揭秘保险公司“阉割版”意外险!

我爱萨其马虞co

今天聊个很多人中招的问题——意外险。你买的，可能是保障被“砍了一大半”的阉割版！

---

???? 什么是“阉割版”的意外险？

简单说，就是“保障少得可怜，价格却不低”的产品。

主要分这几类????

1. 只保全残，不保伤残

意外伤残分1-10级，1级最重。

很多产品只赔“全残”（接近1级）。

像断一根手指、单眼失明这些常见伤残，一分不赔！

可意外险的核心，恰恰是保障伤残导致的收入损失啊…

2. 只保特定场景，不保普通意外

宣传“百万身价”，但高保额只限于自驾、公交、航空等。

而走路摔伤、浴室滑倒这些更常见的意外，保额可能就几万。

听着厉害，实际保障范围很窄。

3. 没有意外医疗

意外险最实用的就是报销意外医疗费。

很多阉割版不带这责任，骨折、烫伤都得自己掏钱。

4. 返还型长期意外险

比如“交10年保30年，到期返本”。

通常保障差（还是只保全残）、价格高。

算下来，返本的收益还不如自己存钱，保障性价比很低。

---

???? 怎么快速识别阉割版？

记住这4点，避免被坑：

1️⃣ 看伤残责任

条款里必须写“1-10级伤残”，而不是只有“全残或身故”。

2️⃣ 看普通意外保额

确认“一般意外身故/伤残”保额够用，别只看交通意外保额高。

3️⃣ 看意外医疗

选带“意外医疗”、报销条件好的（0免赔、不限社保、100%报销更优）。

4️⃣ 警惕返还型长期意外险

对“交多年、保多年、到期返本”的产品，先打个问号。

---

???? 不同情况怎么买？

如果你已经买了“阉割版”：

· 保障差、价格高、没医疗：预算紧可当“图个心安”，但务必加一份一年期综合意外险，把普通意外、伤残、医疗补上。

· 保障还行、价格合理：可作补充，但家庭主力保障仍应是一年期综合意外险 + 定期寿险。

如果你正在挑：

· 预算有限：直接选一年期综合意外险。花小钱，覆盖全。

· 预算够，想保长期：选保障完整的长期意外险，别碰“返还阉割版”。

· 已有寿险、重疾险：意外险重点补“伤残保障+意外医疗”短板就行。

---

✅ 总结

阉割版意外险：保障少、价格高，别当主力买！

标准综合意外险：保障全、杠杆高，是每个成年人的必备基础保障。



我是剑锋，帮你买对保险，避开套路。

有问题随时聊，下次见！????



作者：微信文章