企业年金正在成为新门槛没有的人退休金直接少一个零

海田1

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最近有不少退休.的朋友反映，同样是在企.业工作30年，有的人退休金能拿七八千，有的人.只能拿三四千。差.距在.哪.里？很大一部.分原因就是企业.年金.。

企业年金虽然.不是强制缴纳，.但已经.成为退休收入的重要组成部分。全国参加企业年金的职工有.3200万人，但这只占城镇职工总数的7%左右。这.意味着，9.3.%的职工退休后拿不到这笔钱。

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企业年金到.底.是什么？

企业年金.就是企业.给员工.额外缴纳的一笔退休金。

这笔钱由企业和.个人共同缴纳.，存在个人账户里，退休.后按月领取或一次性领取。可以把它理解成企.业.给员工的养.老福利。

重.要.数据：.

企业缴费比.例：.不超.过工资总额的8%

个人.缴费比例：.不超过工资.总额的4%

总缴.费比例：.不超过.工资总额的12%

企业缴.纳的部分，要按照单位规定.的年限才能完全归.个人所有。个.人缴纳的部分.，从缴纳那天起就.是自己的。

有企业年金和没有企业年金差距有多大？

差距确实不小.，但”少.一个零”有些夸张.。实际情.况是.，.有企业年金的人退休.收入可能比没.有的人多.30%-50%。

我.们来看.一个对.比：

| .类型 | 基本.养老金 | 企业.年金 | 总收入 |

|------|-----------.|---------|--.-----.-|

| .有年金 | 5000元 | 200.0.元 | 7000元 |

| 无年金 |. 5.000元 | 0元 | 500.0元 |

这.个差.距会随着工作年.限拉大。工作30年的人，企业年金账户.余额.可.能达到40-.60万.元.。

为什么差距这么大？

差距.大主要.有三.个原因。

一.是企业缴费.多.。企.业每月帮你缴的钱，最高可以达到工资的.8%，这是一笔不小.的数目。

二是投.资.有.收益。企.业年金可以进行.投资，.长期平均收益率在5.%.-7%.左.右.。30年下.来，投资.收.益可能占到账户总额的30%以上。

三是.享.受.税收优惠。缴费时可以在一定额度内.税前扣.除，.退休领取时税率也比较低。

我的退休金会差多少？

张师.傅的情.况：.

张.师.傅在有企业年金的国企工作30年，月工资800.0元。

企业.每.月缴费：6.40元（8%）

个.人每月缴费：3.2.0元（4%）

每月.合计缴.费：960元.

30年后退.休，不算投资收.益.，账户余额至少：3.4..5.6.万元.

按照20年领取，.每.月.能领：14.4.0.元

加上基本养老金5500元，.总收.入：.6.94.0元.

李师.傅的.情况：.

李师傅在没.有.企业年.金的私企工作30年，月工资8000元。

退休后基.本养老金.：5500元.

企业年.金.：0.元

退休总.收.入：.55.0.0元.

两.人差距：每月相差.1440元，一年相差17280元.。

哪些单位有企业年金？

企业年金.主.要集中在这些.单位：

一.是国有企.业.。大型央企和国企基本都建.立.了企业年.金，覆盖率超过80%。

二.是外资.企.业。跨国公.司和大型外企.普遍建立.了企业年金制度。

三.是效.益好的民营.企业。部分上市.公司和大型民企也开始建立企.业.年金。

遗.憾.的是.：中.小民营.企业.建立企业年金的比例不到5%。大部分职工都在这些企.业工作，所以.才会出现退.休金差距大的情况。

需要注意什么？

企业年金虽然好.，但.不是人人.都有。如果单位没有，.也不.必太.焦虑。

可以.考虑这.些办法：.

一是.延.长缴费年限.。多.缴几.年社保，基本养老金会.多一些。

二.是参加个.人养老.金。202.4年开始全国.推.行，每年最多缴12000元，也能享受税收优惠。

三是做好.理财.规.划。提前为养老做准备，.不要完全.依赖养老.金。

最.重要的.是：.不要因为没有.企业年金就.放弃缴纳社保.。基.本养老金是退休生活.的基础保障，一定要按时足.额缴纳。



作者：微信文章