养老年金内卷大战!2026你最Pick谁?

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一.分红型

复星保德信星海赢家玄武版养老年金保险(分红型)

这款产品的核心卖点就俩字：分红。

保险公司投资赚了钱，你就可能多分点；投资一般，你还可以拿固定领取，这是养老规划中的‘轻奢路线’——基础保障有了，偶尔还能期待个小惊喜。

星海赢家玄武版三个版本各有特色：

1、计划一平准领取，保证每年领取固定金额养老金，直至106岁；保证领取基础上还能有红利加持；

2、计划二早领早享，聚焦退休黄金20年，就是60岁-80岁高领取时期，首次领取时最高可以领取保费的13.6%，在市场中也是佼佼者。

3、计划三阶梯增长，越老领取金额越高，且现价价值较前两个计划更高，趸交在80岁时生存总利益是保费的4.64倍。

以上利益仅做演示，不代表实际收益，具体保障以合同条款为准，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为0，实际红利按保险公司的当年公布派发为准。

而且三个版本还能灵活转换，按照个人养老需求随时调整。

复保还能对接高端养老社区，不仅有钱领还能住社区，享受真正的高品质养老生活。



二.固收型



如果说分红型是“盲盒款”，分红还有不确定性，那固收型就是“妥妥的明盒”。不玩虚的，所有数字写进合同，退休后每月到账多少钱，现在就能算到小数点后两位。

我们将固收型也分成两类来讲：常规型&即期型

1、常规型：

（1）海保福瑞未来2026养老年金

专为追求长期稳定利益、注重资金回笼快速人群设计，核心优势突出：



领取规则灵活：男性可选60/65/70岁起领，女性可选55/60/65/70岁起领，每年领取 100% 基本保额，100 岁给付祝寿金（已交保费），106 岁给付满期金（10 倍基本保额）。

资金回笼快速：最快 4 年即可实现现金价值超过已交保费，年金领取后仍保持较高现价，养老与储备双兼顾。

增值服务升级：根据年化保费划分 5 级 VIP 会员，涵盖家庭医生、重疾绿通、CAR-T 权益、心理咨询等多重健康服务，最高级蓝钻会员可享不限次家庭医生、极速视频问诊等权益。

安全属性拉满：传统型产品利益明确，减保写进条款，支持第二投保人，无健康加费和职业加费，资金安全有保障。

为自己的百岁人生筹划，40 岁海女士为自己投保福瑞未来 2026，5 年交累计保费 100 万元选择计划一：

60 岁起每年领取 6.18 万元，到 90 岁累计领取 191.58 万元，100 岁领取 100 万元祝寿金后累计领取达 353.38 万元；

第 7 年现金价值达 100.5 万元，超过已交保费，60 岁领完首笔年金后仍有 123.8万元现金价值；

身故保障扎实，领取前身故给付已交保费与现价较大者，领取后保证返还保费。

（2）复保星海赢家(朱雀版)养老年金

这是一款非常标准的养老年金，共4个领取计划：

计划1：每年领取固定年金，保证领取保费；

计划2：每年领取固定年金，不保证领取；

计划3：领取不固定，到85岁之后会减少为30%，保证领取保费；

计划4：领取不固定，11-20年年领2倍，21年后年领3倍，保证领取保费。

其中现价最高的就是计划四，60岁现价约为1.6倍保费，现价持续至106岁。（30岁女趸交60岁领取）

总体来说，星海赢家(朱雀版)利益在市场上属于较高水平，四个计划可以满足不同人群不同需求，现价持续终身，可以随时减保用钱，也是比较方便的。



（3）大家养老养多多8号(城心版)养老年金

兼顾大品牌、高领取、可对接城心养老社区的产品。

对中高龄客户非常友好！很多同类产品对于60岁以上客户基本只能趸交，而这款是支持期交的。最快可以实现交完保费后次年领取年金，持续至106岁。

非常适合给家中的爸妈配置！



2、即期型：

（1）海保人寿福瑞未来(即享版)养老年金

这款产品堪称 "养老灵活爆款"，最大亮点是打破年龄限制，让更多人能享受养老保障：



投保年龄宽松：计划一最高 70 周岁可投，趸交、3 年交支持更高龄人群，55 岁以上女性、60 岁以上男性投保合同生效后的首个保单周年日，即可领取年金，真正实现 "次年起领"。

三重计划可选：满足不同身故保障需求 —— 计划一保证返还保费，兼顾利益与安全；计划二保证领取 20 年，侧重长期保障；计划三领取金额最高，适合传承需求较弱的客户。

权益丰厚实用：55 岁（女）/60 岁（男）起每年领取 100% 基本保额，98 岁领取祝寿金（已交保费），106 岁领取满期金（10 倍基本保额），全保单周期有现价，紧急情况可灵活支配。

投保门槛亲民：年交最低 5000 元，趸交 3 万元起，无健康告知、不限职业，千万大单免体检，免责仅 3 条，投保更顺畅。

退休返聘族的养老备份，55 岁王阿姨投保福瑞未来（即享版），3 年交累计 30 万元选择计划一：

首个保单年度起每年领取 9500 元，第 6 年末累计领取 5.7 万元，剩余现价 24.31 万元，合计超已交保费；

87 岁时累计领取已超 30.4 万元，仍有 13.41 万元现价；98 岁领取 30 万元祝寿金，累计领取达 70.85 万元，为长寿生活添保障。

写到最后：

养老产品琳琅满目，大家可以按照自己需求去选择产品，没有最好只有最适合。

选产品前先想清楚：你退休后想活成什么“人设”？是周游世界的冒险家，还是田园隐居的佛系老人？

养老金规划的本质，是用今天的确定性，购买明天的选择权。产品会过时，利率会波动，但一份与生命等长的现金流，永远是退休生活中最稳的“压舱石”。

如果大家有理财需求，或者有保险相关的任何问题，都可以联系专业的顾问老师一对一咨询～ 微信：MSN20160903

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作者：微信文章