《入门小白必看!意外险挑选秘籍首次公开!》

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挑选意外险

如何

小白必看 心法秘籍

    “用一顿火锅的钱，给自己买一份百万保障，值不值？”这或许是我们每个人在接触意外险时，最直接也最真实的疑问。



意外险概念



    意外险，全称意外伤害保险，主要保障因意外伤害导致的身故、伤残以及意外医疗费用。所谓意外伤害，得满足外来的、突发的、非本意的和非疾病的这四大条件。比如走路不小心被绊倒受伤，这就符合意外险的赔付范畴。

意外险有什么用？

经济补偿：一旦因意外导致身故或伤残，家庭失去主要经济支柱，意外险赔付的一笔钱能维持家庭正常运转，保障家人的生活质量。像一位家庭顶梁柱意外身故，意外险的赔付可以帮助家人偿还房贷车贷，供孩子继续读书。

医疗费用报销：因意外受伤去医院，产生的门诊、住院费用，意外险能按合同约定报销，减轻经济负担。像打球骨折住院的费用，就可通过意外险报销。







意外险挑选逻辑



三原则：

1.保障范围是否全面：优质的意外险应涵盖医疗、伤残、身故及附加保障。

2.免责条款是否合理：特别一些免责条款，我们应选择免责条款相对宽松的产品。

3.理赔条件和范围：注意查看医疗报销是否覆盖社保外费用。











如何挑选



意外医疗：优先选 0 免赔、报销比例高、报销范围广（涵盖社保内外用药）的产品。这样不管是小磕小碰还是严重意外，都能得到较好的保障。

意外伤残：关注伤残赔付比例，比如一级伤残赔付 100% 保额，二级伤残赔付 90% 保额，以此类推。

意外身故：保额要充足，建议结合自己的家庭责任和经济状况来定，一般为年收入的 5 - 10 倍。







不同年龄段选择要点







儿童

意外医疗是关键：孩子活泼好动，容易磕磕碰碰，所以意外医疗保障要重点关注。最好选报销比例高、不限社保用药的产品。

意外身故保额：虽然国家对未成年人身故保额限制：0-10岁最高20万元，10-18岁最高50万元但伤残保额不受限。

主要包括少儿意外险、学平险等。

推荐：太保小神童6号、平安小玩童7号







成年人

高保额优先：作为家庭经济支柱，应结合家庭债务、未来子女教育、老人赡养等费用，确定保障家庭经济稳定的保额。

综合意外保障：除了基本的身故、伤残和医疗，应额外关注交通意外保障。

推荐：人保大金刚2号、平安财旅游险







老人

意外医疗：老年人骨质较脆，摔倒等意外易导致骨折等情况，所以意外医疗保额要高，报销范围广。另外，带有住院津贴更好，能补贴住院期间的额外费用。

意外骨折保障：针对性选择带有意外骨折额外赔付的产品，加强对老年人常见意外风险的保障。

推荐：平安财中老年意外险、美亚“尊长无忧”中老年意外伤害险









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