终身/定期寿险的意义与功用是什么意思?哪家好?怎么样?与意外/重疾险的区别?全中国内保险公司排行/名榜前十有哪些?有必要买吗?

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很多人买保险，都是从寿险开始的。

寿险是以被保人的生死作为保险对象，合同条款简单，保障责任清楚，很受大家欢迎。

寿险可以分为定期寿险和终身寿险。定期寿险更能体现出保险的本质，一般家庭购买定期寿险，也就足够了。那为什么还有那么多人买终身寿险呢？到底有什么作用呢？有兴趣的朋友继续往下看吧！
本文重点：

终身寿险有哪些优势？

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一、终身寿险有哪些优势？

实际上，与其他保险产品相比，终身寿险虽然也是100%赔付，但保费高杠杆低，普普通通，没什么特别。但是，这款产品可以在市场占有一席之地，肯定有它的优势：

1. 资产传承

既然终身寿险可以100%赔付，那可以作为保险受益金赔付给指定的受益人，完成投保人的意愿分配，受到法律保护。

2. 债务隔离

赔付的保险金不算作遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。但是，保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是“法定”或者指定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人，届时继承人需要承担债务。



3. 保值储蓄

终身寿险属于长期保险，因此保单具有现金价值。投保超过一段时间，现金价值就会超过保额。表面上是买了保险，实际上算是强制储蓄在保险公司里面，同时保额还在不断上涨，具有保值与储蓄的功能，真是太棒啦！

4. 可以贷款

终身寿险的保单具有贷款功能，对于那些处于资金紧张状态的朋友来说，有利于补偿现金流，减轻经济压力。

当然，保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别，但总的来说，贷款利率相对较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。
二、热门终身寿险推荐

市面上有很多优秀的终身寿险产品，眼花缭乱，要选出一款好的产品真的不容易。不用着急，这里为大家推荐一款非常惊艳的产品：爱心人寿守护神终身寿险。

话不多说，先给大家上个精品图：



爱心人寿守护神，是由爱心人寿保险公司承保的一款能够保证保额每年定期增长的终身寿险。除了有身故和全残的保障外，还能通过减保、退保、保单贷款来领取不断增值的现金。

从表格中可以看出，在缴费期内，身故或者全残的保额赔付随着年龄的增加而增加！

以60岁作为分割线：在60岁以前，大部分人还是充当家庭支柱的角色，背负巨大的家庭压力，一旦不幸身故或者全残失去工作能力，整个家庭很容易垮掉，借着高保额的赔付，还可以暂时维持家庭的正常生活；60岁以后，赔付比例依然很高，这时候适合作为理财或传承效果的产品。



下面就来详细看看这款产品有哪些特点吧！

1. 支持减保

这款产品支持减保。减保是什么意思呢？如果在缴费期限内，临时需要资金周转的话，可以通过减保的形式获取现金，减轻经济压力。

同时，守护神的减保次数和频率没有限制，直至减保后的基本保险金对应保险费抵御保险公司规定的最低标准，真是太有良心啦！

2. 指定受益人

这款产品支持指定第一顺位受益人，并且最多可以指定3人。

3. 利率固定

只要投保了爱心人寿守护神终身寿险，就意味着可以保证终身保险金递减！在每年有效保险金额的基础上递增3.6%，这是目前市面上非常高的利率水平，而且还是固定的！



4. 现金价值高

这里以30岁男性，每年缴费20万，缴费5年，总共缴费100万，具体的现金价值测算看下面的表格哦：



从表格可以看到，在40岁的时候，这份保单的现金价值已经超过总缴费金额；在50岁的时候，保单的现金价值已经达到身故全残赔付保额的高度。随着年龄不断增加，现金价值也是在不断上涨，直到80岁退保，最终可以获得现金价值516万！这个数字太惊人了，获得的利益也实在太大！

5. 内部收益IRR高

首先，内部收益IRR是什么意思？通俗一点的解释，就是内部收益率越高，说明投入的成本相对较少，这时候可以获得的收益也就相对更多。

同样以上面的表格为例，可以看到爱心守护神终身寿险的IRR基本稳定在3.5%。同时，这还是一个终身的保证收益，无论经济怎么变化，公司的经营情况怎么样，任凭风吹雨打，利率收益都是稳定在3.5%！

这款产品的优点确实很多，但是人无完人，保险产品也一样，这款产品还存在一点小缺点哦：健康告知比较严格，特别是在住院治疗这方面，过去5年是否住过院，吸烟饮酒情况等等。因此，在身体情况还是比较健康的情况下，要趁早投保啦！



总的来说，这款产品有那么多亮点，既有保障还有稳定的收益，真的很不错，大家可以放心购买啦！

死亡是人类无法回避的事情，寿险就是解决家庭成员身故所带来的所有问题，是个人责任的一种延续，也是对家庭正常生活的一种保障。购买寿险要根据自己的实际情况进行配置，适合自己才是最重要。希望这篇文章对你有所帮助！


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作者：婉儿懂保