比较好。

除了理财，还有身故保障，稳定性和安全性都很不错。

不过最近收到信泰人寿的通知：

2020年9月15日23:59起，信泰如意尊增额终身寿缴费期10年及以上计划，将停止新契约录入。

想了解信泰如意尊终身寿险的更多详细测评，可以点击这里查看：

《信泰如意尊增额终身寿险也追赶“下架潮”？》

2、中韩悦未来这类年金险，比较适合：

注重生存保障，有养老规划、希望能够强制储蓄。

以中韩人寿悦未来为例，当约定的领取日到来后，便可以源源不断地定期领取保险金了。

这种特点使得它非常适合用来作为养老金。

同时，购买年金险后需要定期投入，并且它与增额终身寿险不同，不能随时取现。

非常适合想要强制自己储蓄的人群。

具体如何选择，大家还是要考虑一下自身的经济状况和风险偏好。

增额终身寿险的利率是固定的，未来收益可以计算的非常清楚。

而年金险的部分收益是浮动的，但实际结算利率更令人动心。



小檬暖心分享

无论是选择年金险，还是选择增额终身寿险，小檬还是建议大家在配置好基础保障后，还有多余的资金再考虑理财型保险。

小檬经常强调先保障后理财，不记得的朋友，赶紧先复习一下《科学投保五项原则》吧~

家庭保障都做好之后，想要好好的理财，那么就可以按需进行挑选适合自己的产品了。

如果对年金险或者是增额终身寿险有什么疑问，欢迎到柠檬保咨询我们的规划师哦~

想了解更多保险产品具体保障内容，可以到【柠檬保公众号】菜单栏-【投保攻略】-【保险严选】进行查看~

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作者：柠檬保