意外险拒赔怎么办?宽限期内出险保险公司拒赔合法吗?

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本文由广东知险律师事务所保险理赔团队原创，帮您解决意外险拒赔纠纷问题

王某在某公司投保团体意外险，保险期间届满后第二天在工作时发生工伤事故导致八级伤残，保险公司以"事故发生在保险期间外"为由拒赔9万元保险金。法院最终判决保险公司应当赔付，此案揭示了意外险宽限期理赔的重要法律规则。

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真实案例：宽限期条款理解分歧导致意外险拒赔纠纷

2022年4月，王某所在公司为其投保了保额30万元的意外伤害保险，保险期间为一年。2023年4月25日，也就是保险期间届满后的第二天，王某在工作时发生意外事故，经鉴定构成八级伤残。保险公司以事故发生在保险期间外为由拒赔，从而引发诉讼。

宽限期条款争议：保险公司认为未约定自动续保则不适用宽限期

格式条款解释：免责条款未作明确说明的不产生效力

保险期间认定：宽限期内发生事故是否属于保险责任范围

此类意外险拒赔纠纷在实践中颇为常见，特别是涉及团体意外险的续保和宽限期条款时，保险公司往往以技术性理由拒赔。

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宽限期条款的法律效力分析

根据《保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

本案中法院认为：保险利益条款第八条明确规定"保险期间为一年的，保险期间届满日的次日起六十日为交费宽限期"。这属于格式条款的一部分，保险公司未能证明已就该条款向投保人履行明确的提示说明义务，因此该条款应当作有利于被保险人的解释。

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三类常见宽限期拒赔情形的应对策略

条款明确性：确保保险合同明确约定宽限期条款及适用条件

提示说明证据：要求保险公司提供已履行提示说明义务的证据

及时行使权利：在宽限期内及时续保并补交保费

实务操作建议：

投保时仔细审阅宽限期相关条款

保留保险公司对条款的说明材料

宽限期内发生事故及时通知保险公司

通过法律途径维护合法权益

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维权指南：意外险宽限期理赔的关键要点

证据收集：保存完整的保险合同、缴费凭证、事故证明等材料

时效把握：在法定诉讼时效内通过协商、仲裁或诉讼解决争议

专业支持：寻求专业保险理赔律师的帮助，提高维权成功率

我们关心所有被不合理拒赔的个体，知险竭尽所能为您争取权益。

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作者：微信文章