不仅10倍杠杆,美国保险还有哪些不可替代的优势?

崔炫俊献

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为什么很多富裕起来的中国人还要跑到美国来买保险？具体原因很多，今天来给大家梳理下。



　    最重要的因素包括：

　　一、美国的保险公司重信誉，人死了是一定会赔钱的（当然头两年自杀除外）。

　　美国从来没有发生过保险公司找借口不赔或是故意拖延理赔的，特别是在发生吸毒致死、自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力情况，都可以获得赔付。而在中国大陆买的保险到最后不赔钱还要打官司的案例似乎很多，尤其是大额保单（当然随着现在大陆法律越来越健全，代理人素质越来越高，以后这种情况一定会减少的）。

　　二、人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场，保费在全世界来说也是最便宜的。

　　有公司专门做过比较，发现在美、中国大陆、香港和台湾买同样的保险，美国的保费只有中国大陛的五分之一，香港的三分之一、台湾的二分之一。也就是说，买同样的保险，在中国大陆所花费的钱是美国的5倍。

　  例如35岁的女性，每年只需要花费1万美金，连续缴费10年，即可获得高达100万美金的大额保单，10倍的高杠杆是国内保险，乃至香港保险不能达到的。

　　三、美国的万能人寿保险可以快速帮助美国移民建立在美国的个人商业信誉（便于申请信用卡、贷款等）。

　　

　　而且保单本身是有价证券，还可以抵押从保险公司贷款。这个贷款手续要远远比银行贷款来的容易，并且是优惠贷款利率。



非美国居民够买美国保险，还有很多其他的好处

　一、可用保险理赔来付遗产税

　　目前越来越多的中国人来美投资房地产，但他们可能不知道在持有房产的外国人过世后，其在美国的资产（主要指房地产）超过6万美元的就要付遗产税，税率40%，而且人过世后9个月就要填税表706NA，用现金先付清遗产税后方可继承财产。

　　如果生前有购买了人寿保险就不用担心没有现金来付遗产税，可以直接用赔偿金先交付遗产税即可获得继承的房产，可以起到预防意外风险的作用。

　　二、在美国，人寿保险上的现金值是不受官司追讨的，享受司法豁免的保障

　　换句话说这个人就是坐牢了，别人也休想动他保险上的钱，而在中国，这样的保障恐怕是天方夜谭。保单归投保人所有，并且在离婚时，大额人寿保单也不会被分割。

　　三、买人寿保硷既是分散投资的一种方式，也是分散风险的最佳选择

　　大家都知道在中国大陆、不论当官还是经商现在都是高风险的职业，一旦东窗事发（官员被双规，商人被下狱），财产多半要被没收，所以，现在大陆不论是当官还是富豪都想方设法把资产转移到海外，以防不测。

　　很多人买美国的人寿保险，把大量的现金投到保险上就是看中了人寿保险有司法豁免保障的功能。既使日后被引渡回去了，放在保险上的现金值别人也拿不走。

　　并且美国并没有加入CRS，因此位于美国的财产也不会被披露。

　　四、很多永久性的保险还有储蓄功能

　　一次放进去一大笔钱，或每年放进去一笔钱，若干年后保险上的现金值可能累积到可观的数额，日后可以拿出来作为养老金或孩子的教育金使用，可以100%做到免税，也是富豪常用的避税工具。

　　五、美国人寿保险是移民客户的刚需。

美国移民购买国内或香港万能人寿险种，无论在购买时是否拥有美国绿卡，都必须要在购买时符合美国7702条款的规定，才能免收益税。如果在购买时不符合，将无法享受保单收益免税政策。

另外美国税务居民凡是购买的美国境外任何险种，按税法每笔支付的保费需缴纳1%的消费税。



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作者：财富人生