2026年,百万医疗用不上了?!

米老鼠和蓝精鼠v

大家好呀，我是帅帅，见字如面，我又来唠保险啦！保险咨询可加帅帅：ys352430701这是我的第131篇原创，欢迎关注???????????? 最近有在网上刷到这样的言论：说现在医保改革，DRG、DIP背景下，百万医疗没用了？！别急，我们先来了解下医保改革的DRG、DIP。
简单来说，DRG/DIP是指国家医保规定了看一个病需要多少钱，

多花的钱医院承担，少花的钱留给医院，

比如，咱去饭店吃饭。

以前的老办法（按项目付费）：你点一个麻婆豆腐，饭店给你算：豆腐钱、肉末钱、油钱、燃气钱、厨师工钱… 每一项都单独收费，最后结账可能很贵，而且饭店可能希望你多点些贵的菜和饮料。

现在的DRG/DIP（打包付费）：管家（医保局）事先规定好了：“麻婆豆腐”这个菜，不管你怎么做，用多少料，我就付你30元，饭店（医院）如果成本控制得好，20元就做出来了，那省下的10元就是饭店的利润。如果饭店做得太豪华，成本40元，那亏的10元就得饭店自己承担。

那这种模式对医院、医保、患者有什么影响呢？

改革前：医院拿发票找医保局结算，这都是事后；

医院是不是有多开检查多开药过度治疗的冲动？

改革后：简单的说就是打包付费，比如阑尾炎手术，医保局定个价4000块，超过4000医保不结算，超支医院承担，结余归医院，

那其实也就避免了过度医疗、多开药、多开检查，而我们老百姓看病花钱自然也就少了，

而对医保来说，规范了诊疗行为，减少不必要费用，有效缓解了医保基金压力；

总的来说，DRG和DIP都是医保局为了管好“钱袋子”、规范医疗行为用的工具。

目的是用有限的医保基金，让更多人享受到更有效率的医疗服务。

那有客户会问，既然报销的多了，我自己花销少了，百万医疗不就没用了吗？

诚然，这些客户也很了解百万医疗的报销规则：常见的百万医疗是有一万免赔额，保险责任范围内住院，医保先报，医保报完后，剩余花销需要我们自己付1万块，百万医疗再来报销，

比如这次住院总花费1万，医保报销了5000，剩余5000，达不到百万医疗的免赔额，就没法报销，

若这次住院，总花费1.8万，医保报销了5000，剩余13000，则扣除免赔额1万，百万医疗可以报销3000，

需要注意的是：百万医疗的免赔额是年度累计的，即这一保单年度内，累计计算免赔额。

所以，我们也能看出来，百万医疗报销的是大额住院花销，

而当客户来咨询时，我也会把这些报销规则给客户讲清楚，让客户自己来选择是转嫁大额住院花销还是大额小额都想转嫁掉，包括就诊医院的选择等。

接下来我们再看下，医保改革背景下，就不会产生大额住院花销吗？

来看平安健康的理赔案例：





再来看众安的理赔案例：







是的，你没看错，这些案例都是大额理赔，医保报销的比例是高了，当报销范围还是仅仅在医保内，医保外的费用还是无法覆盖，要不然我们怎么就刷到朋友圈里的各种筹了，刷到抖音里的爸妈们深夜直播了……

作为普通消费者，预算有限的情况下，清楚自己想转移的风险，也知道百万医疗的报销规则，那目前百万医疗仍是最好的选择，

当然，如果预算充足，我们可以选择“0免赔”的产品，没有理赔起付线要求，小额、大额住院花销都能转嫁出去，

如果想追求更好的就医条件、更优质的就医资源，我们可以选择投保含公立医院特需部、国际部、私立医院的医疗险，医保不报销，自然受限就会少些。

但我们要清楚，所有的选择都要建立在我们能承受的保费上，即我们的经济情况，脱离保费谈保障，都是瞎扯，在我们预算范围内，选择最适合我们家庭的医疗险，能够持续的付得起保费，能一直有保障，这才是最重要的。

最后，保险问题可咨询帅帅：ys352430701 ，扫码亦可。



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