工伤保险保障不全面,补充“团体意外险”聪明的企业都在做!

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由于工伤保险具有强制性，为劳动者提供在工作期间受到伤害或职业病时，及时得到救治与经济补偿。从而很多人认为只要参加了工伤保险，员工在工作中发生的任何意外伤害便都能获得相应赔偿。

但实际上，工伤保险的保障范围并不能覆盖所有职业风险。因此，越来越多的用人单位开始关注团体意外险，将其作为补充保障的重要方式。

那么，已经有了工伤保险，企业是否还需要购买团体意外险？两者之间究竟是怎样的关系？接下来我们将为您详细解读。





01工伤保险、团体意外险是什么？

要理清关系，首先要从根本定义入手。我们先来看两者的本质区别：



工伤保险：

是指劳动者在工作之时或在规定的特殊情况下，劳动者遭受意外伤害又或者患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力，甚至去世，劳动者或其遗属从国家以及社会获取物质帮助的一种社会制度。

团体意外险：

是以团体形式进行投保的人身意外保险，也就是在员工不幸意外伤害时，特别是出现人身伤害事故时，由保险公司来承担符合合同约定的赔偿责任，进而为员工提供安全保障。

从定义方面来看，工伤保险和团体意外险都是为了保障员工的意外风险，但这两者的保障范围不一样，并且两者的性质也是有所不同。



02工伤保险与团体意外险的区别

企业普遍选择在工伤保险基础上加购团体意外险，主要基于以下四大核心优势：


1. 性质不同
工伤保险是法定强制的社会保险，具有转移用工风险、保证劳动者权益的作用。是以社会效益最大化为原则，不具备营利目的，用人单位应当积极主动依法为员工参保缴费，不然就要承担法律责任。

团体意外险是由商业保险公司对其进承保，它属于一种商业行为，也就是说保险人跟被保险人是自愿达成合同关系，投保是用人单位按照自主选择，按照合同约定进行缴费以及理赔。
2. 保障范围不同
工伤保险主要针对的是职工在职场里，因工作原因致使的意外伤害或者职业病。

团体意外险涵盖更广泛情况，包含工作中的各类意外伤害，还包含生活里的各种意外伤害。
3. 赔偿标准不同
工伤保险赔偿标准是按照国家规定的工伤保险条例执行，符合规定的费用能得到赔偿。

团体意外险的报销标准则由保险公司自行制定，通常根据不同保障计划决定赔偿额度，且写进保险公司的合同里。



03工伤保险与团体意外险的关系

团体意外险可以作为工伤保险的有效补充，进一步完善企业在员工意外伤害方面的保障。



首先，团体意外险可以弥补工伤保险的覆盖范围不足。

工伤保险主要是工作期间所存在的风险，团体意外险却不存在这样的限制，它覆盖了员工在工作时间之外的生活、休闲活动，如此，员工在全天候都能够获得保障，进而降低意外风险对于个人及企业所产生的影响。

其次，团体意外险的赔付金额相对较高，能够满足员工及企业的实际需求。

工伤保险的赔付金额受到一定限制，有时对员工及企业于意外事故发生时段的经济需求而言，或许难以达成满足。团体意外险则能够依据保险合同所协定达成，把保额提升，一旦意外事故发生且需赔付之际，可为员工及企业带来更为更大的经济保障。



04有了工伤保险后，购买团体意外险有哪些好处？

工伤保险属于强制性保障的范畴，以此基础来配置团体意外险，保障充足的情况下，员工及其家庭在面对意外风险时，能够拥有更多的信心以及安全感。



尤为关键的是，这样能够让员工体会到用人单位的体贴爱护，进而提升员工的归属感以及工作的积极性，增强用人单位的吸引力。

总之：保障范围方面，工伤保险和团体意外险有着显著差别，赔偿标准上，二者也有明显不同，然而团体意外险能够对工伤保险的一部分欠缺之处起到补充作用。

温馨提醒：

企业用人单位在有工伤保险的情形下，为员工配备团体意外险，能够依据自身的需求以及预算，挑选合适的保险产品，以此达成全面的风险管理。对于职工来讲，就算有着再高的保障，也应当做好安全防护举措，时刻谨记“安全第一”。









作者：微信文章