分红型养老年金测评,复星保德信星海赢家玄武版养老年金保险(分红型)怎么样?

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这是一款保额分红的养老年金，投保成功后就有计划获得分红，随着时间的积累，每年领的金额可能越来越高。产品有3个计划，分别是平稳型、递减型、递增型。接下来，咱们详细梳理一下，看看自己喜欢哪种形态的。

首先，介绍一下保司复星保德信人寿是一家中外合资保险公司，中方股东为复兴集团，外资股东为美国蕞大的寿险公司保德信金融集团。 公司2012年成立，注册资本金为33.621亿元。



中方股东复星集团持有50%的股份，强大的产业集群式企业。创立于1992年，收入1366亿，净利润80.2亿，总资产8349亿元，近8年年均复合增长率10%。复星持续深耕健康、快乐、富足、智造四大业务板块，为全球家庭客户提供高品质产品和服务。

美方股东保德信集团持有50%的股份，保德信集团成立于1875年，距今已经有140多年的历史，经历了两次世界大战和多个经济周期，是美国最大的人寿保险公司之一，也是世界上最受人尊敬的保险公司之一。实力雄厚，管理资产达到了1.41万亿美元。

2025年第3季度偿付能力报告摘要如下：



产品详情，如下图所示：



1、投保规则

出生满30天至60岁，皆可作为被保险人。有6种缴费年限可以选择，其中趸交3万起、3年交1.5万起、其他交费周期1万起，投保门槛是比较低的。保障至被保险人年满106周岁后的首个保单周年日零时止。投保成功后，有15天的犹豫期，在犹豫期内退保可拿回已交保费。犹豫期之后退保，只能拿回当年度对应的现金价值。

2、开始领的年龄

男性：60/65/70岁；

女性：55/60/65/70岁。

需要注意，开始领的年龄已经确定，后期不能变更。

3、领的频率

分为年领或月领。在开始领养老年金之前，可以变更领的频率，在开始领钱之后不能变更。

4、保证领的期限

该产品有3个计划，都是保证领年的。在保证领的期间内身故，可以拿回剩余未领的金额。

5、满期金

保险人在年满106周岁时仍生存，将按基本保险金额的10倍给付满期金，保险合同效力终止。

6、养老年金领的金额

养老年金领的金额，分为三个计划，分别如下：

计划一：属于平稳型，每年领100%基本保额，或每月领8.5%基本保额；

计划二：属于递减型

80岁之前：年领100%基本保额，月领8.5%基本保额；

80岁及以后至保障结束：年领50%基本保额，月领4.25%基本保额。

计划三：属于递增型

首年至第11年：年领50%基本保额，月领4.25%基本保额；

第11年至第21年：年领100%基本保额，月领8.5%基本保额；

第21年至保障结束：年领150%基本保额，月额12.75%基本保额。

7、身故金

开始领之前身故：给付已交保费、现金价值，二者取大给付

开始领之后身故：给付保证领而未领金额。

8、红利

本产品的红利来源于利差，指分红保险业务的实际投资收益率与预定利率之间的差异。采用保额分红的方式进行分配红利。就相当于每年用红利进行加保，这样将来每年领到的钱可能越来越高。

案例演示

咱们以40岁女性为例，趸交100万保费，60岁开始领钱，详细数据如下图所示：



1、每年领的金额

计划一：固定部分是写入合同的，每年领的金额也是一样的，都是59610元。

计划二：80岁之前，固定部分每年领68380元，80岁及以后是领34190元。

计划三：

60-70岁，每年领32515元；

71-80岁，每年领65030元；

81-105岁，每年领97545元；

2、到80岁，累计领的金额

计划一：当年含红利可能领到10.7万。固定部分累计领125.2万，含分红可能累计领194万。

计划二：当年含红利可能领到6.2万。固定部分累计领140.2万，含分红可能累计领216.9万。

计划三：当年含红利可能领到11.6万。固定部分累计领100.8万，含分红可能累计领159.8万。

从数据可以发现，到80岁的时候，计划二累计领到的金额是最高的。

3、到90岁，累计领的金额

计划一：当年含红利可能领到12.6万。固定部分累计领184.8万，含分红可能累计领311.4万。

计划二：当年含红利可能领到7.3万。固定部分累计领174.4万，含分红可能累计领284.8万。

计划三：当年含红利可能领到20.5万。固定部分累计领198.3万，含分红可能累计领350.5万。

从数据可以发现，到90岁的时候，计划三当年领的金额、累计领到的金额都是最高的。如果家族有长寿基因，选择计划三会更合适些。

4、现金价值

该产品三个计划都是在90岁之前有现金价值，90周岁之后现金价值清零，后期不能退保。今天的分享就到这里，如果有疑问，咱们可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽。有不确定的，我会请教之后及时回复您。

最后做个自我介绍：

我们明亚保险经纪不隶属于任何一家保险公司，而是与 100 多家保司建立了合作关系。我们团队目前有将近 200 位伙伴，分布在全国各地。大家会定期进行产品梳理和总结，对各家保险公司产品的特点和增值服务了如指掌。凭借这些专业知识，我们能够根据客户的实际需求和家庭情况，精准筛选出更合适的产品，为客户量身配置个性化保障方案。

我每天早上 6 点 进行直播，致力于科普保险知识，消除大家在保险信息方面的差距。当天还会整理一款保险产品的相关内容发布在公众号上，这不仅方便我自己查阅学习，也能为各位朋友提供参考。我始终秉持长期主义的心态，坚持知行合一，认真负责地服务好每一位信任我的朋友，希望能与大家一同实现终身成长。



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