为什么那么多人投资美国保险?美国保险理财现状大揭秘

茉莉707

近年来，保险逐渐成为资产配置中重要的类别之一，中国人对购买保险的热情与日俱增。一方面是为了对冲国内人民币贬值的大环境，另一方面也有配置美元资产的意识。

国内的保险公司这么多，营销更是花样百出，为什么有钱人还要专程跑到美国来买保险呢？既然高、中产阶级有海外配置美元资产的趋势，作为其途径之一的美国保险究竟适合哪些人呢？以及美国保险有哪些优势呢？



01
美国保险的优势



美国金融体制最完善，保险业最有保障

美国保险业始于殖民地独立之后，并于二战后进入迅猛发展的阶段，仅仅二十年多年，市场规模就达到世界首位。

美国拥有全世界最先进的金融系统与监管体系，而保险又是其中监管最严格的行业。保险公司除需遵守复杂的法律监管、设置相关保证金外，还能够通过完善的再保险系统转移风险，并最终由州政府的相关保险部门及特别保证金兜底，从根源上保证客户的资金安全。

政府规定每个保险公司都必须有特别的保证金，它不能承受的风险还有再保险公司来承担。每个州政府又有保险部门及特别的保证金作为额外的再保障。之前08年的金融危机让许多银行倒下，可保险公司并未出现倒闭过的案例。

美国保险公司经营历史悠久，注重信誉

美国现在的许多保险公司都有着百年老字号的称号，相关的言辞及理赔流程非常成熟。极少听到保险公司拒赔的新闻，一旦发生理赔争议，美国法律根据消费者利益最大化的原则，往往站在消费者一方，客户满意度较高。这一点比起亚洲几十年的寿险史，可以称得上一点优势。反观国内，保险代理人专业水准欠佳、宣传与事实偏离、理赔难等问题使得消费者对于国内保险公司信任度较低，特别是购买大额保单。

我国著名影星成龙在拍摄《龙虎兄弟》时从高空跃下，危险行为遭到全香港保险公司封杀，拒绝为其投保，最后成龙找了美国保险公司，转战好莱坞。由此也可以看出，美国保险公司的负责态度。

美国保险先进多样化

国内的人寿保险产品种类较为单一，主要有定期寿险、终身寿险和储蓄分红型万能险三大类，而美国的人寿保险选择更为多样化，最新型保险比如指数型万能险，目前只在美国有售。

美国保险享受司法豁免的保障

美国保险除了高保障、高收益的优点外，还是绝佳的避税工具。在美国，人寿保险上的现金价值享受司法豁免的保障，不受官司追讨，换言之，即使投保人受到诉讼，遭遇牢狱之灾，都不会影响保险给付。



02
哪些人适合买美国保险？

1、打算或已经移民美国的人

因为美国保险是为美国市场按照美国国税局（IRS）的规定来设计的产品，从而可以得到保险在税上面的巨大好处；所以对于需要全球报税的美国公民和绿卡持有者而言，购买美国以外的保险，都将面临被税的问题。

2、在美国买了房产的人

在美国购房的海外投资者面临诸多风险：遗产税的风险，贷款的风险，法律诉讼的风险，而美国保险天然具有应对这些风险的功能。

3、想要配置美元资产的人

对于国人来讲，在一个陌生的投资环境中，房地产与保险还是较为容易选择的。在美国投资物业流动性较差，买保险的话其收益率会随股市大盘而保本不亏，长期大概率可以达到6~8%，并且保单的现金价值如同活期存款，可以随时取用。

4、寻求资产安全性的高净值人士

国内的信托法才施行短短的十几年时间，而美国的信托法已经有上百年的历史，在法律保护上非常完善。此外和香港相比，美国司法上和大陆完全独立，也没有被政府干预的风险。因此采用美国信托+美国保险的方式，可以最大程度上实现资产保护和风险隔离。

5、追求保险高性价比的人士

据统计美国有1500多家保险公司，激烈竞争的结果就使得美国保险的保费在全世界来说也是最便宜的。在相同的保额的前提下，中国国内的保单保费与美国的最大差价达到5倍之多，也就是说同样的条件之下，美国的保费只需中国的五分之一! (台湾保单的价格是美国的三倍，香港的保单也比美国多出30~70%的保费。)

从富人所走过道路可以看出，一个人要想成为富人或是取得成功，最需要的是有明智的头脑，明智的头脑会使人形成良好的理财习惯。要做国外的资产配置，必须了解好国外理财产品现状和资产配置，规避人民币贬值的风险，强调资产配置的多类别属性，包括身份、房产、资产等多种类别。总之，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。



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作者：CBCLife豐盛国际