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买保险这件事,从来不是跟着别人买。
前几天,一个客户发微信说手里有三份建议书,雇主责任险、定期寿险、意外险,预算有限,不知道先买哪个?"
配置的优先级,不是看产品好坏,是看在为哪些风险买单。
如果你雇了人,雇主责任险要先买
她说家里有个公司,大概有几十个工人;
那雇主责任险要优先考虑。
很多人觉得雇主险是"大公司才需要的",其实不是。
只要你雇了人——保姆、护工、司机、员工——你就是雇主。
一旦对方在工作期间出了意外,你要承担的是法律赔偿责任。
这不是几千块的医药费,可能是几十万的连带赔偿。
我之前遇到一个客户,家里保姆陪伴了十几年,她说:"跟家人一样了。"
既然这么亲密,那更要避免因为意外带来不必要的损失。
亲密不是风险的豁免条件,反而是配置保障的理由。
雇主责任险覆盖的,就是这种"一旦出事,你必须赔"的场景。
它不是可选项,是刚需。
如果你是家庭支柱,定期寿险才是底线
你是家里的经济支柱?那定期寿险要排第一位。
很多人不爱聊定期寿险,觉得"晦气"。
但你要明白一件事:定期寿险保的不是你,保的是那些放不下的人。
上有老、下有小,背着房贷车贷,每个月固定开支几万块——
万一你不在了,家人怎么办?
父母的医药费、孩子的学费、每月的房贷,这些钱从哪来?
定期寿险的理赔金,就是用来托举这些责任的。
之前有个客户,37岁因病身故,定期寿险赔了100万。
当时他有三个孩子,这笔钱至少能保证孩子的成长不会因为经济断层而中断。
逝者已逝,生者仍需要用钱才能好好活着。
这不是冷漠,是务实。
意外险是基础,但不是万能钥匙
意外险适合所有人配置,作为基础保障。
保费便宜、杠杆高、覆盖面广。
几百块钱,就能买到几十万甚至上百万的保额。
但要注意一点——
意外险覆盖的是"外来的、突发的、非本意的"意外伤害。
疾病身故,不赔。
长期护理需求,覆盖不了。
所以它是补充,不是替代。
如果你预算有限,可以先用意外险打底;但如果你是企业主或家庭支柱,光靠意外险是不够的。
保险配置,核心是看清自己的风险位置
她问到底该先买哪个？
这三种保险不是非此即彼,是根据你的家庭情况排优先级。
如果你是企业主/雇主→先雇主责任险如果你是家庭支柱→先定期寿险如果预算有限→先意外险打底
保险配置这件事,核心不是跟风,是看清自己的风险位置。
量入为出,顾好眼前。
真正的保障,是让风险发生时,你和家人还有退路。
作者：微信文章 |
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