百万医疗续保需要重新健康告知吗

塞翁364

咱先很多人连百万医疗是啥都没整明白，更别说续保的时候要不要再填健康问卷了。其实这事儿没有统一答案，全看你买的产品是咋设计的，今天就用大白话给大家讲透～

首先得先明确一个关键概念：保证续保。这可不是随便说说的“能续保”，而是合同里白纸黑字写着，在约定的年限里（比如6年、20年，保证续保年限以保险合同约定为准），不管你身体变差了、住过院赔过钱，还是产品停售了，保险公司都得让你接着保，而且不能随便涨价、不能加新的免责条款。

那这种有保证续保的产品，续保要重新健康告知吗？分两段说：



在保证续保的这几年里，完全不用！你投保的时候填过一次健康告知，只要通过了，接下来这几年续保，哪怕查出新毛病、甚至理赔过，都不用再提交健康资料，直接交钱就能续上保障，保险公司不能以“身体不好”为由拒绝你。

但重点来了：等保证续保期结束后，要是还想接着买这款产品（或者保险公司推出的衔接产品），就需要重新做健康告知了。比如说你买的是保证续保20年的产品，20年到期后想继续保，就得按照当时的健康状况重新填问卷，保险公司审核通过了才能续保。这是因为保险公司要控制长期风险，总不能一辈子都不看你的健康变化吧？



再说说没有保证续保的产品，也就是一年一保、没约定续保年限的那种。这种就比较灵活，但也麻烦——每年续保的时候，保险公司都可能让你重新健康告知。如果上一年没生病没理赔，可能直接让你续；但要是住过院、查出慢性病，保险公司可能会说“没法续了”，或者涨价之后再让你续，全看当年的审核结果。

这里可以跟大家聊聊保险公司的设计思路：现在不少公司会推出长期保证续保的产品，就是想让大家在一段时间内不用操心续保和健康变化的问题，稳定性更强；也有公司会做短期产品，灵活性高，但续保的时候就得多留意健康告知的要求。不管哪种设计，核心都是平衡大家的保障需求和保险公司的风险，毕竟保险公司也不是慈善机构，得可持续运营才能一直提供保障。

最后补一句：百万医疗到底能解决啥问题？其实就是帮咱们覆盖医保报不了的大额医疗费用，像住院手术费、进口靶向药这些“烧钱”的开支，它能在扣除一定免赔额后按比例报销，避免一场大病把家里的积蓄掏空。



总结一下：续保要不要重新健康告知，记住3点就行——保证续保期内不用，期满后要；短期非保证续保产品，每年可能要；具体规则一定要看合同条款，别光听销售人员说，自己把关键信息划出来才靠谱～

身边每多一份百万医疗险保单，就可能少一次朋友圈里的水滴筹。

作者：微信文章