26年带病投保的百万医疗榜单(众民保、蓝医保、微医保、超越保、易民保、e生保易保版等),哪款更值得购买?

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大家好，我是小任；

今天小任跟大家详细沟通下，26年哪款带病投保的医疗险；

我们先来做一个排除法，既然要带病投保，那么我们肯定要在能力范围内选到保得好保得全的保险；

中国人寿的惠享保存在严重的缺点：



就是重疾理赔之后，不能续保质子重离子以及院外特药；

投保前存在的一般既往症导致的重疾，不可用重疾医疗0免赔，只能扣除免赔额之后，按照一般医疗进行理赔；

目前也有客户爆出理赔之后，不能续保的案例，所以这种产品不推荐；

同时中国人寿财险主营业务也并非医疗险，而推荐这样一款医疗险，无非想在非标体医疗险市场上想来分一口蛋糕吃；

所以这款百万医疗对中国人寿财险来讲只是一个试水的工具，做得好他就继续做下去，做得不好，就会迅速撤离，毫不恋战，毕竟公司不可能亏着本，还要继续耗下去；

长相安3号基本上是按照众民保的责任进行了1:1的模仿；



所以二者的相似度高达95%，但是长相安3号未来理赔之后还能不能续保，特药用过一次之后，第2年还能不能再用都存在较大的嫌疑；

长相安3号现在投保的人数也比较少，投保人少也就意味着，续保性不强；

太平洋的全能保，针对癌症患者，投保后，新发的癌症也是不在保障范围内，因此不做重点推荐；

太平洋蓝医保免健康告知：



针对卵巢囊肿、子宫肌瘤等常见疾病都被免责，蓝医保的价格也没有太大的优势，中规中矩；



泰康微医保普惠版：



最大的亮点在于其有0免赔版本：2万以内30%报销，2万以上100%报销；

但有几点内容需要跟大家分享：

1、外购药不包括靶向药物和免疫治疗药物；

我之前也说过，如果外购药不包括这个那意味着癌症的院外药品只能是符合这个癌症的特药清单里的才行；

如果不在这个清单里，那这个癌症的院外药品是不能报销的，当然院内的不影响院外的，不在这个清单里的癌症药品就不行。

2、一般既往症的等待期是90天，其余是30天等待期；

3、免责条款比较多：子宫肌瘤、颈椎、腰椎、胸椎等疾病都是免责，静脉曲张、白内障等较为常见的疾病也都是免责；

4、住院护理和护工费用的限额，每天是限额200元；

5、没有基因检测费用：基因检测已经是癌症理赔最高发的责任之一。
人保健康好医保中老年版本：好医保的中老年版本没有特定既往症，而是直接不赔所有既往症；


人保健康好医保中老年虽然健康告知宽松，如果能买进去，虽然够保证续保，但又如何既往症不赔，保障责任直接大打折扣；
众安全民保：

这款产品比众民保多了0免赔的住院医疗费用补偿保险金；1万元以内的部分费用，社保内费用报销60%，自费药报销50%，但针对自费检查，自费器械是不能报销；而且1万元以内的部分，不承担既往症；

任何脊椎疾病（包括但不限于各种颈椎病、腰椎间盘突出/膨出/移位/滑脱）、肥胖症、职业病、女性生殖系统疾病；而且全医保可附加的外购药械责任，是单独免赔额，不是和主险共用的；
而且外购药械责任也不承担任何既往症导致的保险事故，不做重点推荐；

当然还有其他一些医疗险，但公司并不是主做医疗险，续保稳定性未知；
那接下来我们再重点看看余下的4款产品，众民保2025，平安健康的e生保（易保版）以及易民保、超越保；
一、投保规则：

投保年龄：

众民保2025是0~105岁；

平安e生保(易保版)，0-80岁都可以买；

平安易民保的投保年龄30天-100岁；

复星超越保的投保年龄18-70岁；

二、健康告知；

平安e生保(易保版)有简单的健康告知，能不能买，完全要看我们自己的身体情况符不符合人家的健康要求；

平安e生保易保版简易健康告知如下：



三、产品的基本保障内容

1、众民保2025



众民保2025分两个版本，免赔额为社保内/外各1万，社保报销之后赔付80%或100%；

众民保2025在院外肿瘤特效药保是0免赔；

经典版本有52种特药，甄选版本有124种；

全面放开外购药械：针对一般疾病，只要医生开具的处方合理且必需，无论药品是否进口、是否昂贵，均在保障范围内；

2、超越保


保证续保10年，可以给到客户安全感；门急诊拓展到住院前后45天内，比其他医疗险只保30天内的时间要更长更好。超越保无忧版普通疾病住院和外购药械共享2万免赔额，超出2万的部分100%赔付，而这个免赔额如果没有理赔，还可以降低至15000元；重疾医疗：0免赔，100%报销，还可以特需病房，报销单人间；对于重大既往症，还可以报销5000元，但需要等到保单第2年才能报销；重疾康复医疗金：罹患重疾，后期需要康复，一年有2万元的额度保障，门诊每次限额500，住院每天限额1000；
3、平安易民保2.0；

平安产险出品，没有健康告知；除了基础的住院医疗费用，升级版涵盖院外特定药品、质子重离子治疗，异地转诊交通、救护车费用，基因检测等保障；1.2万元免赔额更接近传统百万医疗险的设计，理赔触发相对容易。例如，住院总花费经社保报销后，自费了5万元，那么扣除1.2万免赔额后，剩下的38000元可100%报销；
4、平安健康e生保（易保版）
有三个计划：



健康告知宽松：仅需回答4条健康告知。对高血压、糖尿病（无并发症）、甲状腺/乳腺结节等常见异常比较友好，符合条件即可投保；

质子重离子医疗、院外特定恶性肿瘤药品费用保障；

计划一：提供特定疾病康复保险金和ICU住院津贴，用于补偿康复和重症期间的额外支出；

增值服务优秀：提供就医陪诊、专家二诊、住院垫付等实用服务，并有针对“四高一重”慢病人群的健康管理服务；

五、不同产品之间的区别；
1、重疾免赔额：只有超越保针对重疾是0免赔额，其他三款产品针对重疾都是有免赔额；2、重疾特需责任：超越保针对重疾是有入住特需病房的；3、全面放开外购药：众民保和超越保全放放开外购药械，哪怕得的疾病不是癌症，在院外的药品和器械也是可以报销；4、只有超越保可以保证续保10年，其他产品都不保证续保；5、平安e生保易保版涉及健康告知，不符合健康告知是不能购买；6、家庭共享免赔额：超越保、众民保家庭版购买共享免赔额；7、免赔额不一样：众民保是社保内/外各1万元，超越保免赔额2万元，平安易民版免赔额1.2万元，e生保易保版免赔额可选1/2/3万元；8、特定重大既往症：
所有重大既往症，就是投保前有这5项重大既往症，保险公司不赔付；

众民保和超越保规定的重大既往症，不保；



平安的e生保（易保版）也包含重大既往症，但较前两者会有一点点差异，e生保第三条健康告知，就是它的重大既往症，你有这些重大既往症，根本就买不了e生保（易保版）；


平安易民保投保前的五大重大既往症不保；


9、价格

首先复星超越保的价格是非常高：



其次是平安的e生保（易保版）价格：



然后是平安易民保



众民保2025的优势则在于61岁到80岁这个阶段稳定，在2698不会有很大的涨幅；



写在最后

以上就是4款产品的综合介绍，但产品到底该怎么选择？

如果想要保证续保的产品：超越保可以满足，但这款产品价格确实贵，后期依然是有涨价的空间，10年到期之后的续保未知；

想要保证续保稳定性：众民保2025出来已经3年，用户基数已经形成规模，续保稳定性非常值得相信；

想要大品牌：可以在平安两款产品当中选一个，平安健康更稳健，平安健康更专注做医疗险，平安产险的产品线太过于复杂，续保未知；

以上大家不知道怎么选，可以加我的微信私聊：



作者：微信文章