意外险拒赔怎么办?无证驾驶事故能否获得保险理赔?

银鲜目江探

本文由广东知险律师事务所保险理赔团队原创，帮您解决意外险拒赔纠纷问题

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真实案例：无证驾驶引发的意外险理赔争议

某职业学校学生刘某投保学生意外伤害保险后，因无证驾驶摩托车发生交通事故身亡。保险公司以"无证驾驶属于免责条款"为由拒赔5万元保险金。法院判决支持保险公司拒赔决定，此案揭示的意外险拒赔核心法律问题包括：

禁止性行为免责：无证驾驶等法律禁止行为作为免责条款具有法律效力

提示说明义务：对法律禁止性行为的免责条款只需提示无需明确说明

条款效力认定：格式条款中禁止性行为免责约定具有法律约束力

此类拒赔纠纷在学生意外险和交通意外险中十分常见，特别是涉及无证驾驶、酒后驾驶等违法行为时，保险公司通常依据免责条款拒赔。

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三类禁止性行为免责条款的司法认定标准

法律衔接性：将法律行政法规的禁止性规定列为免责条款具有合法性

提示充分性：免责条款需以显著方式提示并取得投保人确认

举证责任分配：保险公司需举证证明已履行提示义务

根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不成为合同内容的，人民法院不予支持。

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风险防范：意外险免责条款识别与应对策略

条款审阅重点：仔细阅读免责条款，特别关注禁止性行为列举

证据保存：保存保险公司对免责条款的提示证据材料

合规意识：避免从事免责条款中明确的禁止性行为

我们关心所有被不合理拒赔的个体，知险竭尽所能为您争取权益。

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作者：微信文章