我有社保了,还买百万医疗干什么?

戏做顿

“我有社保了，还需要买百万医疗吗？”

这是90%的人买保险时都会问的问题。

很多人觉得，社保已经能报销医疗费用，再买百万医疗就是“多花钱”。但实际情况是：社保只能帮你“兜底”，百万医疗才能帮你“扛大事”。

今天不聊复杂条款，只讲4个核心差异+3个实操技巧，帮你彻底搞懂“社保+百万医疗”的搭配逻辑，避免生病时因费用发愁。



正文

一、先搞懂：社保和百万医疗，到底差在哪？（纯干货对比）



一句话总结：社保是“基础保障网”，能帮你覆盖日常医疗开支；百万医疗是“大额医疗盾牌”，专门应对社保报不了、报不够的高额费用。

二、3个真实场景，告诉你“社保+百万医疗”有多重要

场景1：突发重疾，靶向药费用社保报不了

张先生确诊肺癌，医生建议使用某进口靶向药，每月费用3万元，全年需36万元。

- 社保：该靶向药不在医保目录内，一分钱不报；

- 百万医疗：符合报销条件，扣除1万免赔额后，35万元全额报销，张先生仅需承担1万元。

场景2：重大手术，社保报销后仍有大额缺口

李女士因心脏病需做心脏搭桥手术，总费用25万元：

- 社保：按80%比例报销，扣除起付线后，实际报销15万元；

- 百万医疗：报销剩余10万元（扣除1万免赔额后报9万元），李女士最终自付仅1万元。

高端治疗，社保无法覆盖



王先生确诊肝癌，需接受质子重离子治疗，总费用50万元：

- 社保：质子重离子治疗不在医保报销范围内，全额自付；

- 百万医疗：多数产品包含质子重离子治疗保障，50万元扣除免赔额后全额报销。

这些场景不是个例，现实中，很多家庭因为一场大病，花光多年积蓄，甚至背上债务。社保能解决“有没有”的问题，但百万医疗能解决“够不够”的问题。

三、买百万医疗的3个实操技巧，避免买错

技巧1：免赔额越低越好？不一定，重点看“社保抵扣”

百万医疗通常有1万免赔额，但优质产品支持“社保报销金额抵扣免赔额”。

比如：住院总费用10万，社保报销6万，免赔额1万，实际可报销金额=10万-6万-1万=3万（无需自己再掏1万免赔额）。

挑选时，优先选支持社保抵扣免赔额的产品。

技巧2：保障责任看3点，缺一不可

- 住院医疗：包含床位费、手术费、麻醉费等全部住院开支；

- 特殊门诊：覆盖肾透析、恶性肿瘤门诊治疗、器官移植术后抗排异治疗；

- 外购药：明确包含医保外进口药、靶向药，最好有“外购药直付”服务。

技巧3：健康告知要如实，看清“智能核保”

有体检异常（如高血压、甲状腺结节）的朋友，不要隐瞒病史，否则会影响理赔。

优先选择支持“智能核保”的产品，通过回答问题，快速获得核保结果，避免人工核保的繁琐。

社保是基础，百万医疗是补充，两者搭配，才能形成完整的医疗保障体系。

一年几百块的保费，就能撬动几百万的保额，相当于给家庭装上了“大额医疗防火墙”，让我们在面对疾病时，不用为钱发愁，能安心接受最好的治疗。

如果你还不知道自己的社保能报多少、该选哪款百万医疗，或者有健康异常不知道怎么投保，欢迎留言“保障”，我会为你提供一对一的专业建议。

作者：微信文章