企业用工的“安心锁”——团体意外险

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近期多地通报的企业员工意外事故令人揪心，无论是车间操作中的磕碰、高空作业的坠落，还是上下班途中的交通意外，一旦发生，不仅员工承受身心伤害，企业也可能面临巨额赔偿压力。尤其对于中小企业和灵活用工企业来说，一场意外就可能打乱经营节奏。而【团体意外险】，正是为企业用工风险兜底、为员工安全护航的关键保障。



案例

2024年12月，曹县的石先生，在朋友家吃火锅，因煤气中毒不幸遇难，家人在悲痛之余,想起了石先生所在公司24年11月投保的团体意外险，被保险人石先生的家人向保险公司报案后，身故理赔金41.5万元，在24小时内，支付到被保险人家属的账户中。



团体意外险详解

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谁需要买

各类企业、个体工商户，以及灵活用工、三方派遣企业；只要有雇佣人员，都需要为员工配置这份基础保障。

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保障内容

意外伤害身故和残疾、意外住院和门急诊、意外住院津贴，部分产品可拓展猝死，客机、轨道交通、轮船和客运汽车的意外身故和伤残。

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保险期限

通常保障一年，适配企业常规用工周期；短期项目用工可定制短期保障，灵活匹配需求。

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保障区域

7×24小时全域覆盖，无论是工作时间、上下班途中，还是非工作时段的日常生活意外，都在保障范围内，打破了“仅工作场景保障”的局限。

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增值服务

提供事故后理赔全程指导，协助整理病历、费用清单等材料；多数保险公司支持线上报案、线上审核理赔，小额案件可实现快速到账，部分产品还提供伤残鉴定咨询服务。

Q

有朋友会问：我已经购买了雇主责任险，公众责任险还有必要买吗？

实际上，雇主责任险和公众责任险并不是竞争关系，两者是互补的。

A



2

理赔门槛：雇主责任险理赔流程繁琐，需提交劳动关系证明、工伤认定等多项材料，灵活用工的企业，私营小企业可能提供不了

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保额缺口：高保额雇主责任险保费昂贵，高危工种的保额很多限制在100万以内；全国统一的2025年一次性工亡补助金标准已超108万，还需支付丧葬补助金，以及可达20年的工亡供养亲属抚恤金，仅靠雇主责任险易有赔付缺口

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保障场景：雇主责任险出险必须满足工作原因，即便扩展24小时保障，也必须与工作相关，且需加费；团体意外险实现7×24小时全域覆盖，不管是因公意外还是私人生活中的意外都能保障。



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保障灵活：团体意外险的附加险选择极为丰富，不仅可附加猝死、疾病医疗等保障，部分产品还能扩展员工亲属保障，既提升了员工福利的吸引力，也能增强企业对员工的归属感。

鼎立观点

当然，需要提醒大家的是，团体意外险是“风险缓冲垫”，不是“万能保护伞”。它能兜底意外损失，但企业的日常安全管理不可松懈——定期开展安全培训、排查设备隐患、规范操作流程，这些才是守护员工安全的第一道防线。





作者：微信文章