养老年金|海保人寿福瑞未来即享版测评,越长寿领越多

Aim_yuan

怎么退休后每个月能多一笔稳稳到账的钱，让养老生活更从容呢？

目前市面上很多养老金产品领取起始时间较晚，

这对于年纪稍长的朋友来说，等待期显得有点“远”。

这时，一种“即投即领”年金的诞生满足了市场需求，

比如今天要和大家聊的海保人寿福瑞未来（即享版）养老年金保险。

它不仅能让你在投保后次年就开始领取，还提供了三种不同思路的领取方案。

下面奶爸就从产品本身、实际收益和适合人群这三个方面做测评分析。

一、产品概览

福瑞未来即享版养老年金出自海保人寿，这是一家扎根于海南自贸港的金融机构。

产品设计上力求灵活，以满足不同人群的养老规划需求。



1、投保门槛：

它的投保门槛比较友好，最高70岁也能买，职业不限。

缴费期可以选择一次性交清，或者分3年、5年、6年、10年交，

年交5000元起投，压力不大。

2、领取方式：

最大的亮点在于 “即享”：男性60岁、女性55岁开始领取年金。

如果投保时年龄已经超过这个界限，那么保单生效满一年后，就能开始领钱，真正实现了养老规划的“加速启动”。

产品设计了三种领取计划，核心区别在于“保证领取”的条件不同：

计划一：保证领取所交总保费

这个计划的核心是“本金安全”。在被保险人身故时，

至少能拿回累计所缴纳的全部保费。它适合那些非常看重资金安全、

希望确保自己投入的养老金无论如何都能返还给家庭的投保人。

在领取年金后，身故保障金额会逐渐降低，但底线是已交保费。

计划二：保证领取20年的年金

这个计划提供了“一段时期内稳定的现金流保障”。

它保证被保险人自开始领取年金之日起，

至少有20年的年金总额可以作为身故金留给受益人。

即使被保险人在开始领取后不久身故，家人也能获得一笔可观的、相当于20年年金的赔偿。它兼顾了终身领取的可能性和对家庭的中长期责任保障。

计划三：没有保证领取设置

这个计划将产品的设计重心完全放在了“最大化终身生存收益”上。

由于没有保证领取的约束，保险公司可以将其作为纯生存年金进行精算，

因此通常从开始起，每年领取的金额就是三者中最高的。

它适合健康状况良好、更关注自身长寿生活品质、对身后传承要求不高的朋友。

3、其他保障：

所有计划都包含祝寿金（98岁时返还已交保费）和满期金（106岁时给付10倍基本保额）。在资金灵活性上，保单满5年后可以申请减保，规则也比较宽松。

同时还提供了保单贷款、自动垫交等功能，以备不时之需。

二、收益情况

奶爸通过两个具体案例展示，看看福瑞未来即享版养老年金具体收益表现。

案例1：55岁女性，想尽快领钱

以一位55岁的女性，选择5年交费，每年交10万，56岁开始领取为例。



计划一:保证领回保费

早期现金价值突出：在缴费期结束后及领取初期，现金价值保持较高水平，

甚至在领取开始后一段时间内仍接近或超过所交保费，

例如领取第5年现金价值仍约40.37万；

身故保障平稳：保证至少领回总保费50万元，身故金在领取初期仍高于现金价值，

计划二：保证领20年

领取期内保障更强：在保证领取的20年内，身故金显著高于计划一，

如70岁时身故金仍接近30万，为家庭提供更持久的身故保障。

年金领取适中：年金额度略高于计划一，尤其在保证领取期内整体领取安全感更高。

计划三，无保证领取

领取金额最高：从开始领取起，每年领取金额即为三者中最高，快速提升养老收入水平。

长期生存利益领先：尽管前期身故保障较低，

但随着时间推移，生存利益逐渐拉开差距，尤其在80岁后显著优于前两计划，

如80岁时生存利益已达约73万元。

案例2：40岁男性，为未来储备

以40岁男性，5年交，每年交10万，60岁开始领为例，这时候收益又有所不同。



计划一：保证领取所交总保费

领取金额：前期年金领取额相对较低，但保证至少领回累计所交保费（50万元），本金安全有保障。

现金价值：在缴费期结束后仍保持较高水平，并持续增长至领取前，资金灵活性较好。

计划二：保证领取20年年金

领取金额：年金水平介于计划一和计划三之间，保证领取20年，提供稳定的中长期现金流安全感。

身故保障：在保证领取期内身故保障额度较高，兼顾养老与传承。

计划三：无保证领取

领取金额：每年领取金额最高，长期复利效应显著，尤其在高龄阶段累计领取总额优势明显。

生存利益：在保单中后期（如80岁后）生存总利益显著高于前两种计划。

以上是奶爸为了更清晰地展示福瑞未来即享版如何满足不同年龄段和不同需求的人群，

特别设置了两个对比鲜明的案例。

两个案例其实有所差别，对应的适合人群大家可以对号入座：

第一个案例（55岁女性）旨在展现产品“即投即领”的特性，

聚焦于临近或已到领取年龄的人群如何快速获得现金流；

第二个案例（40岁男性）则着重展示长期储备下的复利增长效果，

为年轻或中年客群规划未来养老提供参考。

两个案例的差别不仅体现在投保年龄和领取时间上，

更在于收益演示所侧重的产品价值点不同：

前者强调“启动快、灵活性高”，后者突出“长期复利、累积效应强”。

想要1v1制定方案的朋友，可以私信奶爸




三、奶爸总结

整体来看，海保福瑞未来（即享版）是一款特色鲜明的养老年金：

即投即领，缓冲期短：

对于临近或已超过传统领取年龄的人，它能快速提供终身现金流。

计划多元，按需匹配：

三种计划对应了“重视本金安全”、“寻求一定时期内稳定保障”和“专注提升终身领取额”三种不同需求。

长期利益具备竞争力：

尤其是计划三，在长期生存的情况下，能提供可观的累计领取总额。

资金运用相对灵活：

支持减保、保单贷款，现金价值持续终身，保留了应急的可能性。



作者：微信文章