为什么建议你把百万医疗升级为中端医疗?看完这篇就懂了

贺老师

保险配置第一要则：先保人，后保钱。
对于咱们 40 岁 + 的客户来说，医疗险的核心需求早已从 “大病有钱报”，变成了看病少遭罪、报销无门槛、资源有保障”。百万医疗曾是医疗保障的 “刚需款”，但面对当下的就医需求，早已不够用；而中端医疗，正是精准匹配大家需求的 “升级款”—— 花少量保费提升，换来的是0 免赔的报销体验、优质的医疗资源、全流程的贴心服务 ，这也是我建议所有百万医疗客户升级的核心原因。接下来用真实理赔案例 + 核心优势对比，把升级的必要性讲透，你可以直接对号入座看自己的保障缺口：一、先看两个真实案例：百万医疗和中端医疗的理赔差距，一目了然

案例 1：45 岁张姐（百万医疗）—— 急性阑尾炎手术，自费近万才报销
张姐投保某爆款百万医疗，因急性阑尾炎住院手术，总花费3.5 万，社保报销1.4 万，剩余2.1 万需自付。百万医疗有 1 万免赔额，扣除后仅报销1.1 万，张姐最终自付1 万，报销比例仅约 60%。更让她糟心的是：公立医院普通部床位紧张，排队 2 0天才住上院；术后住 6 人病房，休息不好，复查还要提前一周预约挂号。
案例 2：43 岁李哥（中端医疗）—— 同款手术，0 免赔高报销 + 特需部体验
李哥是百万医疗升级中端医疗的客户，同款急性阑尾炎手术，总花费3.6 万，社保报销1.3 万，剩余2.3 万。中端医疗0 免赔，社保内外费用全覆盖，最终报销2.1 万，李哥仅自付2000 元，报销比例超 90%。更重要的是：中端医疗对接公立医院特需部，当天预约当天住院，住独立单人病房；主刀医生是副主任医师，医患沟通充足，术后还有专属健康随访，复查直接走绿色通道，不用排队。核心差距：同样的小病住院，百万医疗是 “凑够免赔额才报销，就医体验凑活过”；中端医疗是 “花多少报多少，看病全程不用愁”，这正是咱们中年人群最需要的保障 —— 不仅省钱，更省时间、少遭罪。二、百万医疗的 3 个核心缺口，中端医疗全补上！

40 岁 + 的我们，上有老下有小，自己的身体也经不起折腾，看病时 “怕排队、怕床位、怕自费、怕没人管”，而这些痛点，百万医疗根本解决不了，中端医疗却能精准覆盖：1. 报销缺口：1 万免赔额 = 大部分小病住院报不了

卫健委数据显示，国人人均住院费用约 1.3 万，社保报销 50%-70% 后，自费部分大多低于 1 万。这意味着感冒肺炎、轻微手术、慢性病住院等常见情况，百万医疗都达不到理赔标准，相当于 “白交保费用不上”。而中端医疗主打0 免赔，哪怕住院花 1000 元，符合条件也能报，真正实现 “住院就有赔，理赔无门槛”。2. 就医资源缺口：普通部挤破头，中端医疗对接特需部 / 国际部

百万医疗仅限公立医院普通部，意味着：热门科室挂号要等几周、住院床位要排几十天、医生一天看几十个病人，沟通仅 3 分钟；更关键的是，普通部受医保 DRG 改革限制，医生开药、治疗方案都会 “省着来”，进口药、先进治疗手段往往用不上。中端医疗直接对接公立医院特需部、国际部，部分产品含指定私立医院：预约挂号 3 天内搞定，住院当天有床位，独立单人病房保障隐私；医生都是副主任及以上级别，一天仅看十几个病人，能详细讲解病情和治疗方案；特需部不受医保限制，进口药、靶向药、院外购药都能报，真正实现 “用药自由”。3. 服务缺口：百万医疗只报销，中端医疗全流程贴心陪诊

百万医疗的核心只有 “费用报销”，看病的所有流程都要自己跑：挂号、排队、办住院、整理理赔资料…… 对于工作忙、没人陪的中年人群来说，光是跑流程就身心俱疲。中端医疗自带10 + 项增值服务：住院绿通、门诊预约、费用垫付 / 直付、多学科会诊、重疾海外二诊、术后护理…… 甚至部分产品配备专属护工，住院期间全程陪护，不用麻烦家人请假；理赔时不用自己垫钱、交资料，保险公司直接和医院结算，真正实现 “看病不用管钱，全程有人帮忙”。三、升级中端医疗，保费只涨一点点，保障却全方位提升

很多客户担心：升级是不是要花很多钱？答案是：仅比百万医疗多花几百到一千元 / 年，换来的是保障和体验的质的飞跃。以 45 岁男性为例（400 万保额）：
百万医疗：年缴约 700 元，1 万免赔，仅限普通部，无增值服务；

中端医疗（基础款）：年缴约 1200-1500 元，0 免赔，普通部 + 重疾特需部，全增值服务；对于咱们 40 岁 + 的客户来说，每年多花的这几百元，可能只是一顿饭、一件衣服的钱，却能让自己和家人在看病时，告别拥挤、告别自费、告别繁琐，这才是真正的 “花小钱，买安心”。
四、尤其适合这几类客户升级，刚需性拉满

40 岁 + 中年人群：身体机能下滑，小病住院概率高，0 免赔能真正用得上保障；

上有老下有小的家庭支柱：工作忙，没时间跑医院流程，增值服务能省大量精力；

有慢性病 / 结节等小毛病的客户：中端医疗对术后复查、慢性病治疗的覆盖更全面，特需部的诊疗方案更专业；

注重生活品质的客户：不想在普通部挤病房、排队，希望看病时能有更好的体验和隐私保护。

最后想和大家说：
医疗险的本质，是为了 “在生病时，能有更多选择”。百万医疗帮我们解决了 “大病没钱治” 的问题，而中端医疗，帮我们解决了 “看病遭罪、报销麻烦、资源不够” 的问题。对于咱们来说，年龄越大，医疗需求越高，保障越要做精、做全。把百万医疗升级为中端医疗，不是 “多花钱”，而是把钱花在刀刃上，用少量的保费提升，换来自己和家人一生的就医安心。如果你是我的百万医疗客户，想知道自己的保单如何升级、适合哪款中端医疗产品、升级后保费具体多少，欢迎随时私信我，我会根据你的年龄、健康状况、家庭需求，定制专属的升级方案，帮你无缝衔接保障，不花冤枉钱！健康险，家庭经济命脉的兜底保障一场 ICU 账单，让他明白：家庭财富的底线，永远是 “先保人”你家的保单，还在 “沉睡” 吗？北京大病援助全攻略！低收入/老人也能领钱领药（附详细流程）北京查原研/进口药可开医院，3个官方渠道+详细步骤


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