头对头对比完蓝医保百万医疗(免健告版)和众民保百万医疗2025版,我为蓝医保发声

飘渺九月

蓝医保版本挺多的，光我们平台就有9款！

1. 太保蓝医保长期医疗险（好医好药PRO版）产品组合

2. 太保蓝医保长期医疗险（好医好药版）产品组合

3. 太保蓝医保中高端医疗险（医享版）

4. 太保蓝医保少儿中高端长期医疗（0免赔）产品组合

5. 太保蓝医保长期医疗险（长情版）

6. 太保互联网蓝医保百万医疗险（免健告版）

7. 太保蓝医保中高端医疗险（直付特需版）

8. 太平洋健康终身防癌医疗险

9. 太保蓝医保长期医疗险（20年期费率可调）

蓝医保军团，真可谓壮观，不容小觑。

论品牌，蓝医保出身太平洋保险，那说起来也不比众安差，在老百姓心中，甚至知名度更高。

蓝医保百万医疗（免健告版）同众民保百万医疗2025版，看起来，也高度重合：

免健康告知：两款产品均无需健康告知，投保门槛低，适合非标体或高龄人群。

医院范围：均只覆盖中国大陆二级及以上公立医院普通部

免赔额与报销比例：均设两个版本，经典版/基础版扣除社保内外各1万免赔额后按80%报销，臻选版/升级版按100%报销。

我们再看蓝医保百万医疗（免健告版）和众民保百万医疗2025版二者的费率对比：

1、蓝医保分为首保费率和续保（重新投保）费率，续保费率比首保略高一丢丢，众民保百万2025首保和续保费率一样，这里只对比二者的续保费率

2、这两产品都分为有社保版本费率和无社保版本费率，这里只对比有社保版费率



从费率看，70岁之后，蓝医保百万医疗（免健告版）的费率比众民保百万医疗2025版要高，其它年龄段，二者几乎没有什么差距。

看完以上，那这两产品，到底哪个好，怎么选呢

下文笔者把两个产品的条款逐一对比，深度解析孰优孰劣。

01


重大疾病相关责任

01区别一、质子重离子治疗蓝医保报销政策更好，但仅限上海质子重离子医院

这块的责任，蓝医保百万医疗（免健告版），无论是基础版，还是升级版，均0免赔，100%报销；

而众民保百万医疗2025版，经典版80%报销；臻选版100%报销

但蓝医保百万医疗（免健告版）的缺点是还是只限上海质子重离子医院1家，而众民保百万医疗2025版全家9家医院均可

02区别二、特药责任，蓝医保百万医疗（免健告版）报销政策更好

跟上面的质子重离子责任相似，

蓝医保百万医疗（免健告版），无论是基础版，还是升级版，均0免赔，100%报销；并且蓝医保百万医疗（免健告版）没有根据版本的不同，限制特药的种类

而众民保百万医疗2025版，根据版本的不同，经典版，只有50种特药+2款CART，80%报销；臻选版，是122种特药+2款CART，100%报销

03区别三、院外恶性肿瘤基因检测费，差不多

二者都是0免赔

蓝医保百万医疗（免健告版）是给了2万的额度用于院外恶性肿瘤的基因检测，然后按版本80%/100%报销，如果这个基因检测发生在院内，那就正常扣除社保内外各1万免赔额，再按版本不同按比例报销

众民保百万医疗2025版对于院外恶性肿瘤的基因检测，是直接按60%来报销，院内的报销政策同蓝医保百万医疗（免健告版）

根据恶性肿瘤基因检测的费用一般不会超过2万来看，这个检测如果院外做，蓝医保百万医疗（免健告版）的责任略好，如果是院内做，二者没有区别

从以上的区别一、区别二、区别三能看出，对于质子重离子责任、院外特药责任、院外恶性肿瘤基因检测这些一般只征对重大疾病的治疗，蓝医保百万医疗（免健告版）要更良心

蓝医保百万医疗（免健告版）没有根据版本的不同，做报销比例上的限制

但众民保百万医疗2025版就要从这块逼着客户买臻选版了，不然那责任可是差了不止一点，毕竟买这个产品的以父母居多，而我们的父母年龄大了，最担心的就是重大疾病或者说恶性肿瘤的治疗，但如果你不买它的臻选版，责任就缩水了不少

不过蓝医保百万医疗（免健告版）的质子重离子医院还是只有上海一家，也确实跟不上现在的医疗水平了

02


一般疾病责任
01区别一、蓝医保百万医疗（免健告版）相比责任更全

众民保百万有床位费、手术费、药品费、治疗费、护理费、膳食费、检查检验费、特殊检查治疗费

而蓝医保百万医疗（免健告版）有药品费、检查费、治疗费、床位费、加床费、膳食费、手术费、材料费、护理费、会诊费和救护车费

从这里看出蓝医保百万医疗（免健告版）多了一个加床费：

(这个是指未满 18 周岁的被保险人在住院治疗期间，我们根据合同约定赔付其法定监护人（限一人）在医院留宿发生的加床费；或女性被保险人在住院治疗期间，我们根据合同约定赔付其一周岁以下哺乳期婴儿在医院留宿发生的加床费。)

这个具体使用场景不知用得多不多，但相对来说还比较贴心

02区别二、手术费（住院）、药品费、治疗费、门诊手术费，众民保百万医疗2025限制多

1、手术费

这里的手术费是指住院期间产生的手术费，以此将其同门诊手术区别开。

这是众民保百万医疗2025版对于手术费的条款：



反正众民保就是一贯会将活检、穿刺、造影还有康复手术排除在外。

这是蓝医保对于手术费的条款：



就是简简单单将器官本身和获取的费用除外了（这个众民保也同样除外了），其它没有提及。

2、药品费

这是众民保药品费的条款



这是蓝医保的药品费条款



众民保明显限制更多，这患者如果买了众民保，在医院开药还得注意点，如果开了免疫调节类的、预防类的药品，就容易给拎出来不赔了

我在之前的文章中也分享过有位客户开了“脾氨肽冻干口服液”，众安以此药为“免疫调节类”拒赔，虽然药费就100多块钱，但给人感觉还是有点不好

3、治疗费

这是众民保百万医疗2025版对于治疗费的条款：



众民保还是一样，将物理治疗、中医理疗及其他特殊疗法除外了。

这是蓝医保对于治疗费的条款：



没有除外项，更多体现了“以治疗疾病为目的”。

从手术费（住院）、药品费、治疗费这三项可以看出，蓝医保百万医疗（免健告版）虽然字小，但它没学小米，责任没受限。

4、门诊手术

这是众民保百万医疗2025版对于门诊手术的条款：



将活检、穿刺、造影、腔镜检查、康复性手术、射频消融手术、激光、冷冻、光动力、电灼疗法等除外。

这意味着啥呢，这意味着活检、穿刺、造影等创伤性检查，以及康复性手术这些费用，如果投了众民保百万医疗2025版，既在住院期间的手术中给除外了，也在门诊的手术中给除外了。

但众所周知，活检、穿刺、造影等创伤性检查，目前是恶性肿瘤、心脑血管疾病检查中的老演员了，离不开的，所以如果投了众民保百万医疗2025版，就一定不能报了吗？

我个人觉得未必，也许众民保百万医疗2025版将它归类到检查费里了。



不过从这两项，也不能直观看出它包含了活检、穿刺、造影等创伤性检查，只能说我是在给众民保百万医疗2025版努力找补了。

我们再来看看蓝医保百万医疗（免健告版）对于门诊手术的条款：



简简单单，干干净净，也没有小字，也没有释义。

03区别三、蓝医保百万医疗（免健告版）多了康复责任

这是蓝医保百万医疗（免健告版）康复责任的条款：



蓝医保百万医疗（免健告版）对于以下6种特定疾病，给了5万块的额度，同样按社保内外各1万免赔额，基础版80%报销，升级版100%报销

恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、严重1型糖尿病、主动脉夹层动脉瘤、严重冠心病

这个责任你说它实不实用呢，是实用的，只是限制还是比较多，当然，有比没有好

而众民保百万医疗2025就严格地把康复责任排除在外了。

04区别四、众民保百万医疗2025版特殊门诊多了门诊激光治疗，但蓝医保百万医疗（免健告版）不一定不能报

这是众民保百万医疗2025版对于特殊门诊的条款：



条款里面相对蓝医保百万医疗（免健告版）多了门诊激光治疗费：



那么蓝医保百万医疗（免健告版）是不是不能报这一块呢

我觉得也未必，门诊手术和特殊门诊手术，有时候要看保司把这块的治疗归为哪一类，如果蓝医保百万医疗（免健告版）将它归到门诊手术里，那也是可以放进来一起报的。

03


对于重大既往症的定义，二者相当，众民保略宽松
网上有些公众号文章说众民保百万医疗2025版对于重大既往症的约定要宽泛些

对此我持保留意见



比如我摘取有篇推荐众民保百万2025的文章，这里说众民保的五大类重大既往症里没有：主动脉夹层、肺动脉高压、重症肌无力、多发性硬化

但你去查众民保里的多发性肌炎\皮肌炎，会发现它同重症肌无力、多发性硬化，又有交叉之处

另外文中提到众民保有，而蓝医保没有的阿尔兹海默症、类风湿关节炎、银屑病、甲状腺眼病、脱髓鞘病变、渐冻症、强直性脊柱炎这些病，其实蓝医保也都有。

这里面唯一值得提的是，单纯的主动脉夹层、肺动脉高血，确实不属于众民保的五大类严重既往症。

04


责任免除项：众民保更友好


以上是蓝医保百万医疗（免健告版）中的责任免除项，而上面打勾的在众民保百万医疗2025版中确实并未找到；

不过上面那些疾病，以它们的花费，用上社保内外各1万免赔额的免健告百万医疗险的概率也不大

二者对比表格总体如下：



05



结论与操作建议

选择蓝医保百万医疗（免健告版）的情况：

更看重重大疾病保障的赔付条件（如特药、质子重离子0免赔100%赔付）。

希望避免条款细节中的免责陷阱（如活检、穿刺、中医理疗等）。

需要术后康复保障或家庭就医场景（如儿童加床需求）。

选择众民保百万医疗2025版的情况：

年龄在18岁以下，80岁以上，以及特定职业，投不了蓝医保百万医疗（免健告版）的人群。

需要更广泛的质子重离子医院选择（全国9家）。

确认自身就医需求不涉及众民保的除外项目（如高频物理治疗或免疫调节药物）。

众民保百万医疗2025版臻选版有比较实用的附加服务，比如保单生效15天后可领取体检服务等，住院可申请5天护工等，这些蓝医保尚且没有。

最终建议

尽管蓝医保百万医疗（免健告版）在条款责任上表现更优，但选择一款一年期医疗险，我们还需从更长期的维度综合考量：客户基数是否足够大、产品稳定性是否足够好、是否有家庭投保优惠、以及未来能否持续升级等关键因素。在这些方面，众民保自推出以来，整体表现优于蓝医保百万医疗（免健告版）。

因此，本文并不强烈推荐蓝医保，而更倾向于建议消费者在全面了解产品特点后做出选择。如果最终选择众民保2025版，请务必清楚其保障局限。

最后，无论未来能赔或者不能赔，首先你得投保才能可能将来能赔到。



END





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