升级长期意外险,保证续保到80周岁,指定受益人

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我的第197篇推文，预计阅读6分钟


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最近有两个客户都因为体况原因，买不到好的一年期意外险了。

其实2025年下半年的时候，我就已经有意识向客户朋友们推荐长期意外险了。

借着这次客户续保遇到的问题，正好给大家也分享下。

01  对比

1）高保额，续保到80周岁

现在大数据风控厉害，一年期意外险产品到期后，很有可能因为体况异常或因为被风控而投不了好的产品。



比如客户今年体检有异常，触发健康问卷里的：心脏瓣膜病。

平安大守护、中华联合大护法、太保小蜜蜂，人保的金钟罩、大护甲、大金刚、全能守护者等意外险产品的健康问卷里都有问到“心脏瓣膜病”，所以都投不了。



如果只能投免健告的产品，保障责任少，保额低、报销比例也低。

另外，即使不被风控，一年期成人意外险产品，一般在55周岁后，就要换中老年意外险产品了。

中老年意外险产品的意外身故/伤残保额普遍在30万以内，60周岁以上保额还要砍半。

如果换成长期意外险，投保时是50万或80万、100万意外身故/伤残保额，到80周岁都一直是这个保额。

不用担心中途因为新增体况异常不符合投保条件，或被风控而买不到好产品，也不担心保额会降低。

2）伤残保障

一年期意外险，如果某年意外/疾病导致残疾了，后续很难获得好的意外风险保障。

长期意外险则相反，如果缴费期内，因意外伤害达到《人身保险伤残评定及代码》所列伤残程度第二级或第三级，豁免剩余未交的保费，保障继续在，持续保到80周岁。

3）总体保费差距不大

以我为例，现在34岁，持续到80周岁，

如果一直投一年期意外险产品，34-59周岁期间，都投100万保额的意外险，保费约320元/年；

60-80周岁期间，预估只能投最多30万保额的意外险，保费平均600元/年，合计保费20000元。

如果现在开始投长期意外险，保到80周岁，交30年，保费一直是680元/年，累计保费20400元，

差额只有400元，更不用说我在60-80周岁期间，还能有100万意外身故/伤残保额。

而且像定寿一样，越早投保，保费越低。

如果加上意外医疗，每年多100元左右。

4）可以指定受益人

很多一年期意外险，都只能默认法定受益人。

这款长期意外险，可以指定受益人，受益人可以是被保人的配偶、父母、子女，最多支持3个顺位。



02  保障责任

产品名称：华泰人寿华佑安行2.0长期意外伤害保险

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1）意外身故和伤残保障（保证续保到80周岁）

意外身故，赔付一笔钱（保额）留给家人；

意外伤残，赔付一笔钱（保额）给自己，作为伤残后的康复费用、收入损失补偿等。

非营运燃油乘用车意外身故/伤残：额外赔1倍保额/1倍保额*伤残比例；

非营运电动乘用车意外身故/伤残：额外赔2倍保额/2倍保额*伤残比例；

特定客运公共交通工具意外身故/伤残：额外赔2倍保额/2倍保额*伤残比例；

轮船及轨道交通意外身故/伤残：额外赔4倍保额/4倍保额*伤残比例；

客运民航班机意外身故/伤残：额外赔9倍保额/9倍保额*伤残比例；

意外伤残豁免保费：意外伤残二级或三级，免交剩余保费

还可以附加猝死责任（24小时内）：额外赔付30%保额。

2）意外医疗保障

医院范围：公立医院普通部

报销情况：不限社保用药，经医保就医，赔付比例100%；未经医保就医，赔付比例90%。

5年保证续保，保额可选，我选的1万额度，因为我有配置中端医疗险，如果意外医疗费用超过1万需要住院，可以用医疗险报销。



意外康复治疗医疗保险金：保额*10%

3）增值服务

免费赠送10年护工服务，每年8天7晚住院护工，超级值！毕竟现在护工市场价费用基本在150-300元/天。

还有出院交通安排服务（同城100公里内可用）



这两项增值服务，投保人和被保人都能用，共用1次/年。

启动条件：疾病或者意外，对的，你没看错，虽然这是长期意外险产品，但是疾病住院，也可以用到这个8天7晚的住院护工服务。

03  投保须知

投保年龄：出生满7日-70周岁

保障时间：20年、30年、保至70周岁、保至80周岁

缴费期间：5年交/10年交/20年交/30年交

承保职业：1-4类

保额要求：最低保额20万元

有相关保险需求的，欢迎联系我：16601706279。

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