明明买了百万医疗,为何得了癌症还是可能自费几十万?

慧眼识英雄1

   朋友圈有不少客户是仅仅只买了百万医疗保险，几百块钱能换来几百万保额，除了一万块门门槛费后，往上几百万的保额的确能解决大部分人的后顾之忧了，最近发现一个案例，某人买了百万医疗，却还是自费了好几十万，我翻看了若干家保险公司百万医疗条款，再结合实际医院情况，总结一下，为啥买了百万医疗，得了癌症还是需要自费几十万。不是说好的自费药进口药都是能理赔的吗？？

砸门看下条款：







      医疗险规定，即使是有医生处方，但药品不是在开处方的医生所在的医院购买的，保险不赔。（需要医生开具的处方，医院内发生，也就是说像癌症特效药是要在外面才能买到，这样的情况是不会赔的，因为不是医院内发生）

    虽然有的自费药房设在医院内部，但实际上它不属于医院管理，而是第三方在运营，就好比某个学校里的全家便利店，便利店本身和学校是没有关系的，所以它开出的发票抬头不是医院，所以也就报销不了。

      除此之外，还有门诊和处方单指定地方购买的药物，大部分的百万医疗险也是不能报销的。

     然而，服用靶向药和免疫药，是治疗癌症非常常见的手段。一个是让药物单独攻击癌细胞，另一个通过激发体内的免疫系统，让身体的免疫细胞自行攻击癌细胞。

但我们能很难在医院买到抗癌药，大多时候需要去指定的药房购买。

      在医院买不到抗癌药，也是事出有因，因为它的价格太高了，一方面，大量供给抗癌药会增加医院医保的负担。

     医保局每年拨给医院的额度是有限的，由省分配给各个医院，医院又分配到各个科室，超过额度的部分需要医生一起垫付。

     另一方面，医院还受到“药占比”的严格限制。一旦患者的药物费用占总医疗费用的比例超出了规定，监管就会对医院罚款。

所以虽然很多抗癌药纳入了医保，但是却在医院“消失”了。

    这种药物一盒是5万，进入医保后只需要自费5千元左右，有位女士的老公得了肺癌，急需克唑替尼，结果这种药物进了医保后，她跑遍了当地所有的医院，都没有买到。

而药房是第三方在经营，不受医保和药占比的局限，虽然解决了医院的难处。但是对于想要报销的客户来说，却是隔了一座山了。

    百万医疗险根本无法报销外购药，所以得了癌症以后，很可能还是要自己承担大部分的开支！！

   另外百万医疗险对化疗的保障也有限，大部分只保障其中的“静脉注射”，比如支付宝上的好医保，某保里的某医保。限制范围比较窄。

像这个条款就可以，对于恶性肿瘤提供了目前常见的六种治疗法都能得到理赔！



    对于恶性肿瘤面对可能面对需要自费几十万甚至上百万的靶向药该怎样应对，我发现最近一年有不少公司上市了特效药专款专用的保险。有兴趣的可以了解下，目前已经升级换代了，最低19.9元每年，保额可以高达200万    https://ininprod.life.cntaiping.com/tpbb/static/index.html#/index-accident?linkId=&id=52&lossRatio=







  对于购买了百万医疗的朋友，也建议同时购买一份专款专用的药无忧做下组合搭配。







               
作者：周浩洋